ANALISIS INTERNO | FORTALEZAS | DEBILIDADES |
- Lazaron la Tarjeta Chase Sapphire Reserve y superó las expectativas de ventas de 1 año en solo 2 semanas.
- Bonificación de 100.000 puntos por suscripción por su lanzamiento en 2016.
- Su tarjeta estaba de moda, era incentivada por personas famosas y en redes sociales.
- Cartera amplia, con productos: Sapphire y Sapphire Preferred.
- Chase ocupaba el 1er o 2do lugar en emisión de tarjetas de crédito, volumen de pagos con crédito y débito, y servicios de pago con tarjetas.
- Chase tenía la mayor red de cajeros automáticos, y aplicación móvil mejor valorada.
- Estudio de segmentación del mercado eficiente.
- Lanzan la tarjeta Chase Sapphire sin cargo anual para entrar en el mercado.
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred, buen diseño, minimalista, agradable y de excelente calidad.
| - Reducción de bonificación de 100.000 puntos a 50.000 puntos en el 2017.
- Cuota anual elevada de $450.
- Chase tenía proveedor de red y adquiriente externo.
- Falta de suministros para fabricar la tarjeta.
- No tomar decisiones de finanzas e inversión basadas en e potencial a corto plazo.
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ANÁLSIS EXTERNO | OPORTUNIDADES | AMENAZAS |
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- Industria incrementó un crecimiento anual de los ingresos del 1,1% entre 2011 y 2016.
- Crecimiento de ingresos proyectados en 4,5% anual entre 2016 y 2021.
- Los consumidores estadounidenses tenían 636 millones de tarjetas de crédito.
- EL 43 % de los consumidores eran recurrentes, quienes acumulaban deudas e intereses.
- Necesidad de los consumidores en tener una tarjeta de calidad y con los mejores beneficios.
- El mercado millenial de personas de 35 años o menos, usaban más tarjeta de débito o a pagar un saldo total cada mes.
- Los millenials gastaban usualmente en lugares donde no estaban incluidos programas de recompensas.
| - Planes de recompensa mejorados por la competencia American Express y Citi.
- Competidores como American Express (Amex) y Discover operaban como su propio operador de red y adquiriente
- Amex y Discover operaban con circuito cerrado, cada uno de los socios recibía un porcentaje mínimo por cada transacción de un cliente.
- Márgenes de beneficio de la industria habían caído desde 31% en 2011 a un 25% en 2016.
- Intereses menores y mayor regulación
- Costos para adquirir un tarjeta habiente en la industria oscilaban entre $250 y $500.
- En toda la industria, un 30% de los consumidores eran transactores quienes pagaban sus saldos en su totalidad cada mes para evitar pagos de intereses, lo cual era uno de los ingresos de la industria.
- Otros competidores no tenían tarifa anual.
- Amex y Citibank, anuncian cambios de diseño, y aumento de beneficios entre 2015 y 2017.
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Competidores:
JP Morgan Chase ( 21,7%), chase sapphire, sin argo annual, 1 punto por cada dólar gastado y 2 puntos por cada dólar en vaijes en avión resevados pa través de Chase 10 000 punos de recompensa luego de haber gasa $500 con la tarjeta durante los 3 primeros meses. Chase Sapphire Preferred, tenia los clientes mas adinerados de Chase, llamados nuevos ricos de entre 25 a 44 años.
Amex ( 19,9 %), clientes hacían cargos mensuales por $1687; clientes deben pagar la totalidad de sus compras cada mes, por lo que obtenía 21% de sus ingresos de los pagos de intereses y el 79% de las comisiones de los titulares y de las tasas de intercambio. Extensa lista de recompensan y beneficios permitía a lo usuarios inteligentes recuperar la mayor parte del costo anual que en un principio era de $250 luego aumentó a $450; miembro de. En 2016 Amex anunció un nuevo diseño para su tarjeta platinium y dar competencia a Sapphire.
