REQUERIMIENTO COMERCIAL - FUNCIONAL PROTOTIPO REGLAS Y OPERACIONES RECURRENTES (CASH POOLING)

CONTENIDOS

1        INTRODUCCIÓN        3

2        OBJETIVO DEL PRESENTE PROTOTIPO        4

3        DESCRIPCIÓN DE CASHPOOLING        5

3.1        Detalle Cash Pooling        5

3.1.1        Cash Pooling de Concentración        5

3.1.2        Cash Pooling de Distribución        5

3.1.3        MonoRut / MultiRut        6

3.2        Programación del Cash Pooling        7

3.3        Montos a Transferir        9

3.4        Administración del Cash Pooling        9

3.4.1        Preparar        10

3.4.2        Autorizar / Rechazar        10

3.4.3        Pausar / Reanudar        11

3.4.4        Cancelar        11

3.4.5        Consultas        11

3.5        Notificaciones        12

3.6        Ejecuciones fallidas        12

4        CASOS DE USO        13

5        MONITOREO Y AUDITORIA        16

6        ELEMENTOS A CONSIDERAR        17

1. INTRODUCCIÓN

BancoEstado está desarrollando un programa para potenciar sus servicios de empresa, con la óptica de generar capacidades que permitan enfrentar de manera eficiente los actuales y futuros desafíos. Para lograr lo anterior utilizará la estrategia de generar prototipos que permitan evaluar empíricamente que las soluciones que se están evaluando resuelven las necesidades definidas por el Banco.

La siguiente figura contiene el alcance del prototipo, el cual en primera instancia pretende evaluar las capacidades de manera independiente y luego integrada.

[pic 3]

1. OBJETIVO DEL PRESENTE PROTOTIPO

Entendemos por Cash Pooling a la funcionalidad automática, cuya configuración se realiza en el sitio privado Internet, en la cual distintos apoderados programan la concentración/distribución de dineros (misma moneda) desde y hacia cuentas Banco Estado propias o pertenecientes a un Holding.

Existen clientes que necesitan administrar las cuentas que tienen concentradas en un Rut; mientras que la realidad  de otros clientes es que pertenecen a un holding o agrupación de Rut, por lo que su necesidad es más amplia y se requiere transferir dinero a cuentas de otro Rut.

El objetivo de este prototipo es probar una solución para que cumpla al menos las siguientes funcionalidades:

• Transferir desde más de una cuenta origen, a una cuenta de destino (concentración).
• Transferir desde una cuenta origen a más de una cuenta de destino (distribución).
• Permitir la programación de transferencias por distintos conceptos (fecha, saldo, monto, porcentaje, etc.).
• Permitir la consulta y modificación de la programación asociada a un Cash Pooling (detener, reanudar y cancelar).
• Asegurar estas programaciones, solicitando la autorización de una dupla de apoderados de la empresa.
• Permitir que un operador pueda preparar una programación cash pooling.
• Permitir la programación de uno o más Cash Pooling para una cuenta con diferencia de horario.
• Informar mediante alguna notificación la ejecución y detalle del resultado del Cash Pooling.
• Permitir realizar el Cash Pooling en al menos las monedas de peso y dólar.
• Presentar la solución a través de una interfaz web con la que podrán interactuar los clientes.

1. DESCRIPCIÓN DE CASHPOOLING

1. Detalle Cash Pooling

1. Cash Pooling de Concentración

El Cash Pooling de Concentración es el que se programa para que cuando se cumpla alguna condición se realicen transferencias desde varias cuentas corrientes a una en particular.

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1. Cash Pooling de Distribución

El Cash Pooling de Distribución se programa para que cuando se cumpla alguna condición se realicen transferencias desde una cuenta corriente a varias cuentas.

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1. MonoRut / MultiRut

Si la empresa es MonoRut, podrá programar el Cash Pooling para que se realicen las transferencias entre las cuentas corrientes de su empresa.

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No obstante si se trata de un Holding, las transferencias se podrán realizar entre las cuentas corrientes de diferentes empresas y entre las cuentas corrientes de cada empresa.

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1. Programación del Cash Pooling

El Cash Pooling puede ser programado para que ocurra:

• Según programaciones de fecha:

• Día y hora definida: Debe permitir la programación en al menos intervalos de 5 minutos durante las 24 horas del día. Ingresando fecha, hora y minutos. Esta programación es por fecha fija definida, se ingresa fecha exacta y se realiza cash pooling sólo esa vez.

Por ejemplo programar cash pooling para el día 01/09/2016 a las 17:05 hrs. Esta operación sólo se realizará en fecha indicada.

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• Repeticiones diarias: Debe permitir la programación diaria indicando fecha de inicio, fecha fin, hora, minutos, repetir cada x días. La fecha fin podría cambiarse por cantidad de repeticiones.

Por ejemplo programar cash pooling a las 18:00 hrs cada 10 días a partir de 01/09/2016 y hasta 01/12/2016.

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• Repeticiones semanales: Debe permitir la programación semanal indicando fecha de inicio, fecha fin, hora, minutos, y días de la semana en que se repetirá la operación. La fecha fin podría cambiarse por cantidad de repeticiones.

Por ejemplo programar cash pooling para todos los martes y jueves a las 14:00 hrs desde el 01/09/2016 y hasta el 01/12/2016.

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• Repeticiones mensuales: Debe permitir la programación mensual indicando fecha de inicio, fecha fin, hora, minutos, y días del mes en que se repetirá la operación. La fecha fin podría cambiarse por cantidad de repeticiones.

Por ejemplo programar cash pooling para todos los días 15 de cada mes a las 14:00 hrs. A partir del día 01/09/2016 y hasta el 01/12/2016.

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• Cuando ocurran eventos relacionados con los montos de las cuentas involucradas:

• Cuando el saldo en alguna cuenta sea mayor, menor o igual a un valor.
  Por ejemplo cuando el saldo en la cuenta A sea menor a 10.000.
• Cuando el saldo en alguna cuenta sea mayor, menor o igual al monto de otra cuenta.
  Por ejemplo cuando el saldo en la cuenta A sea distinto al de la cuenta B.

• Cuando ocurra algún evento:

• Cuando ocurra un cash pooling previamente.

Por ejemplo una vez ocurrido el cash pooling A (con su determinada programación) se realiza cash pooling B (donde su programación es que ocurra evento A previamente).

1. Montos a Transferir

El Cash Pooling puede prepararse para que transfiera valores definidos o porcentajes de saldos.  Por ejemplo:

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