Sistema Financiero Mexicano y la Comisión del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

INSTITUTO POLITÉCNICO NACIONAL

ESCUELA SUPERIOR DE ECONOMÍA

INDICE

INTRODUCCIÓN 2

EL SISTEMA FINACIERO MEXICANO Y LA COMISIÓN DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR) 3

COMISIÓN NACIONAL DE SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO 4

INFORMACIÓN PARA EMPRESAS. 5

ESQUEMAS DE FINANCIAMIENTO. 6

PLANES PRIVADOS DE PENSIONES 6

UNIFICACIÓN DE CUENTAS SAR-ISSSTE-AFORE 7

BENEFICIARIOS ISSSTE 8

NUEVA LEY DEL ISSSTE DE 2007: ¿QUÉ IMPLICACIONES TIENE PARA LOS TRABAJADORES? 8

REGIMEN ANTERIOR MODIFICADO (10° Transitorio) 9

BENEFICIARIOS IMSS 10

INTRODUCCIÓN

En el presente trabajo se pretende dar una pequeña introducción a lo que es el Sistema Financiero Mexicano que esta integrado por distintas instituciones que es el conjunto de personas y organizaciones, tanto públicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros.

El Sistema Financiero Mexicano agrupa a diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades destinadas a la, administración, regulación, y canalización de los recursos económicos de origen nacional e internacional. En la actualidad el sistema financiero se encuentra integrado básicamente por las instituciones de crédito, los intermediarios financieros no bancarios que comprenden a las compañías aseguradoras y afianzadoras casas de bolsa y sociedades de inversión, organizaciones auxiliares de crédito.

Así como también nos enfocaremos en hablar sobre la Comisión del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) que como sabemos es un órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público cuya labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales, propiedad de los trabajadores.

EL SISTEMA FINACIERO MEXICANO Y LA COMISIÓN DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR)

El sistema financiero mexicano se refiere a un mercado financiero organizado y se define como el conjunto de instituciones que generan, recogen, administran y dirigen tanto el ahorro como la inversión, dentro de una unidad política-económica, y cuyo establecimiento se rige por la legislación que regula las transacciones de activos financieros y por los mecanismos e instrumentos que permiten la transferencia de esos activos entre ahorrantes, inversionistas ó los usuarios del crédito, en otras palabras, es un grupo de instituciones que se encargan de proporcionar financiamiento profesional a las personas físicas y morales y a las actividades económicas del país, ya que agrupa a diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la capacitación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional e internacional.

El sistema financiero en general comprende la oferta y la demanda de dinero y de valores de toda clase, en moneda nacional y extranjera.

El propósito de una institución financiera es poner en contacto (intermediar) a las personas que necesitan dinero (demandantes o que requieren que se les preste dinero), y a las personas que lo tienen (oferentes, personas que han podido acumular dinero mediante su hábito de gastar menos de lo que realmente ganan), esto es financiamiento; además cumple con la función de ayudar a la circulación eficiente del dinero, esto es el sistema de pagos.

Cuando las personas o empresas llevan su dinero a una institución financiera (un banco), están buscando dos cosas: Una, proteger su dinero (bien ahorrando, o invirtiendo para ganar más, bien para realizar diversas operaciones) y la otra para utilizar a la institución como un medio de pago y control de sus operaciones.

A través de un sistema financiero se tiene establecido un sistema de pagos, el cual está conformado por:

• Dinero: billetes y monedas en pesos mexicanos o de otros países como el dólar.

• Documentos: Cheques, pagarés, letras de cambio, pagarés de tarjetas de crédito conocidos como vouchers.

• Medios electrónicos: Transferencias entre cuentas por SPEUA, pago de servicios con tarjetas de débito, monederos electrónicos.

El sistema financiero mexicano está regulado por: La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros.

COMISIÓN NACIONAL DE SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO

La labor de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro es regular al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). El SAR engloba todas las aportaciones que hacen los trabajadores y las empresas, durante la vida laboral de los trabajadores, a una cuenta de ahorro cuyo dueño (titular) es cada uno de los trabajadores (cuentas individuales). Dichas cuentas individuales sirven para que los trabajadores, una vez que alcancen su edad de retiro (como jubilados o pensionados), tengan los recursos suficientes para poder cubrir sus gastos y como previsión social. La Consar establece las reglas para que el SAR funcione adecuadamente.

La Consar también regula a las empresas administradoras de fondos para el retiro (afores), que son las empresas que administran estas cuentas individuales de los trabajadores, ya que la Consar también vigila que se resguarden de manera adecuada los recursos de los trabajadores.

La CONSAR tiene, entre otras, las siguientes facultades:

• Emitir, en el ámbito de su competencia, la regulación a la que se sujetarán los participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

• Vigilar que se resguarden debidamente los recursos de los trabajadores.

• Supervisar que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los parámetros y límites establecidos por la Comisión (Régimen de inversión).

• Supervisar que se ofrezca la información requerida para los trabajadores (por ejemplo, que se envíe el Estado de Cuenta tres veces por año).

• Imponer multas a las AFORES y sanciones a los empleados de éstas en caso de algún incumplimiento.

Principales Ordenamientos Jurídico Administrativos que regulan al SAR:

• Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos

• Ley del Sistema de Ahorro para el retiro

• Ley Federal de los trabajadores al servicio del estado reglamentaria del apartado B del artículo 123 constitucional

• Ley Federal de trabajo

• Ley del seguro social publicada en marzo de 1973

• Ley del seguro social publicada en julio de 1997

• Ley del ISSSTE publicada en 2007- Ley orgánica de la administración pública federal

• Ley del instituto del fondo nacional de la vivienda para los trabajadores

Para conocer el sistema actual del SAR necesario conocer los siguientes conceptos:

- AFORE administradora de fondos de ahorro para el retiro la cual se encarga de recibir las aportaciones de los trabajadores.

- SIEFORES Sociedad de inversión especializada en fondos de ahorro para el retiro.

- INFONAVIT Instituto de fondos nacional para la vivienda del trabajador

- Procesar Empresa operadora de la base nacional de datos del SAR

Con todo ello, procura que el SAR funcione y que también sean respetados los derechos de los trabajadores.

Los Órganos de Gobierno de la CONSAR los constituye la Junta de Gobierno, la Presidencia y el Comité Consultivo y de Vigilancia

VISIÓN

Ser la Institución que consolide un sistema confiable e incluyente, pilar preponderante del patrimonio de los ahorradores para el retiro.

MISIÓN

Regular y supervisar eficazmente el Sistema de Ahorro para el Retiro para que cada ahorrador construya su patrimonio pensionario.

INFORMACIÓN PARA EMPRESAS.

Si eres empresario y quieres conocer Esquemas de Financiamiento y otros beneficios, además de temas de interés relacionados con el Sistema de Ahorro para el Retiro, te invitamos a que conozcas esta sección.

BENEFICIOS DEL AHORRO VOLUNTARIO

Ayudar a tus trabajadores para que incrementen su ahorro para el retiro y tengan en la vejez una mejor calidad de vida, te beneficia a ti también porque las aportaciones son deducibles de impuestos.

CAPACITACIÓN

Si quieres conocer más sobre el Sistema de Ahorro para el Retiro y que tus trabajadores estén

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