Proyecto Finacero

BANCONSOL

Nuestra Historia

En 1984, un grupo de empresarios bolivianos ligados al sector micro empresarial en el país solicitó a Acción internacional Técnica (AITEC) de Cambridge, Estados Unidos que investigue la oportunidad de crear una institución sin fines de lucro que pueda a poyar el desarrollo de microempresas en el país. El estudio concluyó, entre otras cosas, que la falta de acceso a recursos y, principalmente la falta de acceso al crédito a través del sistema financiero formal era el principal factor limitante para el crecimiento de la microempresa. Desde esa perspectiva, el 17 de Noviembre de 1986, inversores internacionales y bolivianos inauguraron la Fundación para Promoción y el Desarrollo de la Microempresa como una Organización No Gubernamental (ONG).

Esta entidad empezó a proveer pequeños préstamos para capital de trabajo a grupos de tres o más personas dedicadas a actividades similares quienes se unían y se garantizaban formalmente para cumplir con sus obligaciones. Así, en Enero de 1992, la Organización No Gubernamental tenía un portafolio de 17,000 clientes con préstamos de 4 millones de dólares, y 5 sucursales localizadas en las ciudades de La Paz, El Alto, Cochabamba y Santa Cruz. Hasta ese momento, el desarrollo positivo de la ONG y la existencia de una gran demanda insatisfecha por servicios financieros fueron las principales razones que permitieron al Directorio de la institución de expandir sus actividades al encuentro de la demanda de créditos en el creciente sector de las microempresas.

La alternativa más prometedora y el instrumento más viable para alcanzar sus objetivos y superar las limitaciones surgidas de la estructura legal y financiera de Organización No Gubernamental fue la fundación en 1992 de un banco comercial que se denominó Banco Solidario S.A.

Después de 17 años en el negocio, BancoSol ha desembolsado más de 1,900 millones de dólares americanos a más de 1,4 millones de proyectos micro empresariales. Actualmente el Banco tiene más de 120,000 clientes quienes representan un portafolio total de más de 325 millones de dólares, además de tener más de 240,000 clientes de depósitos por un total de captaciones del público de alrededor de 310 millones de dólares. BancoSol está presente en ocho ciudades capitales (La Paz, Cochabamba, Santa Cruz, Sucre, Tarija, Potosí, Oruro y Trinidad) a través de una red de 100 puntos de atención que se convierte en una de las principales de Bolivia.

Nuestros Clientes

La microempresa en Bolivia es la respuesta creativa a las oportunidades del mercado frente a deficiencias estructurales de las economías en desarrollo, y el espíritu de superación, iniciativa y esfuerzo del microempresario es lo que garantiza su crecimiento.

En Bolivia, para más de la mitad de la población económicamente activa la posibilidad de trabajo depende de su propia capacidad para aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado de bienes y servicios. BancoSol apoya la capacidad de los microempresarios y pequeños empresarios de manera que estos puedan desarrollar en forma más rápida sus negocios y/o mejorar sus estándares de vida.

Los clientes del Banco en su mayoría son personas jóvenes, el 40% están entre los 35 y 45 años. El 46% son mujeres, por lo general provenientes de familias numerosas, con un bajo nivel de educación, casi la mitad de los clientes tienen tierras en el área rural además de su domicilio en centros urbanos. Son personas que valoran mucho el esfuerzo propio y perciben al trabajo como la fuente para generar ingresos y de esa manera satisfacer sus necesidades.

La estrategia competitiva de los microempresarios es con base a precios, pues es muy difícil para ellos diferenciar su producto, adicionalmente tienen una alta capacidad de adaptar su producto a los requerimientos del mercado, conocen muy bien los mercados en los que participan, tienen muy bajo poder de negociación tanto con proveedores como con clientes. Normalmente las barreras de entrada y salida para sus respectivas industrias son bajas, ya que requieren poca inversión y de esta la mayoría es en capital de operaciones, no se utiliza alta tecnología en la producción y los procesos son fácilmente imitables.

En las tres principales ciudades del país el crecimiento del sector microempresarial llega a un 5% anual, el sector microempresarial tiene la capacidad de disminuir el nivel de desempleo abierto además de permitir a un amplio sector de la población urbana obtener un ingreso familiar mínimo.

Nuestra Misión

"Somos el Banco que brinda la oportunidad de tener un mejor futuro a los sectores de menores ingresos, mediante el acceso a servicios financieros integrales de alta calidad".

Nuestra Visión

"Ser el líder, referente e innovador de las microfinanzas a nivel nacional e internacional, favoreciendo al desarrollo, progreso y calidad de vida de las personas con menores ingresos".

Nuestros valores institucionales

• Servicio

Tener una actitud altamente respetuosa y eficiente

• Integridad

Generar seguridad a través de acciones dignamente honestas íntegras.

• Reciprocidad

Permanente consideración por uno mismo y por los demás porque "Juntos Crecemos".

• Responsabilidad

Cumplir a tiempo con todo compromiso asumido.

• Coherencia

Ser consecuentes con lo que decimos.

• Compromiso

Continuo mejoramiento individual como base del progreso global.

Nuestros Accionistas

• Acción Investments in Microfinance, SPC

• ACP Inversiones y Desarrollo

• Acción Internacional

• Acción Gateway Fund L.L.C.

• Inversores Asociados

• Finanzas Microempresariales S. A. (FIMISA)

• Pachamama Holdings Corporation

• Antares Equity Participation Fund

• Fundación para la Promoción y Desarrollo de la Microempresa

• Otros accionistas

1. Innovación

A través del caso de BancoSol hemos podido observar que ha innovado a lo largo de su vida como empresa, de distintas maneras logrando subsistir hasta el día de hoy. Parece ser que la innovación es la clave del éxito, por lo que en mi opinión siempre se deberían de proponer nuevas ideas.

Una forma en la que Bancosol podría seguir innovando, seria proporcionando becas educativas para los pequeños empresarios, de esta forma fortalecerían el desarrollo tecnológico e intelectual en las Mypes, logrando una retribución en la inversión a largo plazo.

Otra forma en la que se podría apoyar a los clientes de BancoSol, seria facilitando préstamos a las personas para sus viviendas y/o infraestructura.

También se podría hacer propuestas de desarrollo local, sectorizando y desarrollando distintas localidades a través del apoyo económico y la educación con el fin de que éstas poblaciones sean auto independientes a largo plazo.

2. El autor habla de que las empresas se deben juntar para enfrentar en bloque el problema social que hay como es el de las enfermedades.

Para aplicar este comentario del autor al caso de BancoSol, podría ser de la siguiente manera:

• Convocar a otras entidades financieras a hacer programas para recaudar fondos con el fin de llevan medicina a los lugares más apartados para dar el ejemplo a la sociedad y otros les puedan seguir los pasos para cambiar esta sociedad tan cerrada.

• Destinar un porcentaje de ganancias mensual a un fondo mutuo con empresas interesadas en contribuir con la salud de las personas, con el fin de crear una mejor sociedad y aumentar el tiempo de vida de las personas.

• Hacer que las personas por ejemplo con VIH no se sientan marginadas en sus trabajos y se les hable que en verdad no es un problema solo que lo tiene que tratar para que se sienta seguro en su puesto y no baje su rendimiento y menor aun que se sienta marginado; y no solo darle charlas a estas personas sino a las demás también para enseñarles las formas de contagio y la prevención que deben tener.

3. Otro enunciado que hace es sobre la conservación del medio ambiente, sobre que le estamos dejando a nuestros hijos.

Sobre este comentario se concluye lo siguiente:

• BancoSol debe fidelizar a la gente por el lado que están pensando en el futuro de las personas y de sus próximas generaciones a través de proyectos que financien sobre conservación del medio ambiente, o como un ejemplo que da el autor sobre construir un conducto que llegue a los lugares más profundos del mar para poder extraer el agua más pura que se pueda conseguir para el bien de la población.

• Concursos anuales que se reparta un buen premio para que interesados armen proyectos y los ejecuten para dar el ejemplo a otras empresas que por más que no están en ese rubro se preocupan por conservar el medio ambiente.

• Todo esto impulsaría a nuevos inversionistas a invertir en el banco ya que se preocupar por más cosas que otros bancos y que sus inversiones contribuyen con el cuidado de la sociedad. Ahora que hay una gran cantidad de empresas benéficas y ONGs es una gran oportunidad de trabajar en conjunto. Todo en pro de hablar mejor del banco y hacerlo más confiable preocupándose por sus clientes y por los que no lo son.

4. “La construcción de una marca tiene que ver con una labor de constancia”

Según esta frase una marca siempre significa algo y, en última instancia, solo se puede controlar el significado de una marca a través de lo que se entrega

...