CASO TRINITI

CASO-Trinity

1. INTRODUCCIÓN A  TRINITI

Triniti es un banco minorista internacional con una fuerte presencia en el noreste de los Estados Unidos y el suroeste de Canadá. Ofrece a los clientes una gama completa de banca minorista y servicios relacionados a través de una red de sucursales locales.

Las operaciones bancarias cuentan con el apoyo de la sede corporativa de Triniti en Seattle.

Triniti es el séptimo mayor banco minorista en la región noroeste de US, y el cuarto mayor banco minorista en la Columbia Británica, Canadá. En muchos sentidos, Triniti es considerado un banco tradicional con un enfoque de bajo riesgo. El banco no tiene una presencia impresionante en linea y depende totalmente de sus sucursales locales para servir a sus clientes globales.

Los servicios que ofrece Triniti incluyen:

• Ahorro y cuentas corrientes: Servicios tradicionales bancarios para los consumidores
• Préstamos: Préstamos personales y empresariales
• Banca Personal: Servicios bancarios personales y apoyo a inversión
• Tarjetas de crédito: facilidades de crédito y soporte a tarjetas de crédito internacional
• Financiación de Vivienda: Financiación de vivienda personal a través de ofertas de hipoteca

1. DATOS INFORMATIVOS DE TRINITI

• El banco ha estado en funcionamiento desde el año 1900, y es considerado digno de confianza y confiable por consumidores que buscan servicios bancarios personales. Como resultado de ello, Triniti tiene una sólida participación de mercado en financiación de vivienda, ahorros y servicios de tarjeta de crédito.
• La Banca Personal es uno de los mercados de más rápido crecimiento y en el sector bancario minorista. Triniti también se beneficia de este crecimiento, y el toque personal que ofrecen los administradores de cuenta de Triniti es bien reconocido en US y Canadá.
• La expansión mundial ha sido uno de los conductores para un mayor crecimiento, y a través de recientes adquisiciones, Triniti ha penetrado en los mercados de Londres y Hong Kong.
• El ochenta por ciento de los ingresos totales se genera en Norteamérica.  Europa y Asia generan aproximadamente el 10 por ciento de los ingresos.

1. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

Como una organización tradicional, el banco opera en una estructura jerárquica con la junta de directores proporcionando lineamientos al Gerente General (CEO), James Greer, y al equipo gerencial de Triniti.

Junta

• La Junta de Directores discute los aspectos estratégicos sobre una base mensual y aporta ideas sobre la dirección futura del banco.
• Ni el presidente de la Junta ni ninguno de los otros miembros de la junta, está involucrado con la empresa, sobre una base diaria

• Ser parte de la junta es visto como una posición de estatus que se concede a los profesionales que se ganan su estatus en empresas públicas y privadas.
• La junta no es experta técnicamente, pero es consciente del riesgo y se interesa por la forma en que el sector bancario está evolucionando
• El principal interés de la junta es la estabilidad y el crecimiento futuro del banco.

Equipo Gerencial

• El equipo gerencial de Triniti consta de CEO (Gerente General), CFO (Director Financiero, CIO (Director de Informática) y los vicepresidentes minorista y de servicio de tarjeta
• El equipo gerencial tiene una fuerte influencia sobre la junta de directores .
• El principal interés del equipo es el aumento de la participación en el mercado, y el equipo está aceptando el riesgo en cierta medida para lograr este objetivo.
• El Director de Informática  (CIO) fue nombrado en el equipo gerencial recientemente, debido a que la tecnología es vista como el camino para lograr una mayor participación del mercado internacional.
• Como organización de servicios financieros, el equipo gerencial de Triniti está operando en un entorno altamente regulado. La regulación no sólo es relevante a nivel nacional, sino que con la expansión a Europa y Asia, ahora también hay que considerar diferentes legislaciones internacionales.

Comités de Apoyo

• El equipo gerencial ha establecido dos comités de apoyo para dar soporte en la toma de decisiones estratégicas:

• Comité Estratégico: analiza el mercado y define un enfoque estratégico para la compañía.
• Comité de Coordinación de TI: se encarga de desarrollos actuales de TI y de los nuevos también.

La Organización de TI

• Hay una configuración tradicional de TI basada en departamentos con áreas especializadas. Hay un departamento de operaciones, un departamento de desarrollo, una oficina de administración de proyectos, un departamento de sistemas y tecnología para la gestión de la red, y un equipo que se ocupa de los estándares y las nuevas tecnologías.
• La mayoría de los desarrollos de TI han sido tomados como proyectos internos del departamento de desarrollo. Los desarrolladores son muy respetados en la junta por su conocimiento y uso de las nuevas tecnologías
• Operaciones administra las aplicaciones que son desarrolladas por el equipo de desarrollo y están luchando con esto porque ha habido un crecimiento incontrolado de nuevas aplicaciones y tecnología a través del tiempo.
• TI es muy centralizada y es administrada desde la sede principal en Seattle, en donde también reside la mesa de servicios (service desk).
• El presupuesto y la asignación de recursos son administrados por el CIO, en cooperación con la Oficina de Administración de Proyectos. Rara vez se toman nuevos proyectos debido a que todos los equipos están cargados continuamente de trabajo.

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1. SITUACIÓN DE MERCADO

Triniti es reconocido como uno de los proveedores de servicios financieros más confiables y dignos de confianza en América del Norte. La participación de mercado de Triniti no ha crecido mucho en los últimos años, y los nuevos clientes del banco son fundamentalmente personas de la tercera edad y personas adineradas que buscan servicios bancarios personales.

Lo que está afectando el crecimiento de Triniti es una completa falta de presencia en línea y una dirección estratégica tecnológica.

Triniti no es atractivo para los jóvenes profesionales, las jóvenes amas de casa, y una nueva generación de consumidores amantes de la tecnología. Estas personas están buscando servicios en línea de telefonía móvil y no quieren ir a una oficina para gestionar sus servicios bancarios.

Además, nuevos proveedores de servicios financieros en línea se están tomando el mercado. Los nuevos proveedores no tienen que mantener una costosa red de sucursales y numerosos empleados. Sus servicios se prestan a un costo inferior y de manera transparente. Triniti está perdiendo participación de mercado frente a estas organizaciones y necesita cambiar su enfoque para poder competir en este espacio de mercado.

1. ESTABLECIMIENTO DE UNA PRESENCIA TECNOLÓGICA

La gerencia de Triniti finalmente ha tomado una posición agresiva para hacer frente a los cambios del entorno. Lo primero que se hizo fue incluir al CIO  en el equipo gerencial. En segundo lugar, el banco cambió su estrategia y se va a adoptar la tecnología como el salvador del banco para el futuro a largo plazo.

La gerencia de Triniti definió internamente los siguientes pronunciamientos estratégicos:

1. Pasar de ofrecer un amplio portafolio hacia la oferta de servicios especializados en industrias donde Triniti ha sido tradicionalmente fuerte – tarjetas de crédito y servicios bancarios tradicionales. Dentro de estos segmentos, Triniti debe convertirse en el proveedor más innovador de soluciones de servicios financieros
2. Transformarse de una organización construida en torno a las sucursales en una organización virtual e interconectada y crecer su participación de mercado en un 5%. Los valores fundamentales asumidos por Triniti no deben perderse en la transición a un banco virtual e interconectado. Estos valores son confiabilidad, integridad y atención personal. En otras palabras, transformar Triniti en un “banco electrónico con un rostro humano”.

Debido a los pronunciamientos estratégicos, el banco quiere convertirse en el banco electrónico de elección para los clientes en Norteamérica en un plazo de cinco años. El primer proyecto de gran envergadura que el banco definió y aprobó es “Vanilla Sunrise”. Aunque el nombre es exótico, el objetivo del proyecto está muy lejos de eso; su ámbito de aplicación era establecer las funcionalidades básicas de banca en línea para los clientes de Triniti.

1. EL PROYECTO VANILLA SUNRISE

Ante la falta de habilidades internas para desarrollar aplicaciones bancarias en línea seguras, se decidió tercerizar el desarrollo de Vanilla Sunrise con una empresa de desarrollo en la India. La administración del proyecto se realizará al interior del banco, y algunos recursos clave fueron liberados para apoyar este proyecto y aprender sobre banca en línea.

Varios vendedores fueron entrevistados y, finalmente, la organización india Phndoo fue seleccionada para el proyecto. La decisión del CIO se basó en la ventaja costo – beneficio en la India. Phndoo se asumió el siguiente alcance para el proyecto:

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