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EL GRUPO BARCELÓ: EL AJUSTE DE LA ESTRATEGIA CORPORATIVA Y EL SISTEMA DE RECURSOS HUMANOS


Enviado por   •  14 de Septiembre de 2011  •  3.603 Palabras (15 Páginas)  •  1.265 Visitas

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COMPETITIVIDAD PERU

1. El Sector Financiero y su aporte para la mejora de la Competitividad en el Peru.

Entendemos la competitividad como la capacidad que tiene una sociedad para incrementar sus niveles de bienestar, consecuentemente la calidad de vida de sus habitantes y hacer frente al desafío de la competencia en una economía globalizada.

El Sistema Financiero desde una perspectiva de competitividad económica reviste crucial importancia para la provisión de recursos a las empresas productivas de manera eficiente, por ser un receptor atractivo de flujos de inversiones extranjeras directas para el desarrollo productivo y de servicios eficientes de infraestructura para la facilitación del comercio exterior.

Una empresa o industria (grande, mediana, pequeña o microempresa) tiene competitividad cuando es capaz de enfrentar adecuadamente la competencia en los mercados, para ello los recursos financieros deben llegarle con tasas y plazos apropiados para promover el desarrollo productivo. En la realidad en el Perúesto aún no se alcanza. El Sistema Financiero global reflejado en América Latina y en el Perú, actúa especulativamente. El otorgamiento crediticio en el Perú, está basado en la evaluación individual, la recuperación crediticia, las visitas a la unidad familiar y/o económica del cliente; evaluando el conjunto de sus propiedades, ingresos y egresos. Denotase menosprecio a la aplicación de una política que promueva el financiamiento de proyectos productivos; privilegiando el patrimonio del prestatario más no el proyecto asociado a la línea de crédito.

2. Antecedentes de los Cambios del Sistema Financiero Peruano

Los años 90, marcan el inicio de cambios en el sistema financiero peruano, “liberalizándolo”; el Banco Central de Reserva (BCR) es despojado de su función reguladora de la tasa nominal, al considerar que la tasa de interés es ajustada por “el mercado”. Las empresas públicas de servicios como telefonía y electricidad entre muchas otras, son privatizadas a precios subvaluados. Entre 1997-1998 las crisis asiática y rusa producen efectos devastadores en economías con alto grado de especulación financiera (Ej. Argentina); además de la “corriente del niño”. En 1999, se produce la devaluación en Brasil y la privatización del sistema peruano de pensiones con ayuda del Banco Mundial, dando nacimiento a las administradoras de fondos de pensiones - AFP.

Las consecuencias de estos “cambios” fueron: Aumento de la inversión extranjera a través de participaciones en instituciones existentes y en nuevos bancos; crecimiento desmesurado del spread bancario, por percepción de alto riesgo entre 1997 y 2001; abuso en el componente riesgo de la tasa de interés; prácticas de libre mercado como sustento para la no regulación y control; Banca Múltiple y de Consumo sin base ética, tasas de interés de niveles usureros; crisis organizada para la liquidación de la banca del estado y de las mutuales de fomento del ahorro y crédito, crisis profunda y colapso de las cooperativas de ahorro y crédito, eliminándose así a las instituciones sociales de mayor acceso al microcrédito y las microfinanzas.

A partir de los años noventa –como ya explicamos-, ingresan al Perú, nuevos bancos con estrategias de colocación de dinero en el mercado de trabajadores, operando masivamente con el crédito de consumo (colocando dinero en efectivo o intermediando entre tiendas afiliadas y consumidores). Las tasas de estos bancos en el “libre mercado”, en un inicio superaban el 100% de TEA, con moras y penalidades excesivas por atraso de horas y días en los pagos.

Sobre el tema es necesario precisar que conforman el sistema financiero peruano: 14 Bancos, 6 Financieras, 12 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito, 14 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, 7 Empresas de Arrendamiento Financiero, 14 EDPYMES, 4 Administradoras de Fondos Colectivos AFP, 17 Empresas de Seguros y 4 Cajas y Derramas. Estas instituciones operan aun con tasas de interés elevadas, que limitan el desarrollo económico del país; el spread bancario de tasas de interés se mantiene sin grandes variaciones y permanece más elevado que en muchos países vecinos. El Perú es uno de los países -proporcionalmente- con mayor presencia extranjera en su sector financiero.

3. Diagnóstico del Sistema Financiero

3.1 Mercado de Creditos:

a) El sistema bancario ha crecido fuertemente en los ultimos años pero sigue siendo pequeño en terminos del PBI.

b) A pesar del fuerte crecimiento de los microcreditos y del credito de consumo, un porcentaje alto de la poblacion no tiene acceso al credito y no esta bancarizado.

c) Los margenes financieros sean reducido en años recientes pero siguen siendo relativamente altos, particularmente para clientes pequeños y microempresarios.

Los factores que han apoyado a la reducción del Spread:

 Mayor transparencia en la información de las tasas de interés

 Asistencia técnica para las MYPES

 Mayor uso de las centrales de riesgo

 Estandarización de productos de crédito

 La creación de juzgados especiales en temas comerciales

 Mayor competencia en los distintos segmentos de mercado en donde operan las

 Instituciones financieras.

Porque sigue siendo alto el Spread?:

• Insuficiente información crediticia de potenciales nuevos clientes.

• Costos de Transacción y economías de escala

• Problemas de Ejecución de garantías y recuperación de créditos

• Falta de cultura financiera en la población

• Impacto de políticas de encaje

• Cambio en la estructura de créditos en el sistema financiero con un mayor peso en los

• Segmentos de consumo, microfinanzas y pequeña empresa, lo que implica mayor riesgo.

• Bajo desarrollo de mercado de capitales

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