Finanzas Personales

INTRODUCCIÓN

Las finanzas personales son la gestión y administración del dinero de los individuos, todo lo que tenga que ver con tus gastos y tus ingresos son finanzas personales. Al igual que una empresa planifica sus pasos económicos a seguir, las personas también deben planificar sus finanzas para determinar objetivos y estrategias que permitan ir hacia las metas pactadas.

Una buena planeación financiera personal incluye proyectarse para una cómoda jubilación, conocer sobre riesgos económicos y los seguros para cubrirlos, saber sobre inversiones, manejo de dinero, presupuestos, deuda, etc. Dependiendo de las necesidades de cada uno, esto puede incluir, también, planes para garantizar la educación de los hijos, un fondo para la ayuda a padres, etc.

No es tan sencillo como parece. Por ello, es importante, antes de comenzar, conocer exactamente la situación de cada uno, para poder tomar la decisión correcta que pueda impactar mejor en el bienestar financiero futuro de cada uno.

La importancia de las finanzas personales radica en que, en la realidad, un buen salario con dinero suficiente para gastar no es garantía de éxito financiero, ni tampoco un modesto salario tiene que derivar inexorablemente en fracaso. De hecho, la mayoría de la gente que tiene problemas financieros, no tiene por qué ser necesariamente pobre. En realidad, uno de los puntos más importantes para lograr un plan financiero exitoso no tiene que ver con el ingreso personal, sino con empezar a tiempo y cumplir con los objetivos diseñados.

Para casi todas las personas, cumplir objetivos financieros y acumular riqueza requiere de un plan y de tiempo. Una buen plan financiero ayuda a evitar graves equivocaciones, como endeudarse excesivamente, ignorar oportunidades, no tener el efectivo suficiente cuando se requiere, tener seguros que no correspondan a nuestras necesidades reales, no estar diversificado correctamente, etc.

Un buen plan de finanzas personales nos ayuda a tomar decisiones inteligentes acerca del cómo y en qué ahorrar para comprar una casa, garantizar la educación de nuestros hijos o cubrir adecuadamente contingencias. Pero, además, puede ayudarnos a lidiar con cambios trascendentales en nuestro estilo de vida, tales como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo, el cambio de trabajo o el retiro.

Sin un plan, no hay resultados. Sin un mapa, no hay destino. Nadie puede ahorrar sin tener un objetivo concreto y nadie debería invertir sin tener claramente definidas sus metas y objetivos de largo plazo. Las finanzas personales sirven para esto. Es el mapa que nos guía económicamente en nuestras vidas.

Un plan financiero ayuda a identificar y enlistar claramente los objetivos que todos tenemos, y nos da elementos específicos para tomar las decisiones que nos permitirán lograrlos. También nos permite solucionar aquellos inconvenientes financieros que casi siempre se presentan y que podrían amenazar nuestro bienestar futuro.

En definitiva, tener un plan financiero personal da dirección y significado a nuestras decisiones financieras. Nos permite entender cómo cada decisión financiera que tomemos afectará otras áreas de nuestra vida, que pueden ser financieras o no.

1. DEFINICIÓN

1.1 - FINANZAS PERSONALES

Definiremos lo que son las finanzas como concepto general y de ahí partiremos a lo personal. .

Empezaremos por definir la palabra Finanzas, (del latín finis, "acabar" o "terminar") son las actividades relacionadas con los flujos de capital y dinero entre individuos, empresas o Estados. También se denomina finanzas al análisis de la economía y la administración, en cuyo marco se estudia la obtención y gestión (por parte de una compañía, un individuo, o del propio Estado), de los fondos que necesita para cumplir sus objetivos, y de los criterios con que dispone de sus activos, en otras palabras, lo relativo a la obtención y gestión del dinero, así como de otros valores o sustitutos del dinero, como lo son los títulos, los bonos, etc. .

Consideramos que la definición de Finanzas es la ciencia que parte de la Economía y que estudia la forma en la cual se distribuyen los recursos, sean escasos o no. .

En el caso de las Finanzas Personales, podemos definirlas como el manejo o la administración del dinero que una persona gana y el cómo y en qué lo gasta.

1.2.- LIBERTAD FINANCIERA

El término independencia financiera o libertad financiera es una traducción directa del inglés: financial independence y financial freedom respectivamente. Su uso se ha generalizado a raíz de la publicación en 1997 del bestseller Padre Rico, Padre Pobre por el autor hawaiano Robert Kiyosaki.

La libertad financiera está directamente relacionada con el bienestar económico de un individuo aunque no con su riqueza. La libertad financiera, se puede definir como la capacidad de un individuo de cubrir todas sus necesidades económicas sin que para ello tenga que realizar ningún tipo de actividad. Relacionado con la libertad financiera se utiliza el término ingreso pasivo como aquella fuente de ingreso que no requiere de actividad para recibirla por parte del beneficiario.

Es importante recalcar que un individuo que posea la libertad financiera no tiene por qué tener un nivel elevado de ingresos pero sí un nivel elevado de tiempo libre. Es un término que hace referencia a la riqueza en tiempo y no a la riqueza en dinero.

Libertad Financiera es un concepto financiero que se define como la capacidad de poder dejar de trabajar y seguir generando ingresos sin la presencia física de la persona, y poder obtener libertad de tiempo, libertad de movimiento, y libertad de decisión, básicamente se logra cuando tus ingresos pasivos (son ingresos que no dependen de tu trabajo) son superiores a tus gastos.

2. PILARES DE LAS FINANZAS PERSONALES

Del dinero que ganas debes ahorrar una parte (según expertos el 10%), pero ponerlo debajo del colchón no te va ayudar en mucho (por la inflación), así que lo tienes que invertir. Este segundo pilar es más complejo pues requiere de decisiones de plazos y riesgos, pero dos conceptos básicos ayudan: diversificar y a más riesgo más rendimiento.

El crédito, por su parte, funciona como herramienta para conseguir lo que no podemos adquirir en efectivo. No hay que olvidar que es un

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