Opciones de Financiamiento Gubernamental en México

Opciones de Financiamiento Gubernamental en México

8 de mayo, 2014

Por: Daniela Ruiz Massieu, Caroline Auvinet y Claudia González Brambila

Las micro, pequeñas y medianas empresas (Pymes) son un elemento fundamental para el desarrollo económico de cualquier país. En México, la importancia de las Pymes radica en el gran número de empleos que generan y en su alta participación en el producto interno bruto (PIB).

En México existen múltiples programas gubernamentales de apoyo a las PYMES, el problema es que la mayoría no conocen el programa adecuado para las necesidades específicas de sus empresas o proyectos. Las micro, pequeñas y medianas empresas (Pymes) son un elemento fundamental para el desarrollo económico de cualquier país. En México, la importancia de las Pymes radica en el gran número de empleos que generan y en su alta participación en el producto interno bruto (PIB). Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en México hay aproximadamente 4 015 000 unidades empresariales, de las cuales el 99.8% son Pymes que generan el 52% del PIB y el 72% de los empleos.

Otras ventajas de las Pymes son su flexibilidad y dinamismo, ya que muchas asimilan y adaptan nuevas tecnologías con relativa facilidad y tienen procesos flexibles de manufactura que les permiten aumentar o disminuir el tamaño de su producción de acuerdo con la demanda. Además, los efectos multiplicadores que generan a nivel local y regional son inconmensurables.

Sin embargo, hay restricciones que limitan el crecimiento de las Pymes. Entre las más importantes están la falta de acceso al financiamiento, escasa capacidad administrativa y personal poco capacitado, inhabilidad para explotar economías de escala e información imperfecta de las oportunidades de mercado. Por ello, sin la intervención gubernamental las Pymes tienen cifras elevadas de fracasos o se quedan pequeñas y tienen altos costos de transacción. Esto justifica ampliamente la intervención del gobierno para mejorar el entorno económico y crear condiciones que contribuyan al establecimiento, crecimiento y consolidación de las Pymes.

En México existen muchos programas gubernamentales de apoyo a las Pymes. Sin embargo, no hay evidencias de un esfuerzo colaborativo entre las diversas dependencias gubernamentales enfocado a informar a los sujetos de apoyo sobre la oferta completa y los objetivos de los programas. Lo anterior tiene como consecuencia que la mayoría de las Pymes no conozcan el programa adecuado para las necesidades específicas de sus empresas o proyectos, que no sepan cuándo ni cómo se debe participar en las convocatorias y, por ende, que pierdan la oportunidad de solicitar el programa apropiado que podría tener un impacto significativo en la productividad y la tasa de crecimiento de sus empresas. Por otro lado, las dependencias desaprovechan la oportunidad de colocar sus recursos eficientemente en aquellas Pymes o emprendedores que pudieran aprovecharlos para crear valor y generar empleos. Asimismo, es posible que la falta de coordinación entre las diversas instancias genere duplicidad de esfuerzos y que se pase por alto la oportunidad de vincular a las Pymes con programas de apoyo de otras instancias.

En este artículo se presenta en forma general la oferta de programas gubernamentales. En junio del 2013, fecha en la que se terminó el mapeo de los programas gubernamentales de apoyo a las Pymes, había 91 programas enfocados únicamente en las Pymes. Se excluyen de esta cifra los programas gubernamentales cuyos sujetos de apoyo no fueran las Pymes. En este estudio también se incluyeron los productos ofrecidos por la Banca de Desarrollo, específicamente por NAFINSA, BANCOMEXT y Financiera Rural.

Los principales resultados del mapeo indican que de las dieciocho secretarías de Estado, sólo siete ofrecen este tipo de programas. La SAGARPA y la Secretaría de Economía concentran el 74% de los programas, seguidas por el CONACYT y, en un lugar más lejano, la SEDESOL. En los portales de indicadores de transparencia presupuestaria de cada dependencia se observó que los presupuestos aprobados no dependen del número de programas ofrecidos. Por ejemplo, aun cuando la SAGARPA y la Secretaría de Economía administran el mismo número de programas, la SAGARPA tiene un presupuesto aprobado casi cuatro veces mayor.

Sistema Bancario

Sistema Bancario. Conjunto de instituciones de una economía que ayudan a conectar el ahorro y la inversión.

Está integrado por las entidades de depósito: bancos, cajas de ahorro, incluida la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), las cooperativas de crédito y cajas rurales. La característica fundamental de estas instituciones al es tener como principal fuente la financiación la obtención de depósitos trasferibles, procedentes principalmente del sector privado.

Realizan inversiones y captación de recursos por cuenta propia e intermedian la gran mayoría de las transacciones financieras. Dicho en otras palabras: canalizan el ahorro que generan fundamentalmente las familias (unidades de gasto con superávit de ahorro), hacia las empresas (prestatarios o unidades de gasto con déficit de ahorro).

Sistema bancario de reservas fraccionarias sistema bancario en el que los bancos sólo tienen como reservas líquidas una fracción de los depósitos.

Caja de ahorros

Una caja de ahorros es un tipo de entidad de crédito, junto con los bancos, las cooperativas de crédito y el Instituto de Crédito Oficial. Son instituciones de crédito sin ánimo de lucro y finalidad social, con marcado carácter territorial. A diferencia de los bancos, los cuáles son sociedades anónimas, las cajas de ahorros tienen carácter fundacional, motivo por el que deben destinar, por ejemplo, una parte de sus dividendos a fines sociales y tienen representación de impositores, fundadores, empleados, administraciones públicas y grupos de interés en la Asamblea General, órgano superior de gobierno.

Sede central de Sparkasse Koblenz, la Caja de Ahorros de Coblenza.

Índice

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• 1 Las cajas de ahorros en el mundo

• 2 Cajas de ahorros en España

• 3 Véase también

• 4 Referencias

• 5 Enlaces externos

Las cajas de ahorros en el mundo[editar]

Existen cajas de ahorros en países europeos como:

• Alemania: las Sparkassen

• España

• Francia: el Grupo Caisse d'épargne

• Italia: las Cassa di Risparmio, etc.

• Rumanía: la CEC

Estas cajas de ahorros están asociadas en el seno del Grupo Europeo de Cajas de Ahorros.

También existen en:

• Canadá: Caisses Desjardins

• Suiza: las Kantonalbanken o Bancos Cantonales

• Perú: las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

• Panamá: Caja de Ahorros de Panamá.

Existe una asociación mundial de cajas de ahorros, el Instituto Mundial de Cajas de Ahorro.

Cajas de ahorros en España[editar]

Artículo principal: Cajas de ahorros de España

En España, el origen de muchas cajas de ahorros está en los Montes de Piedad, que eran casas de empeños orientadas a los pobres y que no entregaban interés sobre los depósitos. Tradicionalmente, las cajas se han dedicado únicamente al fomento del ahorro mediante la captación de depósitos, por los que pagaban una tasa de interés, y a efectuar préstamos sobre el monto depósito, pero no financieros. Además, su clientela tradicional han sido particulares y pymes, y su ámbito de actuación solía ser local o regional. Sin embargo, en España, en 1977 se eliminaron las restricciones legales a su actividad (Reforma de Fuentes Quintana), lo que les permitía ofrecer los mismos servicios que los bancos. Actualmente, la Ley 26/2013 obliga de nuevo a las Cajas de Ahorros a operar dentro de su comunidad autónoma de origen y a no sobrepasar un activo de 10.000 millones de euros, centrándose en la captación de depósitos (no más del 35% del total de su comunidad autónoma de origen) y la financiación de PYMEs.

Fachada del Monte de Piedad, conocida como Caja Madrid hasta su integración en Bankia.

Sus órganos de gobierno son elegidos por la Asamblea General, compuesta de 30 a 150 consejeros, representativos de los empleados, las administraciones públicos, los fundadores y grupos de interés del área donde opera.

Actualmente en España ha finalizado un proceso de reforma que implica la transformación en fundaciones bancarias de todas aquellas cajas de ahorros poseedoras bien de un activo superior a 10.000 millones de euros, bien de una cuota superior al 35% del total de los depósitos en su comunidad autónoma; perdiendo la autorización para actuar como entidad de crédito y conservando un mínimo del 10% de participación en el nuevo banco al que transfieran su actividad financiera. Las fundaciones bancarias tienen como finalidad la gestión de la obra social y de la participación financiera en una entidad de crédito. La nueva regulación supone al desaparición de todas las cajas de ahorros existentes con excepción de Caja Ontinyent y Caja Pollença. No obstante, la posibilidad de crear nuevas cajas de ahorros sigue existiendo, regulada en el Decreto 1838/1975.1

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