SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

ÍNDICE

UNIDAD 5 SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

INTRODUCCIÓN 4

1 FUNDAMENTOS LEGALES 5

1.1 El mercado y a la actividad financiera 5

1.2 Subsistemas 5

1.3 Marco legal 7

2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 8

2.1 Instituciones de Crédito 8

2.2 Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (Regulación actual LGOAAC) 9

2.3 Instituciones de Seguros 9

2.4 Instituciones de Fianzas 10

2.5 Sociedades de inversión 10

2.6 Casas de Bolsa 10

2.7 Administradoras de Fondos para el Retiro 10

2.8 Agrupaciones Financieras 11

3 AUTORIDADES FINANCIERAS 11

3.1 Banco de México 12

3.2 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) 12

3.3 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) 12

3.4 Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR) 12

3.5 Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) 12

3.6 Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) 13

4 INSTITUCIONES DE CRÉDITO Y ORGANISMOS AUXILIARES 13

4.1 Banca comercial 13

4.2 Banca de Desarrollo 13

4.3 Casas de bolsa 13

4.4 Sociedades de inversión 14

4.5 Aseguradoras 14

4.6 Arrendadoras financieras 14

4.7 Afianzadoras 14

4.8 Almacenes generales de depósito 15

4.9 Uniones de crédito 15

4.10 Casas de cambio 15

4.11 Empresas de factoraje 15

5 OPERACIONES BANCARIAS 16

5.1 Las operaciones Pasivas 16

5.2 Depósitos Bancarios 17

5.3 Bonos Bancarios 17

5.4 Obligaciones Subordinadas 17

5.5 Disposiciones Generales en Relación a los Depósitos Bancarios 18

5.6 Las Operaciones Activas 18

6 ORGANISMOS BURSÁTILES 20

7 OPERACIONES BURSÁTILES 22

8 INSTITUCIONES DE SEGUROS Y FIANZAS 24

CONCLUSIÓN 25

BIBLIOGRAFÍA 26

INTRODUCCIÓN

El sistema financiero tiene como función principal desempeñar un papel central en el funcionamiento y desarrollo de la economía. Este se integra principalmente por intermediarios y mercados financieros, a través de una variedad de instrumentos que agilizan el ahorro para usos más productivos.

Como ya sabemos los bancos funcionan como intermediarios financieros ya que ponen a disposición del público los servicios que ofrecen y forman parte del sistema de pago.

Sin embargo, en el sistema financiero participan muchos otros intermediarios además de organizaciones que ofrecen servicios de gran utilidad para la sociedad.

Un sistema financiero debe ser estable, eficiente, competitivo e innovador y debe contribuir a elevar el crecimiento económico sostenido y el bienestar de la población. Para lograr dichos objetivos, es indispensable contar con un marco institucional sólido y una regulación y supervisión financieras que salvaguarden la integridad del mismo sistema y protejan los intereses del público. Por lo anterior, el Banco de México tiene como una de sus finalidades promover el sano desarrollo del sistema financiero.

Tomando en cuenta lo antes mencionado, podemos decir que el objetivo principal del sistema financiero es mediar entre quienes tienen y quienes necesitan dinero.

Quienes tienen dinero y no lo requieren en el corto plazo para pagar deudas o efectuar consumos desean obtener un premio a cambio de sacrificar el beneficio inmediato que obtendrían disponiendo de esos recursos. Ese premio es la tasa de interés.

Quienes requieren en el corto plazo más dinero del que poseen, ya sea para generar un valor agregado mediante un proyecto productivo (crear riqueza adicional) o para cubrir una obligación de pago, están dispuestos a pagar en un determinado periodo y mediante un plan de pagos previamente pactado y un costo adicional por obtener de inmediato el dinero. Ese costo es la tasa de interés.

Empatar las necesidades de los ahorradores con las de los deudores, es la principal tarea del sistema financiero y en dicha labor las tasas de interés juegan un papel central.

1 FUNDAMENTOS LEGALES

1.1 El mercado y a la actividad financiera

El mercado financiero: Está integrado por un conjunto de personas físicas y morales, tanto privadas como públicas, por medio de las cuales se captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros que se negocian entre los diversos agentes económicos, dentro del marco de la legislación correspondiente.

Constituye el gran mercado donde se contactan oferentes y demandantes de recursos monetarios.

Desde esta perspectiva, existen dos mercados:

Mercado de capitales: Donde los instrumentos de inversión y financiamiento son a largo plazo, como préstamo bancario a largo plazo, emisión de obligaciones, CPO´s, etc.

Mercado de Dinero: Es a corto plazo, donde acuden oferentes que tienen dinero ocioso temporalmente y demandantes que tienen que satisfacer su requerimiento de capital de trabajo.

A través del Sistema Financiero se equilibran los recursos monetarios, estableciendo precios por el intercambio de estos, buscando activar el desarrollo económico del país, por medio de dos actividades:

Por un lado se captan los excedentes de efectivo y, por el otro se transfieren los ahorros a los demandantes de recursos, corrigiendo las descompensaciones en el gran flujo económico.

1.2 Subsistemas

Existen tres grandes bloques o subsistemas, identificados como:

 Organizaciones Bancarias, Financieras y Bursátiles,

 Organizaciones de Seguros y Fianzas,

 Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES) y las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORES)

1. Organizaciones Bancarias:

• Banca Privada.

• Banca Pública.

 Bancos.

 Fondos de fomento.

2. Financieras (no bancarias):

• Organizaciones y actividades auxiliares.

 Almacenes Generales de depósito.

 Sofoles y Sofomes.

 Casas de cambio.

• Uniones de crédito.

• Sociedades Financieras Populares.

• Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.

3. Bursátiles:

• Casa de Bolsa.

• Sociedades operadoras de sociedades de inversión.

4. Organizaciones de Seguros:

• Sociedades distribuidoras de acciones de sociedades de inversión

• Instituciones Aseguradoras.

• Sociedades Mutualistas de seguro.

5. Compañías de Fianzas:

• Compañías Afianzadoras.

6. Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro:

• AFORES y SIEFORES

En el ámbito de su respectiva competencia, son supervisadas por:

I. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores,

II. La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas,

III. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.

Las cuales se encargan de coordinar, regular y vigilar el correcto funcionamiento de las instituciones.

1.3 Marco legal

El artículo 25 de la C.P.E.U.M., establece la política e ideología a seguir por parte del Estado con respecto a la actividad financiera nacional.

En dicho artículo se establece que el Estado apoyará e incentivará la actividad financiera del país buscando siempre una correcta distribución de la riqueza.

Además señala que la rectoría financiera del Estado siempre seguirá la línea del interés público.

El Artículo 28 de la propia Constitución señala la actuación del Banco de México en materia financiera.

Por su parte el Artículo 73 del mismo ordenamiento, otorga facultades al Congreso de la Unión para legislar en materia de comercio, intermediación y servicios financieros.

Por lo que se refiere al ámbito bancario, el artículo 3o. de la Ley de Instituciones de Crédito, señala que el Sistema Bancario Mexicano está integrado por Banco de México, las instituciones de Banca Múltiple, las Instituciones de Banca de Desarrollo y los Fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal para el Fomento económico que realicen actividades financieras, así como los organismos autoregulatorios bancarios (Asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crédito).

La rectoría del Sistema Bancario Mexicano, acorde a lo establecido en el artículo 4o de la Ley de Instituciones de Crédito, recae en el Estado, quien la ejercerá a fin de orientar sus actividades fundamentalmente a:

 Apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país.

 Al Crecimiento de la economía nacional, basado en una política económica soberana.

 A fomentar el ahorro en todos los sectores y regiones de la República.

 Su adecuada canalización a una amplia cobertura regional que propicie la descentralización del propio Sistema, con apego a sanas prácticas y usos bancarios.

2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

2.1 Instituciones de Crédito

Las instituciones de crédito son de vital importancia para el desarrollo económico de una sociedad, ya que fungen como grandes receptoras y canalizadoras de recursos.

Por una parte, reciben créditos del público ahorrador y, por otra, colocan esos recursos mediante el otorgamiento de créditos a las personas físicas, a las empresas o al gobierno.

De acuerdo con el artículo 2º de la Ley de Instituciones de Crédito:

El servicio de Banca y Crédito sólo

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