Banca Comercial

• Los depósitos de ahorro brindan un manejo muy flexible del dinero, permitiendo abonos y retiros de cuentas. Los montos mínimos para la apertura de cuentas los establece periódicamente cada empresa del sistema financiero.

• Las empresas del sistema financiero determinan libremente las tasas de interés, comisiones y gastos, los cuales serán comunicados al titular de la cuenta.

a) SBS:

Apertura de una cuenta de ahorros

Los depósitos de ahorros pueden ser constituidos por personas naturales o jurídicas, inclusive por personas analfabetas o incapacitadas y también por menores de edad, de acuerdo a la legislación vigente.

b) BANCO INTERBANK:

• Documento de identidad vigente de los representantes legales de la empresa.

• Testimonio de la Escritura Pública de Constitución de la empresa inscrita en los Registros Públicos donde consten los poderes de los representantes legales.

• Documentación de acuerdo al tipo de personería jurídica.

• Si eres un cliente nuevo:

• Carta dirigida al banco indicando la actividad económica de la empresa y los volúmenes de ventas anuales (reales y proyectados).

c) BANCO SCOTIABANK:

Si la empresa todavía no es cliente del banco, primero deberá registrarse con el Banco para lo cual:

• deberá proporcionar la siguiente información:

• Copia de la Escritura de Constitución ,

• Fotocopia de los documentos de identidad de los representantes legales,

• Copia literal de la partida registral o vigencia de poderes,

• Copia de la escritura del último aumento de capital,

• Número de Registro Único de Contribuyente (R.U.C.),

• Copia del poder de los representantes autorizados a operar, donde se incluyan sus

• facultades,

• Copia de la escritura de adecuación a la nueva ley de sociedades si la empresa se

• constituyó antes del 1° de enero de 1998,

• Registro de Firmas por cada uno de los representantes legales

Para la apertura de la cuenta se deberá:

• Firma del Contrato de Servicios Bancarios

• Firmar la Cartilla de Información

• Solicitud de Apertura de Cuenta

• Monto mínimo de apertura S/. 1,500 ó US$ 500.

2. CUENTA CORRIENTE

La Cuenta corriente (Cta. cte.) es un contrato bancario donde el titular efectúa ingresos de fondos. Con una cuenta corriente se puede disponer de los depósitos ingresados de forma inmediata a través de talonarios, cajeros automáticos o la ventanilla de la caja o banco. Una cuenta que no genera intereses a favor del titular.

• De la cuenta corriente solo se puede retirar el dinero en cheque, en avances y en compras.

• La cuenta corriente para otra serie de operaciones con los bancos:

• Al concederse un crédito queda reflejado en la cuenta corriente.

• Se pueden domiciliar pagos a través de ella.

• Se pueden realizar descuentos de efectos.

• Cobrar intereses.

• Pagar intereses.

• Cobrar impuestos.

• Pagar impuestos.

a) SBS:

Requisitos para la apertura de una cuenta corriente por parte de una persona natural

Los requisitos mínimos son:

• Copia de documento de identidad.

• Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa, sobre la idoneidad moral y económica del solicitante.

• Documentos que a criterio de la empresa acrediten nivel de ingresos suficiente.

• Domicilio individualizado y determinado en el país.

Requisitos para la apertura de una cuenta corriente por parte de una persona jurídica?

Los requisitos mínimos son:

• Documentos que acrediten constitución e inscripción en Registros Públicos.

• Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa del sistema financiero, sobre la idoneidad moral y económica del solicitante y de su representante autorizado.

• Documentos que a criterio de la empresa del sistema financiero acrediten nivel de ingresos suficiente.

• Copia certificada del poder del representante autorizado para operar con cuentas corrientes.

• Número de RUC de la persona jurídica.

• Copia del documento de identidad del representante del solicitante facultado a operar la cuenta corriente.

• Domicilio del solicitante, perfectamente individualizado y determinado en el país.

Obligaciones de las empresas del sistema financiero, en la apertura de cuentas corrientes

• Verificar la identidad del solicitante.

• Registrar la firma e impresión dactilar de la persona que opere la cuenta corriente.

• Comprobar que el solicitante no se encuentre prohibido de abrir cuentas corrientes por haber girado cheques sin fondos.

• Verificar la veracidad de la información proporcionada por el solicitante, en especial su domicilio.

• Celebrar un contrato de apertura de cuenta corriente.

• Adoptar medidas para conservar registros

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