Sistema financiero

SISTEMA FINANCIERO DE MÉXICO

Es el conjunto de personas y organizaciones, privadas como públicas, por las cuales captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros negociables entre diversos agentes económicos; su importancia radica en que permite llevar a cabo la captación de recursos económicos de algunas personas u organizaciones para ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo; generando negocios los cuales a su vez generara más empleos, derivado de la inversión productiva que realizan las empresas o instituciones gubernamentales.

Su estructura es la siguiente:

a) Organismos reguladores y supervisores:

Instituciones públicas que reglamentan y supervisan las operaciones y las actividades financieras de nuestro país, definen y ponen en práctica las políticas monetarias y financieras fijadas por el gobierno. Dentro de estas instituciones se encuentran las siguientes:

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

• Banco de México (BANXICO)

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

• Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

• Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

b) Organismos operativos:

Las que realizan las operaciones y las actividades financieras; como:

Instituciones de crédito

• Banca múltiple

• Banca de desarrollo

• Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES)

Organizaciones y actividades auxiliares de crédito

• Almacenes generales de depósito

• Arrendadoras financieras

• Empresas de factoraje financiero

• Uniones de crédito

• Sociedades de ahorro y préstamo (SAPs)

• Casas de cambio

Organizaciones Bursátiles

• Bolsa mexicana de valores (BMV)

• Casas de bolsa

• Sociedades operadoras de sociedades de inversión

• Sociedades de inversión

• Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL)

• Registro nacional de valores e intermediarios (RNVI)

• Calificadoras de Valores

• Asociación mexicana de intermediarios bursátiles

• Academia mexicana de derecho financiero

• Fondo de apoyo al mercado de valores

• Mercado mexicano de derivados (MEXDER)

• Asigna, compensación y liquidación

Instituciones de Seguros y Fianzas

• Aseguradoras

• Afianzadoras

Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro

• Administradoras de fondos para el retiro (AFORES)

• Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES)

Otros organismos

• Entidades de ahorro y crédito popular

• Sociedades de información crediticia

• Controladoras de grupos financieros

Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

Es la autoridad máxima, tiene la funcion de supervisión y control por medio de la Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público, así como de las comisiones nacionales correspondientes.

Banco de México (BANXICO)

Es el banco central del país, encargado de la política monetaria. Autónomo desde 1993. Sus funciones son:

• Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pago

• Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva

• Prestar servicios de tesorería al gobierno federal

• Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera

• Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional

•

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades ejecutivas. Su objetivo es supervisar y regular a las entidades financieras de su competencia, (instituciones de crédito, organizaciones y actividades auxiliares de crédito y organismos bursátiles) procurando su estabilidad y correcto funcionamiento en un sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, protegiendo los intereses públicos.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

Órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, entre otras y disposiciones administrativas aplicables al mercado asegurador y afianzador mexicano.

Su objetivo es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios y actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan, se apeguen a lo establecido por las leyes.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

Órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones conferidas por la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro.

Su función es la coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro.

Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

Organismo Público Descentralizado, su objetivo es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional; crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

Un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario el 21 de mayo de 1999.

Su función es mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario, además de establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el mercado.

Organismos operativos

Instituciones de crédito

• Banca múltiple (banca de primer piso o banca comercial)

Son sociedades anónimas de propiedad privada considerados como intermediarios financieros indirectos, su función es prestar el servicio de banca y crédito, ya que captan recursos del público ahorrador a través de certificados de depósito, pagarés, etc. (operaciones pasivas) y otorgan diferentes tipos de créditos (operaciones activas).

• Banca de desarrollo (banca de segundo piso o banca de fomento; incluyendo {órganos que no son propiamente bancos)

Entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonios propios, con carácter de sociedades nacionales de crédito, en los términos de sus correspondientes leyes orgánicas y de la Ley de Instituciones de Crédito.

Su función es apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional, fomentando actividades económicas y el ahorro en todos los sectores y regiones de la República, canalizando los recursos para tener una amplia cobertura regional que propicie la descentralización del sistema.

• Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES)

Contempladas en la Ley de Instituciones de Crédito. Antecedida en la banca mexicana especializada que opero- 1970.

Son sociedades anónimas; su objetivo es captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios, con el propósito de otorgar créditos a determinada actividad o sector (consumo, refaccionario, hipotecario, etc.)

Organizaciones y actividades auxiliares de crédito

• Almacenes generales de depósito

De acuerdo a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito: su objetico es el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos.

Facultades de expedir los certificados de depósito, los que acreditan la propiedad de las mercancías o bienes depositados en el almacén, así como los bonos de prenda que acreditan un crédito prendario sobre las mercancías o bienes indicados en el certificado correspondiente.

• Arrendadoras financieras

Las encargadas de celebrar contratos de arrendamiento financiero, mediante los cuales la arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona física o moral, obligándola a hacer pagos parciales a la ultima cubriendo la adquisición de los bienes, las cargas financieras y de otro tipo. Al vencimiento del contrato hay 3 opciones:

1. Comprar los bienes a un precio inferior al de su adquisición

2. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal, pagando una renta inferior.

3. Participar con la arrendadora financiera en el precio de venta de los bienes a un tercero.

• Empresas

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