Sisttemas De Pago Electronico

SISTEMAS DE PAGO.

NEGOCIOS ELECTRONICOS

JESSICA VALENCIA MUÑOZ - 12195 

SISTEMAS DE PAGO

¿Qué es un sistema de Pago?

Los sistemas de pagos están constituidos por un conjunto de instrumentos, procedimientos y normas para transferir recursos financieros entre sus participantes. Dichos sistemas son indispensables para que el sistema financiero funcione eficientemente. Algunos de ellos son especialmente críticos ya que si su diseño no es adecuado, pueden magnificar la transmisión de problemas de liquidez de un participante a los demás y perturbar la estabilidad del sistema financiero. Por estas razones, uno de los objetivos del Banco de México es propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago del país.

Mencione la importancia de incorporar un sistema de pago al comercio electrónico.

Con el avance en las telecomunicaciones, lossistemas electrónicos de pago están reemplazando rápidamente las maneras tradicionales de pago que involucran el contacto personal entre los compradores y los vendedores. Los sistemas electrónicos de pago implican transacciones financieras en línea que utilizan alguna forma de equipo digital financiero, como e-tokens, e-cash y cheques. Los sistemas de pago electrónico presentan un número de beneficios tanto para individuos como para los negocios.

Variedad en elección

Los sistemas de pago electrónico permiten a las instituciones financieras, negocios y al gobierno, ofrecer una variedad de opciones de pago a sus clientes. Estos sistemas incluyen cajeros automáticos, tarjetas de débito, de crédito, banco móvil y pago de cuentas a través del teléfono. Los pagos tradicionales de negocios dependen principalmente en un número limitado de tiendas situadas en diferentes lugares. Esto limita la cobertura del ciente. A través de los servicios de Internet, los sistemas de pago electrónico están disponibles para un gran número de clientes.

Reducción de costos

Los sistemas de pago electrónico resultan en costos reducidos para negocios y personas. Los negocios ahorran en gastos operativos y de procesamiento principalmente debido a la reducción en costos tecnológicos (por ejemplo, el uso del Internety la adquisición de computadoras y otras máquinas). Los gastos en papelería y en el correo se aminora junto con el tiempo al realizar las transacciones. Los clientes también ahorran tiempo en tratar con las transacciones personales como en los sistemastradicionales de pago.

Confiabilidad

El uso de pagos electrónicos cancela el uso de redactar cheques, transmitir efectivo y facturas tanto para negocios como para clientes. Esto permite una rápida ejecución de las transacciones (por ejemplo, no debes esperar hasta 30 días para las transacciones de facturas). Las tarjetas de crédito también permiten a los clientes participar en las transacciones sin presentar efectivo de inmediato.

Seguridad

Los sistemas tradicionales de pago principalmente involucran que los clientes envíen su información confidencial a través del correo o físicamente visitando el sitio de la transacción. Esto presenta un número de riesgos de seguridad (por ejemplo, tu correo puede extraviarse o caer en las manos equivocadas). Además, los lugares donde ocurren las transacciones financieras son focos de atención para ataques de criminales. Los sistemas electrónicos de pago ofrecen servicios encriptados que protegen la información privada de los clientes.

Mencione al menos 5 ejemplos de sistemas de pago

LA TARJETA BANCARIA

El pago mediante tarjeta es, sin duda, el más popular y extendido de las formas de pago empleado en el comercio electrónico y hasta fechas muy recientes los esfuerzos han ido destinados a ofrecer seguridad y fiabilidad a su uso.

Tradicionalmente las tarjetas han abarcado tres usos en la contratación electrónica:

 Emisión de la orden de pago y posterior comunicación de los datos de la tarjeta, vía telefónica o fax.

 Emisión de la orden de pago a través de un formulario Web con conexión protegida mediante un canal seguro.

 Emisión de la orden de pago en un formulario Web con conexión segura cuyos datos están cifrados.

El primer uso pertenece al pasado y podemos decir que ha desaparecido por lo arcaico e inútil que resulta en una contratación, que muchas veces se realiza entre países, cuando no entre continentes distintos.

El segundo, originó un avance espectacular en el desarrollo del sistema de pagos, pues supuso que los datos de las tarjetas viajaran por la red protegidos por una conexión potente que impedía a otros usuarios el acceso a los mismos. Sin embargo, en un campo donde el desarrollo tecnológico es tan veloz, mantener un nivel de seguridad razonable, basándose únicamente en la elaboración de canales de transmisión, era arduo y costoso. Por ello algunas empresas plantearon soluciones tecnológicas que añadían, además de una comunicación por un canal seguro, sistemas de codificación de los datos objeto de envío. Siguiendo el símil de una red informática como una autopista de la información, lo que se hizo fue no sólo mejorar la seguridad de las infraestructuras viales sino también la de los automóviles que por ella circulaban. La tercera solución había nacido.

Dentro de las tarjetas bancarias tenemos las tarjetas monedero que son tarjetas emitidas por una entidad bancaria que incorporan un chip en el cual puede ser almacenado, previo pago en la entidad bancaria emisora, un valor monetario que puede, a su vez, ser descontado fraccionaria o completamente en cualquier comercio que posea un lector de este tipo de tarjetas.

Las tarjetas monedero se presentan como una posible solución al problema de los micropagos (pagos de pequeñas cantidades cuyo abono por tarjeta genera unos costes excesivamente altos para el consumidor).

 Ventaja: Este tipo de tarjetas monedero permite realizar pagos como si poseyéramos un monedero real, es decir, podemos portar pequeñas cantidades de dinero, gozar de anonimato en las formas de pago, aceptación del valor monetario almacenado en un territorio amplio y determinado, ventajas todas ellas atractivas para el consumidor que ve posibilitado el cumplimiento de pagos sin llevar dinero físico con todas las ventajas de éste y a un coste cero o muy bajo.

 Inconveniente: Los tipos de tarjetas monedero, emitidas por las diferentes entidades bancarias, son diversos y, en múltiples ocasiones, incompatibles entre sí, lo que limita su uso a aquellos comercios en los que la entidad bancaria, emisora de la tarjeta, y la del lector, cedido al comercio, fuera la mismo.

EL DINERO ELECTRÓNICO

El dinero no es otra cosa que la representación de un valor abstracto, admitido para la realización de intercambios y respaldado por una autoridad pública. En el supuesto del dinero electrónico esta representación, en lugar de papel, estaría contenida en bits y, concretamente en cupones criptográficos.

Ventajas:

 Aceptación universal como medio de pago.

 Pago garantizado que no depende de la existencia de fondos en una cuenta ni la concesión de crédito de un tercero.

 Inexistencia de costes para el usuario.

 Anonimato: No queda ni rastro de las personas que lo utilizan (problema asociado a los protocolos de pago mediante tarjeta, pues al entregar el número de tarjeta en cada compra se deja un rastro fácil de seguir que permite construir un perfil del titular).

Probablemente, la más conocida de las propuestas sobre dinero electrónico sea la aportada por la corporación norteamericana EcashTecnologies, cuya iniciativa de pago ha conseguido ciertas dosis de popularidad en los Estados Unidos.

En principio, su funcionamiento podría estructurarse en dos fases:

a) Creación del dinero electrónico.

Para poder utilizar esta forma de pago, el usuario debe convertirse en titular de una cuenta corriente en una entidad bancaria que emita moneda electrónica. Previa petición del cliente al banco, el usuario, mediante un software suministrado por la entidad, puede crear y gestionar una cuenta de dinero electrónico en la que tendrá la facultad de «crear» tanto «e-dinero» como dinero tenga en su cuenta real. Al «crear» dinero electrónico, el software gestor de su cuenta atribuye a cada «cybermoneda» un número de serie aleatorio que es firmado digitalmente por el usuario y enviado al banco para que éste atribuya a la nueva «cybermoneda» un valor económico determinado. Recibido por el banco, éste procede a verificar la firma digital y a comprobar la identidad del cliente y la integridad del mensaje. Realizado esto, el banco firma digitalmente la «cybermoneda» atribuyéndole un valor económico determinado, valor que, simultáneamente, es descontado de la cuenta tradicional del titular. Finalmente, el titular recibe la moneda firmada por el banco con un valor determinado, preparada para ser usada como medio de pago en el ámbito del comercio electrónico.

b) Pago mediante dinero electrónico

Llegado el momento del pago, el titular, mediante el software de gestión, transferirá al comerciante «cybermonedas» por el importe de la deuda. Recibidas por el comerciante, éste conecta con el banco y verifica dos extremos:

 La autenticidad de éstas, comprobación que realiza la entidad bancaria verificando su firma electrónica en las «cybermonedas» remitidas por el comerciante.

 Las «cybermonedas» no han sido usadas. Realizadas estas comprobaciones, la entidad bancaria ingresa en la cuenta del comerciante la cantidad económica equivalente al valor de las monedas.

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