Planeación y educación financiera persona

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Módulo 1. Planeación y educación financiera personal

Unidad 3. Planeación financiera personal

Actividad 2. Evaluar alternativas

Alumno

ALDO HERNANDEZ CASALES

Docente

JAVIER CERVANTES RODRIGUEZ

Grupo

CFP-VPEFP-1902-M1-008

13/08/ 2019

INTRODUCCIÓN

En esta actividad se realizó una investigación en páginas web de distintas instituciones bancarias para obtener información acerca de las posibilidades de ahorro, inversión y financiamiento. Esto con el fin de lograr un plan de acción para valorar estrategias o alternativas que puedan servir para alcanzar los objetivos financieros planeados.

En este informe se comparan los requisitos y características de 3 instituciones bancarias. Desarrolladas a la vez en tres temas. Ahorro, inversión y crédito.

En ahorro se desarrolla una tabla comparativa donde se muestran comisiones por apertura, tasas de interés, saldo promedio mensual, ganancia anual total y beneficios. Se compararon bancos como Banorte, HSBC y Banregio.

En inversión se compararon AFORES como SURA, COPPEL y Profuturo, siendo estas empresas que dan mejores rendimientos de acuerdo al rango de edad, esta información es recabada por Profeco 2019.

Por último se habla del crédito en este apartado se compara sobre créditos que otorgan bancos vía nomina como son BBVA crédito nomina, banco azteca crédito nómina y Citibanamex, se habla del importe mínimo y máximo, plazo mínimo y máximo, interés, CAT y beneficios.

DESARROLLO

1. Ahorro

El ahorro es la parte del ingreso que no se destina al consumo, es decir no se gasta, se guarda para otros fines futuros.

En el caso de las personas, el ahorro es la parte del ingreso que no se utiliza para sufragar los gastos, por lo que puede guardarse para necesidades futuras o eventuales. Ahorrar es la capacidad que se tiene de juntar dinero de manera regular durante un lapso de tiempo.

En palabras simples, el ahorro significa separar una parte del ingreso periódico de la persona y guardarlo para el futuro.

Comparación entorno al ahorro.

MONTO DE APERTURA

PAGO DE INTERESES

SALDO PROMEDIO MENSUAL

GAT(GANANCIA ANUAL TOTAL)

BENEFICIOS

Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC.

Sin monto mínimo de apertura

1.0% a 1.65%

De acuerdo al rango de saldo

Sin Saldo Promedio Mínimo Mensual

Nominal 1.00%. Antes de impuestos. Real 2.79% antes de impuestos

●Sin plazos forzosos

●Deposita de acuerdo a tus posibilidades

●Recibe rendimientos

Cuenta de ahorro Banorte Fácil.

Sin monto mínimo de apertura

No Aplica

Mínimo de $1,000 para evitar la cancelación de la cuenta

0.20% antes de impuestos, antes del tiempo acordado,

tasa fija anual será de 2.70% antes de impuestos en el tiempo de tu meta ahorro.

●No requiere un monto mínimo de apertura

∙ Consulta de saldos y retiro de efectivo en cajeros automáticos.

Cuenta Naranja Full de Banregio.

Sin monto mínimo de apertura

No aplica

Mensual 35.00 M.N. por manejo de cuenta

nominal -3.48% / GAT real -7.17%

●Domiciliación de Servicios

● Consulta y retiros en cajeros Banregio completamente sin costo.

La GAT real es el rendimiento que obtendría después de descontar la inflación estimada. La GAT varía en función al monto de la inversión y el periodo de la misma.

2. Inversión.

A partir del ahorro que las personas realicen, pueden tomar la decisión de invertir, es decir, que su ahorro empiece a generar utilidades. Al respecto, las personas físicas y morales pueden tener acceso al Sistema Financiero Mexicano a través de los bancos que pertenecen a la Banca múltiple y ofrecen diversos servicios en materia de ahorro e inversión.

De acuerdo con el sitio Economipedia (2015), la inversión es el dinero que renunciamos a gastar en el presente para que en el futuro nos aporte un dinero extra. Asociamos la inversión con la compra de un bien o un activo financiero, con la esperanza de obtener una ganancia. Esta ganancia extra que nos aporta la inversión con respecto al ahorro se debe a que con la inversión estamos arriesgando nuestro dinero, y por

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