Guia 5 Sena

GUIA NO .5

ACTIVIDAD 1

1. Consultar en internet

2. Cuál es el procedimiento de recepción, radicación y trámite de solicitud de vinculación en las oficinas para una cuenta corriente a una persona natural y jurídica.

3. Cómo se realiza el proceso de verificación y confirmación de la información comercial y qué constancias se dejan de ello.

4. Cuál es y quién realiza el proceso de aprobación.

5. Que comportamiento tiene el asesor en el momento de atender a los usuarios (modales, vocabulario, protocolo)

6. Entregar un informe con la anterior información.

7. 2. A partir de su entorno

Desarrollo

2. Procedimiento de vinculación en las oficinas para cuenta corriente (natural y jurídica)

PROCEDIMIENTO A SEGUIR

1.Dirigirse ala oficina de preferencia

2.Consultar (asesores comerciales)

3. Formatos de vinculación

Formatos de vinculación Jurídica

-Llenar datos personales (INFORMACION BASICA)

-Datos económicos

-Información representante legal

-dirección oficina principal

-Datos ubicación de empresa

-operaciones internacionales

-Datos de los ejecutivos para tarjeta de crédito

-Información de socios accionistas o asociados

Después de llenar el formato de vinculación

Lo remitimos a un asesor para que nos de el visto y lo tramite

Formato de vinculación persona natural

-Datos personales

-Ingresos económicos

-Certificado laboral

-Fotocopia del documento

Después de llenar el formato de vinculación lo remitimos y esperamos al tramite

Se hace un análisis de crédito de manera : cualitativa : conocimiento previo de alo que el cliente se dirige sus movimientos bancarios (renglones económicos ),en su entorno , su perfil .

Cuantitativo: es lo que tiene para sostener su deuda como sus bienes negocios comerciales

Avisar al cliente de su aprobación y perfeccionar las garantías. Haciendo perfeccionar toda la documentación y firmar el pagare la cual debe diligenciarse después de la aprobación

2. ANALISIS DE PROBLEMA

LA VIDA DE AQUELLOS DETRÁS DE UNA SONRISA

PASABA EL TIEMPO HUBO UN GRUPO DE PERSONAS QUE SE ENCONTRARON EN UN PARQUE SIN DARSE DE CUENTA QUE CUANDO ELLOS ERA QUIENES BAGABAN POR EL MUNDO SABIENDO que seria de la vida de ellos

Uno de ellos era

ESTEBAN: era un muchacho amigable pero no sabía que hacía para querer no existir pero pensaba mucho en su mama la cual le daba ánimo para luchar por su vida. Pero su padre Carlos era una persona de no seguir ya que no le gustaba que su hijo cantara porque ¡ESO ERA DE BAGOS! “NO ERA UNA CARRERA” EL QUERIA QUE SU HIJO FUERA MEDICO pero esteban decía –eso no es lo mío el quería CANTAR

Pero su padre no lo apoyaba pero su mama era la persona que lo motivaba y su novia CAROLINA era una niña especial para el ya que era su base de inspiración

-¡UN dia llego al colegio como siempre de la mano de carolina esa niña que todos los estudiantes querían

Esteban estaba muy agobiado por tantos en su casa y la falta de apoyo de su padre, pero no era aquel día el problema

El verdadero problema era su amistades ya que le habían insistido que se entrara al micro tráfico de estupefacientesél pensaba en todo pero a la vez pensaba en esos amigos que llegaban con dinero para onces hasta para gastar …

PROBLEMA QUE IDENTIFICAMOS…

Es que por la falta de COMUNICACIÓN CON SU PADRES TANTO MAS DE PADRE Y EL RECHAZO A LO QUE LE GUSTA Y EL NO DIALOGO CON SU MADRE DE LO QUE PASA CON SUS AMIGOS Y DEMAS COMPAÑEROS DE EL LA SOLUCION SERIA EL DIALOGO YA QUE HACE PARTE DE LA VIDA COTIDIANA DE NOSOTROS Y EXPLICARLE HABLARLE MEDIANTE EL DIALOGO QUE EL DINERO NO LO ES TODO EN LA VIDA …

REFLECCION

LOS SERES HUMANOS SOMOS Y ESTAMOS EN UN MUNDO DE IDEAS, SUEÑOS Y REALIDADES LAS CUALES MUCHAS VECES LA PERSONAS QUE NO ESTAN AHÍ HACEN FALTA PARA CONTINUAR ESE PROCESO PERO SABESMOS QUE LOS QUE SOÑAMOS MUCHAS VECES SI ES REALIDAD….

Cómo se realiza el proceso de verificación y confirmación de la información comercial y qué constancias se dejan de ello.

Se verifica a través de data crédito su perfil bancario, bienes comerciales a través de cámara de comercio y registro de instrumento públicos para propiedades en notaria o catastro

Cuál es y quién realiza el proceso de aprobación

En si se hace a través de una serie de filtros:

FILTRO 1 - SOLICITUD:

En ésta primera etapa, se verifica que cubras los requisitos más elementales para que tu solicitud sea tomada en cuenta: edad, ingresos, solicitud con datos completos, firma que coincida con tu identificación. Si por ejemplo te piden $4,000 de ingresos y comprobaste $2,500 pues quedas fuera.

FILTRO 2 - DOCUMENTOS:

Esta podría ser como el complemento de la primera etapa, aquí se valida que los documentos sean reales y que no estén alterados, que no haya incoherencias dentro de sus comprobantes de ingresos, por ejemplo, aquí es donde podrían hacer uso de tus referencias familiares o personales (aunque rara vez los toman en cuenta) si pasa éste filtro el proceso continúa, caso contrario la solicitud es declinada.

FILTRO 3 - BURO DE CREDITO

Aquí se verifica tu estatus en el buró de crédito y es donde se comienza a definir si se te otorga o no el credito. Hay tres posibilidades.

a) no tienes historial crediticio: en éste caso comienzan a realizarse tabulaciones con factores de riesgo en tablas que tiene el banco, se considera porejemplo si tiene casa propia o rentada, si tiene automóvil, sus ingresos, el tiempo en su empleo, si cubre el perfil del banco, a veces si vive con familiares no le autorizan la tarjeta, es sólo por poner un ejemplo.

b) tiene historial crediticio manchado: en éste caso el proceso se cancela, hay pequeñas excepciones donde los bancos deciden correr el riesgo, pero normalmente con mal historial quedas fuera.

c) tiene historial crediticio excelente: en éste caso el banco probablemente le de la el crédito o la tarjeta, a menos que considere que su nivel de endeudamiento es elevado. supongamos que ven que paga a tiempo, pero que cada mes su mínimo a pagar es de $4,000 y sus ingresos son de $6,500 en éste caso, aunque su historial sea impecable, pueden negarle el crédito por temor a que no pueda pagar.

FILTRO 4 - ANALISTA

Pasando el filtro 3, puede llegar a múltiples alternativas dependiendo de lo que haya ocurrido en el filtro 3. Si no tiene historial, el analista es quien hace las tabulaciones y los factores de riesgo, aquí ésta persona puede definir si se te otorga o no el crédito, mismo caso si tienes buen historial el analista determina si todavía puedes endeudarse o ya no.

FILTRO 5 - CREDITOS

Si paso el filtro 4, se puede decir que su crédito o tarjeta ya está aprobada, ahora la cuestión es determinar el crédito que le va a otorgar el banco, aquí nuevamente se utilizan tabulaciones y analistas, quienes determinan cuál sería un crédito adecuado para correr menos riesgos y para que le sea útil.

1. Que comportamiento tiene el asesor en el momento de atender a los usuarios (modales, vocabulario, protocolo)

PROTOCOLO DE SERVICIO AL CLIENTE

sonrisa con la risa abierta o carcajada.

- No fruncir el entrecejo, ya que da sensación de desconfianza.

- El rostro transmite información de tipo emocional.

Las emociones básicas tienden a representarse de la misma forma en todas las

culturas.

Las manos - Las manos pueden ser las grandes delatoras del cuerpo, se encargan

de exteriorizar el estado de ánimo, ya que expresan fácilmente los

estados del inconsciente del individuo.

- Se debe evitar frotarse las manos sin cesar o manipular objetos (un

bolígrafo, un catálogo etc.), pues el cliente notará nerviosismo.

- Se aconseja relajar el movimiento de las manos para enfatizar, nunca

señale a menos que se trate de una orientación.

Presentación Personal

- Se debe proyecta una imagen agradable al cliente. El orden y la

limpieza personal es importante.

- Para todo el personal, los zapatos deben lucir siempre bien lustrados.

- El personal debe presentarse vestido con ropa limpia, planchada,

todos los botones en su lugar.

- Si usa medias, debe cuidar que no estén rotas.

- El cabello debesiempre lucir con una apariencia de limpieza, tanto

para hombres como mujeres. Un buen corte de cabello refleja una

buena apariencia.

- Los caballeros deben considerar el cuidado con esmero en la afeitada

diaria. Si usa barba o bigote, este debe ser recortado en forma

ordenada y aseado diariamente.

- Evitar el uso excesivo de accesorios y maquillaje.

Comunicación Verbal (aplica en la atención presencial y telefónica)

- Saludar al cliente con calidez. (Sonría).

- Averigüe en qué le puede servir.

- Ser precisos, evitar tecnicismos, refranes o palabras demasiado

rebuscadas y hacer bromas aunque el cliente sea conocido.

- No omitir detalles en la información requerida.

- No expresar sentimientos negativos (verbales

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