DIAGNÓSTICO DE CULTURA FINANCIERA UNIVERSITARIA

I. I. Introducción……………………….……………………………….. 3

II. II. Planteamiento del Problema……………………………………. 5

III. III. Justificación………………………………………………………. 9

IV. IV. Objetivos………………………………………………………….. 10

V. V. Metodología de la Investigación………………………………. 11

5.1. Actividades del responsable y colaboradores………… 11

5.2. Descripción General del Proyecto y Fases……….…….. 12

VI. Productos………………………………………………………… 18

5.2.1. VII. Cronograma de Trabajo………………………………………. 19

DIAGNÓSTICO DE CULTURA FINANCIERA UNIVERSITARIA EN LA UNIDAD CENTRO DE LA UNIVERSIDAD DE SONORA

I. Introducción

El “Diagnóstico de Cultura Financiera Universitaria en la Universidad de Sonora” es una investigación que identificará los niveles de conocimiento del sistema financiero, sus productos y la puesta en práctica de los mismos en la comunidad universitaria, así como el grado de bancarización de los universitarios a través de la herramienta ECUFIN Universitaria (Evaluación de Cultura Financiera), prueba digital que se aplicará en la Unidad Centro de la universidad de Sonora durante los ciclos escolares 2014-1 y 2014-2. Al mismo tiempo el estudio busca identificar la oportunidad para implementar talleres y pláticas a los alumnos universitarios en las diferentes carreras que ofrece la institución.

En los últimos años, la temática de las finanzas ha tomado un papel definitivo y definitorio en el desarrollo de investigaciones sociales, económicas y del área de finanzas. En este sentido, a raíz de la última crisis financiera mundial del 2010 se ha incrementado el interés por abordar la temática de la calidad de los productos y servicios financieros y la capacidad de la población para hacer frente a sus efectos sobre la economía familiar y de la empresa, ante el hecho de que el usuario de servicios y productos financieros presta más atención en la evaluación de la calidad de los productos que le ofrece la banca, las aseguradoras, la microfinancieras, las cajas de ahorro y préstamo, las casas comerciales que otorgan crédito, las casas de cambio y otras instituciones. Por la anterior argumentación, por un lado las empresas o instituciones del sector financiero como el consumidor o usuario (en este caso el estudiante universitario) requieren de una mayor información de mejor calidad para realizar la toma de decisiones más conveniente para sus intereses.

El diagnóstico se realiza en el marco de los servicios sobre educación financiera que presta el Centro de Asesoría Financiera y Emprendimiento Social de la Universidad de Sonora (CAFES de la UNISON) de los Departamentos de Economía y de Contabilidad, como actividad en colaboración con el área de Servicios Estudiantiles de la Universidad de Sonora y el apoyo de la Comisión de Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF) y el Instituto Mexicano de Ejecutivos en Finanzas (IMEF).

Con el diagnóstico se busca caracterizar e identificar el nivel de cultura financiera universitaria según la carrera que estudia para implementar una estrategia de servicios de asesoría y enseñanza mediante talleres o platicas a desarrollar en las diferentes Divisiones.

En paralelo a la identificación de la cultura financiera se busca medir el grado de bancarización de los estudiantes universitarios. En este último se identifican los productos financieros mediante los cuales los universitarios tienen acceso a los servicios financieros.

En este se invitará a participar a todas las Divisiones y Departamentos académicos que auspician las carreras que ofrece como oferta educativa la institución.

Instituciones que están involucradas en el Sistema Financiero Mexicano como CONDUSEF se incorporan, aportando información que deseen que se evalué la cual se procesará para convertirle en un test.

El test se conformará de los Resultados de Aprendizaje que resulten de los tópicos seleccionados y se evaluarán cada uno de ellos distribuidos en la muestra para lograr un 95% de confianza y mayor cantidad de información diagnosticada.

El test será aplicado de manera dual o alternativa según la condición del Departamento Académico de la Universidad en cuanto a infraestructura computacional en la Plataforma o en forma escrita.

Se aplicará por medio de la coordinación de los Grupos de prestadores de servicio social adscritos al CAFES de la UNISON y con apoyo de los Grupos IMEF, CONDUSEF y otras organizaciones, en vinculación con las autoridades académicas de las Divisiones y Departamentos de la Institución.

La información resultante del Diagnóstico de Cultura Financiera se presentará en el marco del aniversario del Centro de Asesoría Financiera y Emprendimiento Social y de la Semana Nacional de la Cultura Financiera auspiciada por la CONDUSEF.

II. Planteamiento del Problema.

El mercado de los servicios financieros, es cada día más complejo, por la diversidad de instituciones y los productos financieros que se ofrecen en el mercado. Por esta diversidad las familias, los consumidores, los empresarios se encuentran en una encrucijada a la hora de la toma de decisiones en especial cuando tienen que elegir el mejor servicio que le dé la respuesta a sus necesidades financieras.

La educación como tal en general es importante a la par en la actualidad la educación financiera adquiere importancia y se convierte en pieza del motor de desarrollo para generar capital humano. La magnitud de la necesidad de la enseñanza de la educación financiera es cada vez más desafiante aún con los esfuerzos del sector público que se desarrollan mediante la CONDUSEF, en tanto no se considere parte de la educación básica y media superior seguirá siendo un vacío institucional.

La educación financiera se concibe de manera general casi por acuerdo común por instituciones financieras, bancos aseguradoras e incluso la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) como un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que, mediante la asimilación de información comprensible y herramientas básicas de administración de recursos y planeación, permiten a los individuos: a) tomar decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana, y b) utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza.

A nivel internacional existe gran interés y preocupación por impulsar la educación financiera en la medida que los sistemas financieros generan al igual que en el país productos financieros cada vez más complejos. De hecho hay autores que señalan que la falla principal es que la educación financiera en la familia y en el ambiente empresarial se centra más en cómo generar ingresos más que en los proceso de planeación del gasto.

Se entiende por educación financiera por el conjunto de conocimientos, actitudes y valores que auxilian a la población a la toma de decisiones financieras, incentivando con ello, el progreso personal, familiar y social y por ende, de una nación.

Encontramos otras definiciones similares como la de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE): “La educación financiera es el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar”.

La comisión de Educación Financiera de Estados Unidos la define como; La educación financiera consiste en “proveer la información y los conocimientos, así como ayudar a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar las opciones y tomar las mejores decisiones financieras”.

Y finalmente otra definición; La educación financiera consiste en el desarrollo de “la capacidad para administrar tu dinero, dar seguimiento a tus finanzas, planear para el futuro, elegir productos financieros y mantenerte informado sobre asuntos financieros”.

En nuestra realidad no obstante de la poca importancia que por parte de la población se le da a la educación financiera se observa que la cultura financiera se basa en el empirismo, en un conocimiento mínimo necesario para movilizar sus recursos, sin una planeación, sin la búsqueda de aprovechar los beneficios lo cual redunda en una ineficiente administración del ingreso familiar y en una inadecuada distribución de gastos. Cuando nos referimos la cultura financiera esta la entendemos como: “el conjunto de ideas, percepciones, actitudes, costumbres y reglas que compartimos frente al mundo del dinero y las instituciones que en él intervienen”, de ello se desprende que la problemática que se presenta en diversos ámbitos de las finanzas como son los errores en las toma de decisiones en la adquisición de créditos y luego con sus consecuencias en cartera vencida son por la falta de conocimientos.

La educación financiera es el mejor mecanismo para elevar la cultura financiera, la falta de interés por leer las letras chicas en los contratos normalmente se debe no solo al tiempo y esfuerzo que se requiere para entender, sino a la idea de la complejidad que ello implica y de allí la costumbre de firmar sin leer.

Los beneficios que se derivan de la obtención de la educación financiera

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