FINANZAS PERSONALES

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Universidad Veracruzana

Finanzas Personales

Ian Sánchez Rojas
Cristian Vázquez Martínez
Carlos Alfredo Cerezo de la Cruz

Profesora Nuria Fernández Hernández

Administración

Metodología de la investigación

Dedicatoria

Esta investigación va dedicada a los compañeros que tengan el interés por aprender como invertir y cuidar el manejo de sus recursos, le agradezco a la escuela por darnos esta oportunidad de poner en práctica lo aprendido y así tener la oportunidad de aportar un poco con la ayuda de los colegas que nos comparten su conocimiento.

Dedico el trabajo a mi amada novia y futura esposa Zurisadai Sánchez González por el apoyo y amor que me brinda, y por su participación en este trabajo ya que ella colaboró para que esta monografía fuera hecha.

Contenido

Introducción        4

Justificación        5

Antecedentes        6

Marco teórico        13

Finanzas        13

Finanzas y otras disciplinas        14

Finanzas y economía        15

Finanzas y contabilidad        15

Finanzas y administración        15

Finanzas y matemáticas        16

Finanzas y derecho        17

Tipos de finanzas        17

Finanzas publicas        17

Finanzas corporativas        18

Finanzas personales        18

Tema de investigación        20

¿Cuál es la importación de tener una educación financiera?        20

¿Como tener una finanza sana?        21

La inversión como educación en los jóvenes.        23

¿Cuáles son los principales gastos de los jóvenes?        24

¿Como alcanzar una buena finanza?        25

Planificación.        28

Conclusión        32

Bibliografía        35

Introducción

Las finanzas personales son la relación del individuo con el manejo del dinero y sus recursos, siendo de vital importancia por la relación que tiene con los aspectos psicológicos, familiares y sociales; se consideran determinantes en el comportamiento de la economía mundial. A pesar de su importancia no se ha puesto mucho empeño para informar y educar al individuo al respecto para así prepararlo para una vida económica exitosa formando así su futuro y el de su familia.

A través de los años las finanzas han pasado por una serie de transformaciones realmente sorprendente, ya que en todas partes del mundo sea aportado como perjudicado a la economía mundial, desde la creación de la moneda o el surgimiento del interés en los prestamos hasta las inflaciones o crisis financieras. Todos estos inventos, aportaciones o alteraciones han servido de prueba y error para obtener experiencia para así lograr el resultado positivo que se tiene de las finanzas personales ya que hoy en día es importante tener ese conocimiento.

Las finanzas personales no son parte de la estructura educativa básica o avanzada, la información que adquiere una persona sobre el tema la obtiene de manera personal y por interés propio, en fuentes como publicaciones de carácter informal o en cursos dados por quienes tienen ligeramente finanzas mejores que ellos. Los gobiernos otorgan educación superficial sobre el tema y realizan proyectos que mejoran de manera parcial la economía de las familias no llegando a dar una solución permanente para el problema.

Las finanzas personales sirven al individuo para administrar de una manera exitosa los recursos económicos que adquiere, para así lograr una estabilidad y progreso económico constante, si bien su objetivo no es lograr que se emprendan negocios super exitosos o que las personas se vuelvan extremadamente ricas, si logra que las personas con los recursos que obtienen, sean muchos o pocos, puedan gestionar de manera más consciente sus recursos no careciendo absolutamente de nada, obteniendo lo que se necesita para vivir de una manera plena y cómoda logrando así un mejor presente y la posibilidad de un mejor futuro.

Justificación

Presentamos la siguiente investigación, con el fin de darle a conocer a los jóvenes el valor tan importante que tienen las finanzas personales, desde una temprana edad, debido a que a partir de este punto personal tenemos la posibilidad de comprender este tema, que llega a ser muy intimo para muchos, siendo una herramienta fundamental para tomar decisiones coherentes en nuestro quehacer diario y construir un enfoque encontrando un bienestar en la gestión de nuestras finanzas personales.  

Antecedentes

Las finanzas han sido una parte esencial en el desarrollo de la humanidad a lo largo de los últimos 5,000 años. Tuvieron y tienen un papel primordial en la organización de las primeras ciudades, el surgimiento de los imperios, la industrialización y en general con todo el mundo.

Empezando un poco con la historia vemos como las finanzas comienzan en Mesopotamia, en el tercer milenio antes de Cristo aparecen los primeros instrumentos financieros. El invento de la deuda y la creación del interés para apremiar el préstamo, una gran innovación en la historia de las finanzas; las actividades bancarias empiezan aparecer, asociaciones de responsabilidad limitada empiezan a colaborar en proyectos y babilonia utilizaba ya las inversiones para solventar los gastos que tenía.

Con el paso del tiempo Roma y Grecia elaboraron sofisticadas economías financieras las cuales se basaban en los mercados y en el dinero, fueron los mismos griegos quienes inventaron la acuñación de monedas, el ábaco, los tribunales comerciales y la banca. Los romanos tampoco se quedaron atrás, ellos contribuyeron con las corporaciones empresariales, una forma de banca central y las inversiones de responsabilidad limitada. Los chinos por su parte inventaron la acuñación metálica, los certificados de derechos transferibles, el papel moneda, los prestamos titulizados, etc.

En los libros se ha escuchado acerca de las asombrosas historias sobre los caballeros templarios los cuales fueron utilizados en Europa como intermediarios financieros y proveedores de servicios de transferencias seguras de dinero y como con el tiempo estos métodos quedaron obsoletos llegando nuevos como lo fue el florecimiento de mercados de títulos financieros y de emisiones de deuda en Venecia, a las aportaciones de Leonardo Da Vinci en la materia de las matemáticas financieras, al lanzamiento de bonos perpetuos, a la utilización de las anualidades vitalicias, o al surgimiento prematuro de la teoría de los mercados eficientes.

Una de las más importantes invenciones sobre las finanzas fue el famoso “interés” esta fue una de las actividades financieras de los templos sumerios en el siglo XXI antes de Cristo, se trataba de un sistema teocrático donde la religión y la política se mezclaban y los templo o sinagogas eran centros de recaudación, crédito, almacenamiento y redistribución. Los créditos de aquel entonces eran bastante altos y eran fijados por la ley, siendo los intereses más altos los de cebada y los mas bajos los de plata, no era el mercado, sino la costumbre, lo que determinaba los tipos de interés.

En las Roma antigua se crearon las sociedades por acciones, las cuales no abundaban, pero se daban en el caso de los publicanos, es decir los arrendadores de impuestos. Es tas compañías de recaudación de impuestos eran lo más parecido a las modernas sociedades anónimas, son el antecedente de las modernas empresas o corporaciones y permitían que se cotizara en el mercado. El imperio Romano poseía monedas como el denario, hechas en su mayoría de plata; en la historia de las fianzas la moneda a sufrido inflación provocada por algunos emperadores de anta año, tal fue el caso de Nero, fue un emperador que llevo una administración desastrosa ya que adulteraba la moneda usando más cantidad de otros metales para poder fabricarla, de esa manera financiaba su imperio. Los comerciantes con el tiempo se dieron cuenta y como respuesta a ello subieron los precios de sus productos para no perder poder adquisitivo. Este problema termino afectando a los menos pudientes.

En China, en el siglo XI de nuestra era los soberanos tenían el deber de proporcionar un signo monetario para facilitar el comercio, desde tiempos muy antiguos ese dinero era metálico ya que se trataba de monedas de bronce o hierro cuyo valor estaba por encima de lo que costaba el mismo metal. Una amenaza de guerra causo una escasez de dinero fue allí donde los comerciantes empezaron a suplir con promesas de pago en papel. En aquel tiempo los chinos tenían papel de calidad y sabían imprimir, así que el Estado pudo emitir promesas de pago en serie, cosa que la población aceptó dado el respeto que inspiraba el imperio. Se abuso de este invento y causo que los billetes se depreciaran, sin embargo, estos billetes perduraron durante cinco largos siglos. Los sucesivos emperadores siguieron utilizando el papel moneda causando inflaciones, finalmente a mediados del siglo XV un emperador de la dinastía Ming abandono el papel moneda y adoptó la plata como patrón. El descubrimiento de América y la abundancia de este metal en el continente facilito las cosas para el imperio chino. En el siglo XX el papel moneda volvió a utilizarse en China siendo este país quien lo invento.

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