“TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES DE DINERO POR MEDIO DE CUENTA RUT”

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“TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES DE DINERO POR MEDIO DE CUENTA RUT”

Seminario para optar al Título de Ingeniero Financiero

PROFESOR GUÍA: Andrés Lazo de la Barra.

INTEGRANTES:

Jessica Araya

Eduardo Fuentes

Patricio López

SANTIAGO, CHILE

2019

RESUMEN

El presente trabajo de investigación pretende realizar una mejora al producto de Banco Estado “Cuenta RUT” incorporando el servicio de transferencias de dinero al extranjero. Según datos recopilados de las Memorias Anuales 2018, el producto “Cuenta RUT” posee un universo de usuarios de 11,2 millones de los cuales 726 mil son inmigrantes, lo que corresponde aproximadamente al 58% de población inmigrante en Chile, según el Instituto Nacional de Estadísticas (INE). En el mismo año, se llega a un nuevo record de volumen de transferencias de dinero realizadas desde Chile hacia el exterior, estos movimientos son liderados por la población inmigrante que ha llegado a nuestro país estos últimos años, totalizando movimientos por más de US$1500 millones, cifras publicadas por el Banco Central de Chile.

Problema: Hoy en día, los clientes de Banco Estado en su producto “Cuenta RUT” no tienen la posibilidad de realizar transferencias internacionales a través de las plataformas virtuales del banco solo lo pueden hacer por medio de las oficinas físicas ServiEstado.

Solución: Con nuestro producto “Cuenta Rut Transferencias Internacionales”, los 11,2 millones de clientes podrán hacer transferencias internacionales a través de cualquier medio electrónico con conexión a internet, logrando efectuar estos movimientos de manera rápida, ordenada, segura y al menor costo posible. Gracias a todo lo anterior, el producto “Cuenta RUT”, logrará su entrada a un mercado que hoy en día no está desarrollado y a su vez se beneficiará de la apertura de nuevas cuentas que día a día van aumentando por ser la opción de bancarización en Chile para usuarios de niveles socioeconómicos en tramos E a C2 y población inmigrante.

INTRODUCCIÓN

Las remesas, nombre con que se conoce a las transferencias de dinero, están tomando un papel cada vez más relevantes a nivel económico y social porque va estrechamente relacionado con la movilidad humana desde países en crisis hacia Estados en crecimiento y estabilidad. La relación entre la migración y el aumento de remesas se ve reflejado en cifras record de transferencias de dinero internacional alcanzadas durante el 2018 por un total de USD 529.000 millones y se estima que al 2020 estas alcancen los USD 550.000 millones constituyendo la mayor fuente de ingreso de divisas en países de ingresos bajos y medios^[1].    

Según un informe de la consultora Accenture^[2], la nuevas tecnologías en particular el Blockchain proporcionarán procesos eficientes en el intercambio de dinero de forma segura reduciendo costos en el procesamiento y creando nuevos productos y servicios que generan nuevas fuentes de ingresos.

No cabe duda de que la institución que logre llevar esta transformación digital con la mayor rapidez y a la vez con la mejor seguridad de la información logrará mantener clientes fieles y aumentar la entrada de los nuevos usuarios que quieran vivir la experiencia.

Es en este sentido donde Instituciones como Banco Estado^[3] desde el 2016 comienza a utilizar la tecnología para poder acercar el Banco a sus clientes y entregar la mejor experiencia multiplataforma al lanzar su primera aplicación móvil “Pago RUT” iniciativa que permite acercar a sus más de 11,2 millones de clientes de “Cuenta RUT” a la experiencia de realizar pagos y transferencias nacionales desde su Smartphone.

En este trabajo de investigación se presentará una mejora del producto “Cuenta RUT” para la transferencia de dinero al extranjero a través de su plataforma digital (Aplicación Móvil y WEB) servicio que en la actualidad no poseen los usuarios de “Cuenta RUT”, de este modo se busca fidelizar y en particular dar el acceso a los más de 700 mil clientes inmigrantes que utilizan masivamente este servicio generando un atractivo negocio para el Banco.

JUSTIFICACIÓN

Este Trabajo de investigación propone la mejora del producto de Banco Estado “Cuenta RUT” implementando el servicio de envío de dinero internacional. Este servicio en la actualidad no se encuentra operativo en plataforma digital solo en forma presencial en las sucursales físicas “ServiEstado”.

Consideraremos como información relevante y que nos motiva a desarrollar este nuevo servicio la cantidad de inmigrantes que tenemos en el país y que continúan entrando al territorio. Según los resultados expresados por el INE^[4] al año 2018 se estimaron 1.251.225 personas extranjeras residentes en nuestro país dentro de la cuales el 58% posee el producto “Cuenta Rut”.

La cantidad de remesas enviadas al extranjero son de US$1.520 millones donde los principales destinos son Colombia (25,9%), Perú (23,1%) y Haití (16,6%), datos entregados por el Banco Central de Chile^[5] a cierre del 2018.

Dentro de la industria las comisiones cobradas a los usuarios por el servicio son variables y van desde un 1,3% + spread por tipo de cambio + IVA (empresas “Global 66”, “Transferencia Perú”) hasta más del 4% + spread por tipo de cambio + IVA (Banco Santander, Banco de Chile). Respecto al costo del servicio en Banco Estado este es de 2,7% + spread por tipo de cambio + IVA siendo una Institución Financiera competitiva^[6].

El universo de personas que pueden aprovechar este servicio es de 11,2 millones que actualmente poseen “Cuenta RUT” de los cuales 726 mil son extranjeros quienes se beneficiarán del servicio de transferencias de dinero electrónica (aplicación móvil y web) de forma rápida, segura y a menor costo

MARCO TEÓRICO Y METODOLOGÍA

Objetivos Generales

Mejorar el producto de Banco Estado “Cuenta RUT” incorporando el servicio de transferencias de dinero internacional por medio de plataforma WEB y aplicación móvil.

Objetivos Específicos

Marco conceptual.

Para la correcta comprensión de la investigación se utilizarán herramientas estratégicas con las cuales se podrá identificar, analizar y evaluar la información recopilada.  Para esto utilizaremos análisis PESTA, PORTER, FODA.

-Análisis PESTA

Herramienta que nos permite analizar los cambios políticos, económicos, socioculturales, tecnológicos y ambientales en el entorno del negocio.

-Cinco Fuerzas de Porter

Modelo que nos permite analizar el nivel de competencia de una organización a nivel de su Industria y Sector al cual pertenece. Esta herramienta permite encontrara desventajas y ventajas con el fin de maximizar los recursos disponibles y superar a la competencia.

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