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Las cooperativas vienen especializándose principalmente en créditos de consumo


Enviado por   •  21 de Junio de 2014  •  Exámen  •  1.480 Palabras (6 Páginas)  •  214 Visitas

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Cobertura de Provisiones

10.98% 116.99%

7.35% 130.62%

5.79% 152.00%

12.03% 92.90%

10.32% 117.48%

Nivel de Activos ( Millones de Dólares)

CAC Abiertas

> 48

< 5 – 15 >

<1–5>

<1

Morosidad

Cobertura de Provisiones

8.82% 131.69%

15.55% 126.45%

13.66% 81.64%

14.17% 96.20%

10.98% 116.99%

BANCOS

FINANCIERAS

CMACs *

CRACs

EDPYMEs

CACs

Morosidad

Cobertura de Provisiones

7.58% 133.16%

8.12% 96.33%

4.13% 154.27%

8.89% 142.85%

7.57% 103.74%

10.32% 117.48%

Las cooperativas vienen especializándose principalmente en créditos de consumo y en segundo término en créditos MES, con excepción de las 3 cooperativas abiertas más grandes, donde se presenta una mayor participación en créditos comerciales. Esto puede apreciarse en el gráfico No 7. En este sentido, el promedio de crédito comercial de las CAC abiertas con activos mayores a US$ 48 millones es de US$ 32 mil, superior a los créditos promedio comerciales otorgados por los sistemas de Cajas Municipales (US$ 18 mil), Cajas Rurales (US$ 14 mil) y Edpymes (US$ 17 mil).

Gráfico No 7: Estructura de la Cartera de Acuerdo al Tipo de Crédito

CAC de acuerdo a Asociación CAC Abiertas de acuerdo a su Tamaño

De otro lado, respecto a los sectores económicos atendidos por las CAC, como se observa en el gráfico No 8, es el sector comercio el que concentra la mayor participación de los créditos, seguido por el sector industria y servicios. Las cooperativas más grandes mantienen el 16% de su cartera al sector industria, lo cual explica en parte el alto crédito promedio comercial que mantienen estas entidades.

Gráfico No 8: Destino del Créditos por Sectores Económicos

CAC de acuerdo a Asociación CAC Abiertas de acuerdo a su Tamaño

4.4 Riesgo de liquidez: patrimonio y grado de diversificación de las fuentes de fondeo.

Los Fondos Disponibles ascienden a US$ 48 millones y representan el 15 por ciento del total de activos del sistema cooperativo. Como muestra el cuadro No 15, a pesar del hecho que las CAC abiertas intermedian mucho más los depósitos de sus asociados, son las CAC cerradas, y especialmente aquellas de las fuerzas armadas y policiales, las que mantienen un mayor porcentaje de fondos disponibles sobre depósitos. De otro lado, los adeudados del sistema participan con el 4 por ciento del pasivo, siendo los bancos locales y en menor medida otras instituciones financieras (Cofide) las empresas que las proveen

100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

Abiertas

Gremio Empresas FFAA Sistema

Comercial MES Consumo Hipotecario

> 48

< 5 - 15 >

< 1 - 5 >

< 1

Comercial   MES  Consumo  Hipotecario

100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

Abiertas

Gremio Empresa FFAA Sistema

> 48

< 5 - 15 >

< 1 - 5 >

< 1

Industria Comercio Agricultura Servicios Otros

Industria  Comercio Agricultura  Servicios Otros

Millones de US$

Millones de US$

Millones de US$

de fondos. Las CAC relacionadas a las fuerzas armadas y policiales son las que presentan una mayor dependencia de los adeudados (12.4 por ciento). De otro lado, son las CAC relacionadas a empresas o centro de trabajo, quienes mantienen un mayor disponible respecto a sus depósitos.

Cuadro No 15: Indicadores de Liquidez para las CAC de acuerdo al Tipo de Asociación

Como ya se mencionó, en los últimos años la fuente de financiamiento de las cooperativas ha venido modificándose, apreciándose una mayor dependencia de los depósitos como fuente de financiamiento, principalmente en las CAC abiertas más grandes. De otro lado, se observa que las CAC abiertas de mayor tamaño solo mantienen el 15.7 por ciento del disponible respecto a los depósitos, lo que implicaría un mayor riesgo de liquidez en caso de un retiro importante de depósitos. Las CAC con activos menores a US$ 15 millones, mantienen alrededor del 50% de los depósitos en fondos disponibles. No se cuenta con información disponible respecto a la concentración de depósitos que existe en las CAC.

Cuadro No 16: Indicadores de Liquidez para las CAC Abiertas

Asimismo, es importante resaltar, que las cooperativas de ahorro y crédito

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