Matematica financieira en la práctica

1. Imagina que quieres comprar un nuevo coche deportivo por el módico precio de 60.000 euros. Acudes al concesionario y preguntas qué cuota mensual tendrías que pagar si este te lo financiara. El dependiente, sin perder el pulso, te dice que aplicando el coste financiero de un 8% TAE, se obtiene una cuota mensual durante 3 años de 2.066,67 euros al mes. ¿Te está aplicando un 8% TAE? ¿Qué está haciendo? ¿Cuál es el coste real TAE de la financiación de tu ansiado coche?

1. Te sientes feliz porque en la empresa te han dicho que “eres un crack” y que mereces un puesto mejor. Por ello te van a desplazar de Almería, donde resides actualmente, a Madrid, para que estés en el foro, donde se toman las decisiones, y en un puesto del doble de relevancia, importancia y, por supuesto, sueldo; en efecto, de pagarte 40.000 euros al año, lo que ganabas en Almería, pasan a ofrecerte 80.000 en Madrid. Tras la lógica euforia de sentirte valorado, te pones en acción, para lo que te planteas vender tu casa en El Pulpí (Almería) y comprarte otra en Madrid. Tu vivienda de Almería es una cómoda casa de 100 metros cuadrados que mira al mar; te costó, el 1 de enero de 1998, 70.000 euros, los cuales financiaste en su totalidad con un préstamo hipotecario a 20 años y a un 4,5% nominal capitalizable mensualmente, del cual debes todavía, a 1 de enero de 2005, 52.231,36 euros de préstamo. Actualmente, un piso de 100 metros cuadrados en Madrid, de parecidas características en comodidad y tamaño al que posees en Almería, tiene un precio de alrededor de 700.000 euros. Por tu piso de Almería te dan alrededor de 120.000 euros.

Halla cuánto pagabas de cuota hipotecaria mensual en Almería y cuánto vas a pagar ahora en tu nuevo gran puesto, suponiendo que pides el préstamo para el piso de Madrid a 13 años, con el fin de, como es justo, acabarlo de pagar en la misma fecha que ibas a terminar en Almería, teniendo en cuenta que el tipo de interés sigue estando actualmente alrededor del 4,5% nominal pagadero mensualmente. ¿Crees que te han aumentado el sueldo?

Tal y como expone en la información en la gráfica, podemos calcular el VAN del piso en Almería

VAN1 = -70.000 + C/ (1+0,38%) ^1 + C/ (1+0,38%) ^2 + … + C/ (1+0,38%) ^240

El resultado del VAN1 se divide entre el pago de 240 meses queda el pago mensual del préstamo para el piso de Almería.

Si la decisión final es ir a Madrid, el préstamo sería el precio del piso en Madrid 700.000€ resta lo que da el piso de Almería 120.000€ sumando el préstamo restante en Almería 52.231,36€ que da un resultado de 632.231,36€.

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