ANÁLISIS DE LA MOROSIDAD EN LA CARTERA CREDITICIA OBLIGATORIA PARA VIVIENDAS DE INTERÉS SOCIAL
AbrahimTesis28 de Junio de 2021
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UNIVERSIDAD CENTROCCIDENTAL “LISANDRO ALVARADO”[pic 1][pic 2]
DECANATO DE ADMINISTRACIÓN Y CONTADURÍA
COORDINACIÓN DE ESTUDIOS DE POSTGRADO
ESPECIALIZACIÓN EN GERENCIA FINANCIERA
[pic 3]
ANÁLISIS DE LA MOROSIDAD EN LA CARTERA CREDITICIA OBLIGATORIA PARA VIVIENDAS DE INTERÉS SOCIAL
DURANTE EL PERÍODO 2010-2012
Caso: Bancaribe C.A., Sede Oficina Principal Barquisimeto
Por: Rosmel Ordaz.
Barquisimeto, Noviembre, 2012
INDICE GENERAL
pp.
RESUMEN v
INTRODUCCIÓN 1
CAPITULO
I EL PROBLEMA 2
Planteamiento del Problema 2
Objetivos de la Investigación 7
General 7
Específicos 7
Justificación 7
Alcances y Delimitación 9
II MARCO REFERENCIAL 10
Antecedentes de la Investigación 10
Bases Teóricas 13
Crédito Bancario 13
Carteras Obligatorias 15
Cartera de Vivienda 16
Condiciones del Financiamiento para Vivienda en Vzla. 17
La Morosidad Bancaria 20
Factores Macroeconómicos Intervinientes en la Morosidad 21
La Morosidad en las Carteras de Crédito Obligatorio 25
Factores Microeconómicos que Inciden en la Morosidad 28
pp.
Reseña histórica de Banco Caribe C.A. 34
Bases Legales 36
Sistema de Variables 39
IIII MARCO METODOLÓGICO 42
Naturaleza y diseño de la investigación 42
Población y Muestra 43
Población 43
Muestra 44
Técnicas e instrumentos de recolección de datos 45
Validez y confiabilidad 46
Validez 46
Confiabilidad 47
Técnicas de análisis de datos 47
REFERENCIAS 49
ANEXOS 53
A Instrumento de Investigación: Cuestionario 54
B Formato de juicio de validación de experto 61
INDICE DE CUADROS
Cuadro pp.
1 Operacionalización de la Variable 41
UNIVERSIDAD CENTROCCIDENTAL “LISANDRO ALVARADO”
DECANATO DE ADMINISTRACIÓN Y CONTADURÍA[pic 4][pic 5]
COORDINACIÓN DE ESTUDIOS DE POSTGRADO
ESPECIALIZACIÓN EN GERENCIA FINANCIERA
ANÁLISIS DE LA MOROSIDAD EN LA CARTERA CREDITICIA OBLIGATORIA PARA VIVIENDAS DE INTERÉS SOCIAL
DURANTE EL PERÍODO 2010-2012
Caso: Bancaribe C.A., Sede Oficina Principal Barquisimeto
Autor: Rosmel Ordaz
Tutor:
RESUMEN
La morosidad crediticia representa para la banca la cartera pesada, por cuanto los clientes han incumplido su compromiso de pago en las fechas estipulada para la cancelación de sus cuotas en la fecha de vencimiento fijadas. En este sentido, la banca venezolana es evaluada y supervisada muy estrictamente en sus estados financieros, y por ello, puede ser calificada desfavorablemente, en cuanto a información, garantías y una deficiente administración.
Descriptores: morosidad, cartera crediticia, eficiencia recuperación financiera.
INTRODUCCIÓN
CAPÍTULO I
EL PROBLEMA
Planteamiento del Problema
La actividad crediticia en líneas generales se considera de vital importancia al contribuir ésta fundamentalmente en el desarrollo económico integral del país, esa circunstancia facilita a los agentes económicos la obtención de recursos para fomentar la productividad y por ende mayor demanda de bienes y servicios del colectivo. Sin embargo, durante los últimos dos décadas, la oferta del crédito ha estado pasando por una crisis de alteraciones muy particulares debido a un grupo de regulaciones derivadas de una serie de leyes sancionadas y aprobadas por el poder legislativo nacional y otras decretos presidenciales con fuerza de ley que en nada ha facilitado la libre asignación de cantidades y precios en el mercado financiero.
En Venezuela, el Estado está facultado legalmente para ordenar la reasignación de flujos crediticios de la banca en función de una política de redistribución sectorial, empresarial, social o regional de la producción o el comercio, con las únicas limitaciones que le impongan su buen juicio en el manejo económico y el entorno político subyacente.
De allí, que el financiamiento de la banca debe estar destinado a sectores productivos del país, para alcanzar el fortalecimiento de las actividades que tradicionalmente atiende la intermediación bancaria, con un riesgo potencialmente muy elevado. Estos sectores son: el agrícola, microempresarios, construcción, turismo, y empresas con actividades manufactureras.
Entre las disposiciones legales reglamentarias del crédito, el Banco Central de Venezuela (BCV, 2005), viene adoptando un conjunto de medidas que atiendan a los fundamentos de régimen económico que vive el país, entre otras, el aumento de las tasas de interés pasivas, como una política conveniente para incentivar el ahorro de la población, al mismo tiempo combatir la inflación, la cual alcanza en los diferentes instrumentos un máximo del 17% en promedio y para los depósitos a plazo, y un 15% en promedio en depósitos de ahorro.
De allí, que se señale con mucha frecuencia que el sector bancario privado ha tenido que operar en un entorno cada vez más controlado como regulado. Se ha establecido colocar el 47% de la cartera crediticia para los sectores agrícolas, microcréditos, turismo, hipotecarios y manufacturera a tasas preferenciales no mayores al 19%, asimismo, se sigue operando con el mismo piso para las tasas de interés, ya reseñado para los ahorros y a plazos. Atendiendo a esta situación, la banca privada debió reconfigurar sus estrategias en la otorgación de crédito hacia sectores donde las tasas no estaban reguladas como el consumo y el comercio, de esta manera obtener mayores beneficios de rentabilidad en estas operaciones.
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