BANCO BOGOTA

BANCO BOGOTA

1.Entendimiento del SARLAFT

• “El SARLAFT… deberá prever además procedimientos y metodologías para que las entidades se protejan de ser utilizadas en forma directa…”

• “Podrán emplearse metodologías y procedimientos de conocimiento del cliente que consideren la realización de entrevistas no presenciales…”

• “…implementación de las metodologías, modelos e indicadores cualitativos y/o cuantitativos de reconocido valor técnico para la detección oportuna de operaciones inusuales.”

• “Aprobar los criterios, metodologías y procedimientos para la selección, seguimiento y cancelación de los contratos celebrados con terceros…”

Ejemplo : El Papel de la Tecnología en la Detección de Operaciones de Lavado de Activos. Evento de tecnología 29 de enero de 2004

2.Los aspectos que permiten conocer un cliente son:

a) identidad: se refiere a los datos que permiten individualizar a cada cliente (qué tipo de persona es: natural o jurídica; número de identificación; domicilio, etc.

b) su actividad económica: a qué se dedica

c) las Características, montos y procedencia de sus ingresos y egresos: cuál es el origen y el volumen de los recursos que tiene

Los requisitos señalados, suponen la recolección de los datos necesarios que permitan verificar, actualizar y soportar la información relacionada con cada cliente. La información debe ser suministrada directamente por éste y constar por escrito. El suministro y recolección de la información debe hacerse mediante el diligenciamiento y suscripción, por parte del solicitante, de un formulario específicamente diseñado para el efecto.

3. Un cliente de una institución bancaria que presente algunos de los siguientes comportamientos nos lleva a distinguir los Métodos utilizados por los delincuentes para sus operaciones de Lavado de Activos.

-Operaciones que no están de acuerdo con la capacidad económica del cliente. Un cliente que actué en forma correcta tiene como soportar sus operaciones y sus ingresos son de acuerdo a su actividad económica.

- De un momento a otro una persona, sin fundamento, aparece como dueño de importantes negocios. Un cliente normal progresa de forma equitativa a su actividad comercial y a la forma como lleve sus ingresos.

- El cliente ofrece pagar jugosas comisiones, sin justificativo legal y lógico. Un cliente honesto no recurre a estos métodos ya que sabe que sus operaciones son legales.

- Uso de los depósitos nocturnos para grandes cantidades de depósitos en

efectivo, si la actividad del cliente no implica recepción de dinero en efectivo.

- Clientes con negocios al por menor, que prestan el servicio de cambio de

cheques y no realizan depósitos de efectivo contra los cheques depositados o

consignados. Esto puede indicar que el cliente tiene otra fuente de fondos.

Un cliente que actúa de forma correcta maneja su efectivo en igualdad a sus ingresos sin tener q recurrir a negocios fachada para cubrir su entrada ilegal de dinero.

- Cuentas que tienen un gran volumen de depósitos en cheques, “money orders”, transferencias electrónicas y otros instrumentos negociables, cuando el

negocio del titular de la cuenta no justifica esta actividad.

- Cuentas que muestran elevadas transacciones de efectivo para negocios que

generalmente no manejan grandes sumas de dinero en efectivo.

- Realización de varios depósitos el mismo día en diferentes oficinas de la misma entidad financiera, en forma inusual, respecto al comportamiento habitual del cliente. Un cliente generalmente tiene hábitos para hacer sus operaciones tales como usar la entidad que le quede más cerca a su lugar de operación y por lo general siempre usa la misma sucursal.

- Transferencias electrónicas, sin aparente razón comercial ni consistencia con

los negocios habituales del cliente.

- Recepción de varias transferencias de pequeñas cuantías, o depósitos de cheques y órdenes de pago (“money orders”), o giros postales que se transfieren a otra ciudad o país, cuando esta actividad no es consistente con los negocios del

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