Que es El credito y todas sus caracteristicas

1.- ¿Qué es el Crédito?

La palabra crédito proviene del latín credititus (sustantivación del verbo credere: creer), que significa "cosa confiada". Así "crédito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza.

Un crédito: es una operación financiera en la que se pone a nuestra disposición por una entidad financiera o una persona particular, una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante un período de tiempo determinado. Con el compromiso de que en el futuro se devuelva estos recursos, junto con una tasa de interés, bien sea a través de cuotas o en un solo pago. 

2.- ¿qué análisis hacen los bancos sobre los créditos que otorgan?

• Experiencia crediticia: Una de las mejores cartas de presentación que se tiene cuando se pide un préstamo es la experiencia con créditos pasados como el plan de pago del celular, una tarjeta de crédito pequeña, etcétera. Demuestra que eres una persona de confianza que ha manejado pagos puntuales.

• Capacidad de pago: Comprobar los ingresos de una persona es sencillo cuando es una persona física. Basta que presente un recibo de nómina o un estado de cuenta para demostrar que tendrá la capacidad de dedicar no más del 30% de los ingresos al pago del préstamo. Por eso las instituciones financieras preguntan si paga renta, tiene personas dependientes de su salario: como hijos o padres, así como otros consumos para así no sobre endeudarla y que así pueda continuar pagando. El banco también valorará su patrimonio (inmuebles, inversiones, otras cuentas bancarias, etc.), que sirve de garantía.

Para una empresa, los criterios son similares. Para calcular la capacidad de pago de un negocio, las instituciones financieras se fijan en los ingresos que la compañía tuvo en el último año, que esté bien constituida en el Registro Mercantil y que no hayan presentado pérdidas o quiebras técnicas en el pasado ejercicio fiscal.

• Información de la Central de Riesgos: Éste sistema permite a las Instituciones Financieras obtener la información de carácter crediticio e indica el comportamiento de pago de cada persona natural y jurídica. La institución financiera consulta la misma para efecto de sus análisis de crédito.

• Edad del Cliente: Tal vez tenga un gran historial de crédito y buenos ingresos, pero si tiene 85 años es muy difícil que se le otorgue un préstamo a plazos mayores de 10 años.  En caso de otorgarlo, el banco puede solicitar la presentación de un aval, una persona que pueda hacerse cargo del pago de la deuda en caso de fallecimiento.

3.- Tipos de préstamos y sus características.

• Préstamo personal es un contrato por el que la entidad financiera adelanta una cantidad de dinero (principal) a otra persona llamada prestatario, con la obligación de que devuelva el principal y abone además unos intereses pactados y los gastos derivados de la operación.

Las entidades de crédito ofertan infinidad de préstamos personales, también llamados préstamos de consumo, con distintos nombres comerciales (de auto, mejoras en la casa, viajes y vacaciones, por boda, etc.) pero con unas pequeñas variaciones todos son prácticamente lo mismo.

Características:

Para comparar la gran oferta de préstamos de consumo en el mercado hay que considerar:

• Algunos préstamos pueden tener un tipo de interés nominal bajo.

• Plazo de amortización (el tiempo para devolver el dinero prestado).
• El que contrata un préstamo personal ofrece como garantía todos sus bienes, presentes y futuros que, según el caso, pueden ser muchos o pocos. 
• La entidad de crédito realizará un estudio de viabilidad para valorar su capacidad de pago. 
• Un préstamo personal debe ir destinado a financiar un producto o servicio de consumo en concreto y las entidades quieren evitar que se use para remediar problemas generales de liquidez de los clientes. 
• El solicitante debe estar activo laboralmente.

• Préstamos de Educación

Se trata de préstamos dirigidos a estudiantes para financiar matrículas universitarias, estudios de pregrado y postgrado o estancias de estudio en el extranjero. Los costos suelen ser un poco más baratos que los préstamos personales.

Características:

• Hasta 15 años de plazo para pagar el préstamo.
• Financiamiento con garantía fiduciaria o hipotecaria
• Puede Incluir seguro de vida durante la vigencia del préstamo.
• Periodo de gracia disponible durante la carrera.
• Tasa anual desde 11.5% en lempiras y 9.5% en dólares.

• Préstamos Hipotecarios

El préstamo hipotecario es el producto que le permite disponer de la cantidad necesaria para comprar o rehabilitar una vivienda u otro inmueble. Las entidades de crédito exigen una garantía antes de conceder un préstamo. En el caso de los hipotecarios, el titular del préstamo pone de garantía (hipoteca) el propio inmueble, que pasará a la entidad financiera en caso de impago. Además de esta garantía hipotecaria usted ofrece, como en un préstamo personal, su garantía personal.

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