PLAN DE NEGOCIOS

Universidad Panamericana

Campus Bonaterra

CN Créditos

CN Financiera, SA de CV, SOFOM ENR

“Crédito cerca de ti”

Equipo 2:

Hugo Alejandro López-Velarde Martínez

Joaquín Cuevas García

Carmen Alicia Muñoz Díaz de León

Valeria Noemí Cuevas Pedroza

Zoe Elesbaan Palos Ortiz

Equipo 2

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Necesidades a satisfacer

Existe una gran necesidad de financiamiento de los diferentes sectores poblacionales del estado

de Aguascalientes, específicamente para los empleados que hoy en día no tienen acceso al

financiamiento dentro del sistema financiero. En la actualidad, existen un sinnúmero de

empresas, llámese casas de empeño y agiotistas, que otorgan préstamos despersonalizados a

miles de personas, muchas veces comprometiendo el patrimonio de estas. Hoy en día, en

Aguascalientes existe sólo una empresa que da financiamiento directamente a los empleados

de pequeñas y medianas empresas con un modelo de negocios similar al que proponemos en

este proyecto, por lo tanto se vislumbra una oportunidad de negocio que puede ser

aprovechada.

Misión

Ser la proveedora de servicios financieros para asalariados con mayor colocación de recursos y

menor índice de morosidad dentro del mercado estatal, incrementando nuestra participación

de mercado en un 8% anual.

Visión

Comenzar siendo una proveedora de servicios financieros para asalariados de nuevo ingreso al

mercado local y llegar a ser la empresa del dicho giro más reconocida y con los servicios más

demandados del Estado de Aguascalientes en un lapso no mayor a 10 años.

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Descripción del servicio

Los préstamos que otorgara nuestra empresa serán exclusivamente a personas asalariadas

dentro de la plantilla de trabajo de una empresa debidamente constituida, es decir, nuestra

empresa actuará como el proveedor de financiamiento para los empleados de otras empresas.

La forma de comercialización es con venta personal, visitando a las empresas, específicamente

a los directores de finanzas y recursos humanos. Las empresas nos consideran como un

proveedor de prestaciones adicionales para sus empleados.

Los empleados de las empresas afiliadas a nuestro programa de créditos serán acreedores a los

siguientes beneficios:

 Línea de crédito abierta de hasta 3 veces su sueldo o salario mensual.

 Plazo máximo de 24 meses.

 Tasa de interés de 3 a 5% mensual sobre el monto solicitado. Si solicita hasta 3 veces su

sueldo la tasa es del 3%, si solicita hasta dos veces su sueldo la tasa es del 4%, y si

solicita hasta una vez su sueldo la tasa es del 5%.

 Pagos cómodos de acuerdo a la capacidad de pago y necesidades del cliente.

Los requisitos que deberá cumplir el cliente para poder ser acreditado son:

 Tener una antigüedad laboral igual o mayor a 6 meses

 No ser empleado eventual

 Llenar y presentar la solicitud de crédito

Aquellos empleados que deseen disfrutar de dichos beneficios deberán de firmar un contrato

con nuestra empresa en el que se obligan a pagar el monto solicitado bajo las condiciones

contratadas, además de firmar un pagare con la cantidad total del préstamo otorgado.

Nuestra empresa tendría mínimos problemas para el cobro de los pagos de los prestamos ya

que el la empresa afiliada sería la encargada de retener los pagos de los empleados deudores y

hacer el pago global a nuestra empresa. Por esto, la empresa a la que pertenece el acreditado,

firmará un contrato con nosotros en el que se deslinda de toda responsabilidad derivada del

servicio y la relación de su empleado con nuestra empresa.

Si por alguna razón, un empleado se atrasara en su pago, el interés moroso será de 2 veces la

tasa normal. Esto con el fin de crear una cultura de pronto pago dentro de las personas. Sin

embargo, estas medidas serán prácticamente inutilizables debido al sistema de cobro antes

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mencionado. Asimismo, si el acreditado deja de laborar en su empresa, nuestra primera

garantía será su finiquito o liquidación correspondiente.

Análisis FODA

Fortalezas

 Imagen institucional hacia los clientes.

 Créditos dirigidos a personas asalariadas.

 Esquema de cobro innovador.

 Otorgamiento rápido de los préstamos.

 Excelente servicio al cliente.

Oportunidades

 Mercado desatendido por el sector financiero.

 Crisis económica permitió la necesidad de recursos.

 Los agiotistas cobran altos intereses.

 Expansión futura y ampliación de cartera.

 Mercado creciente año con año.

 Posible expansión de la línea de servicios.

Debilidades

 Existencia de muchos agiotistas que son de confianza de la gente.

 Mercado con bajos recursos económicos.

 Miedo de la gente a endeudarse.

Amenazas

 Imposibilidad de pago de la gente.

 Competencia indirecta por parte de las casas de empeño.

 Empresas potenciales a afiliar tradicionalistas y cerradas.

 Falta de conocimientos financieros por parte del mercado.

 Facilidad de entrada de nuevos competidores

 Entrada de nuevas regulaciones al sistema financiero.

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Análisis PEST

Políticos

 Entrada de nuevas regulaciones al sistema financiero.

Económicos

 Mejores tasas de recuperación económica a nivel mundial.

 Bajas tasas de fondeo en la banca.

 Una banca comercial más accesible al público en general.

Sociales

 Programas gubernamentales de apoyo para los asalariados.

Tecnológicos

 Nuevas formas de disposición de dinero.

Claves de Éxito

Esquema de cobro innovador.

Crisis económica permitió la necesidad de recursos.

Gran mercado potencial en el Estado.

Mercado creciente año con año.

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Ventaja Competitiva

Nuestra ventaja competitiva es la forma en la que efectuamos el cobro de los pagos de

nuestros créditos. Esto nos permite operar sin una cartera vencida, y eliminar así un riesgo para

la inversión de nuestros accionistas.

Objetivos

Objetivos Estratégicos

1. Otorgar préstamos al 8% del total de clientes potenciales en el Estado.

2. Crecer nuestro mercado en un 8% cada año.

Objetivos Financieros

1. Alcanzar un flujo positivo a más tardar el segundo año.

2. Acreditar a por lo menos 100 asalariados cada mes el primer año.

3. Mantener una TIR de dos veces la tasa libre de riesgo durante los primeros 10 años del

proyecto.

4. Hacer una recompra de las acciones propiedad del fondo de capital privado Innovateur

al final de los primeros 10 años.

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Investigación de Mercado

Delimitación del problema

Definimos este como un problema de decisión, donde la prioridad es conocer si el proyecto

propuesto en este documento es viable, es decir, que en el largo plazo continúe operando

mediante el modelo de negocios propuesto y además éste sea rentable.

Hipótesis

Existe una gran necesidad de financiamiento de los diferentes sectores poblacionales del estado

de Aguascalientes, específicamente para los empleados que hoy en día no tienen acceso al

financiamiento dentro del sistema financiero. En la actualidad, existen un sinnúmero de

empresas, llámese casas de empeño y agiotistas, que otorgan préstamos despersonalizados a

miles de personas, muchas veces comprometiendo el patrimonio de estas. Hoy en día, existe

sólo una empresa que da financiamiento directamente a los empleados de pequeñas y

medianas empresas con un modelo de negocios similar al que proponemos en este proyecto,

por lo tanto se vislumbra una oportunidad de negocio que puede ser aprovechada.

Objetivo General

Conocer el potencial del mercado en el que deseamos ingresar, evaluando las necesidades para

poder identificar estrategias que nos encaminen a lograr nuestra misión.

Objetivos Particulares

 Conocer si existe la población necesaria que sustente nuestra existencia en el mercado.

 Conocer el perfil de dicha población.

 Identificar nichos de mercado y oportunidades de crecimiento.

 Conocer a fondo las necesidades de nuestro nicho de mercado.

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Metodología

Será una investigación por parte de nuestra compañía en la que utilizaremos datos secundarios

para poder cumplir con los objetivos de la investigación de mercado. Debido al límite de tiempo

bajo el que se reestructuró el proyecto, no hubo tiempo para la aplicación de encuestas a

nuestro cliente final, sin embargo los datos secundarios son suficientes, en este caso, para

determinar la demanda

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