Tesis Socioeconomica

UNIDAD 1

1. MERCADO FINANCIERO

1.1. Mercado financiero, generalidades

El mercado financiero o de servicios es el lugar donde se comercializa bienes de valores (dinero) o masa monetaria, en el cual encontramos:

 Superavitarios.-

Son aquellas personas que una vez que han satisfecho sus necesidades destinan lo sobrante lo destinan al ahorro.

 Deficitarios.-

Son aquellas personas naturales o jurídicas que una vez que han satisfecho sus necesidades, no logran hacerlo al 100% y peor aún destinar dinero a sus ahorros; ya que cuentan con un déficit presupuestario.

1.2. Clasificación del mercado financiero

El mercado financiero se divide en dos grandes grupos:

 Mercado de Valores.-

Son los títulos de valores, documentos, papeles fiduciarios que le confieren al que los posee derecho y participación. Por ejemplo:

Dinero

Depósitos a plazos

Bonos

Pagarés

Obligaciones

Los cuales cuentan con una renta fija (fecha, valor nominal, interés), además cuenta con otros documentos tales como:

Acciones Renta variables: que no tienen ni fecha, ni

Opciones interés; dependen de un buen accionar de la

Futuros empresa o de sus dirigentes.

Quienes concurren al mercado de valores son los superavitarios y deficitarios.

 Mercado Monetario.-

Se negocia o se comercializa dinero en diferentes tipos de actividades.

1.3. Mercado monetario, análisis

Dentro del mercado monetario encontramos a interacción de diversas empresas tanto públicas como privadas y actualmente del sector de economía popular y solidaria quienes se encargan de negociar o comercializar el dinero, este mercado se subdivide en tres

grandes grupos:

1°) Instituciones Financieras Públicas

2°) Instituciones Financieras Privadas

3°) Instituciones Financieras del Sector Económico Popular y Solidario

1.4. Instituciones financieras Públicas

Las empresas financieras públicas nacen por medio de un decreto ejecutivo y legislativo: los controla el estado mediante la contraloría y Superintendencia de Bancos y Seguros, por ejemplo:

Banco Nacional de Fomento (BNF)

Banco Central del Ecuador (BCE)

Banco del Estado

Corporación Financiera Nacional (CFN)

Banco Institucional del Estado de Seguro Social (BIESS)

Banco del Pacífico

Banco de la Vivienda

1.5. Instituciones financieras Privadas

Las empresas privadas nacen de una sociedad anónima (S.A.) por medio de una escritura pública Registro Mercantil Permiso de las Superintendencia de Compañías

Superintendencia de Bancos y Seguros otorga el permiso, pueden ser creados por grupos familiares o sociedades en un solo momento o varios, por ejemplo:

Bancos: *Banco del Pichincha

*Banco del Austro

*Banco de Guayaquil

*Banco de Machala

Financieras

Corporaciones: *Corporación El Rosado

*Corporación Noboa

1.6. Instituciones financieras del Sector Económico Popular y Solidario

Nacen por las necesidades que tienen las personas o la población en general. Estas se pueden conformar por mínimo 11 personas, se reúnen, aprueban unos estatutos y los envían al Ministerio del Sector Económico Popular y Solidario para que lo aprueben nuevamente y a su vez ingresen en un control de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria; por ejemplo:

- Coop. Jep

Cooperativas de Ahorro y Crédito: - Coop. Del Azuay

-Coop. Once de Junio

Cajas de Ahorro y Crédito

Mutualistas

Bancos Comunitarios

- ORGANISMOS DE CONTROL

1.7. Constitución, organización y actividades

Son todas aquellas leyes, normas, reglas impuestas por organismos de control para crear, controlar y garantizar la excelencia y calidad del servicio que ofrecen las diferentes instituciones financieras: Públicas, Privadas y del sector económico popular y solidario. Tales como ya las hemos mencionado anteriormente:

Superintendencia de Bancos y Seguros

Superintendencia de Compañías

Registro Mercantil, entre otros.

1.8. Organismos de control y leyes pertinentes: Superintendencia de Bancos,

Junta Bancaria, Central de Riesgos, Garantía de Depósitos, Reserva y Sigilo Bancario

Estos organismos son regidos por la ley general de instituciones financieras y por medio de la cual se creó la Superintendencia de Bancos, a su vez tiene otro organismo que se denomina Junta Bancaria y que la preside el Superintendente y 4 profesionales. Los organismos mencionados con anterioridad se encargan de controlar a los bancos, a las instituciones ya sean estas públicas o privadas, de sector económico popular y solidario; y a las distintas personas que poseen un crédito. Es decir a quienes mantienen deudas vigentes y deudas vencidas con estas instituciones en sí.

1.8.1. ORGANISMOS DE CONTROL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS PRIVADAS

SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑÍAS

(Se encarga de controlar compañías)

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS

(Controla a los Bancos)

JUNTA BANCARIA

(Conformada por 4 profesionales y precedida por el Superintendente que dirigen a las instituciones bancarias)

CENTRAL DE RIESGOS

(Controla la información crediticia de los clientes de bancos u otras instituciones)

DEPARTAMENTO DE SUPERBANCOS

(Todos los bancos enviaban información a este departamento de deudores vigentes y deudores vencidos; tenían la clasificación o categorías de los clientes según su capacidad de pago:

A: Buen cliente Aptos para crédito

B: Un pago de retraso

C: Dos o tres pagos de retraso

D: No había crédito para nada (Se demoraba más de la cuenta)

E: No era cliente idóneo para crédito)

BURÓ DE CRÉDITO

(Realizaba la misma función que la CENTRAL DE RIESGOS, esto se convirtió en un negocio ya que vendían la información de los clientes a la cual los trabajadores o quienes la manipulaban laboralmente; hacían uso indebido de la misma; sin permiso alguno).

Por lo tanto el gobierno tomó la decisión de cerrarlo al igual que la CENTRAL DE RIESGOS.

Entonces se creó EL SISTEMA DE REGISTRO CREDITICIO

(Es un organismo que pertenece al Servicio Nacional de Registro de Datos Públicos; esta es una oficina que se encarga de registrar:

Datos Públicos

Patrimonios

Deudas

Actualmente se da información a otras personas que lo necesiten pero con el permiso único y exclusivo del cliente en cuestión).

1.8.2. Reserva y Sigilio Bancario

Son dos normas que rigen a las instituciones financieras.

 Sigilio.-

Disposición para la cual toda persona que tenga acceso a la información sobre otras personas que ahorros, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo y depósitos futuros; ya sean:

Cajeros No pueden divulgar la información de los mismo u

Contadores otros clientes; de caso contrario serán acreedores

Gerentes de una sanción peculiaria o de libertad y de una

multa de $ 500,00 dólares.

 Reserva.-

Disposición que prohibía a todo empleado:

Funcionarios Tengan acceso a la información de créditos de los clientes;

Auditores es decir, divulgarlos.

A partir del feriado bancario dejó de existir la RESERVA BANCARIA, ahora se dedica a inspecciones de auditorías, informar situaciones especiales. Solo mediante juicio se puede solicitar un informe de los estados financieros de las personas.

1.8.3. Fondo de Garantía

A.G.D FONDO DE GARANTÍA

AGENCIA DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS

Fue creado por los bancos, porque tenían

una responsabilidad de devolver el dinero

al público de los bancos que había quedado

de los mismos al quebrar. Como:

- Remataban bienes

- Cobraban deudas

Ejemplo:

 Banco Filambanco

 Banco del Azuay

 Banco del Progreso Está conformado por el aporte de todos

los bancos. Responde por el ahorro de los

clientes hasta tres veces la fracción básica

del impuesto a la renta. Ejemplo:

Fracción básica del 2013= $ 10.180,00 x 3

Inmediato = $ 30.540,00

superior = $ 31.000,00

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