Proyecto N°1 Capítulo 9 Maximice sus inversiones para la Jubilación

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Universidad Politécnica Internacional

Gestión de Operaciones

Administración Financiera II

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Proyecto N°1

Capítulo 9 Maximice sus inversiones para la Jubilación

Capítulo 10 Fondos para Estudios

Orellana, Julissa P E720871

  Velásquez,  Génova P133589120

Ciudad de Panamá, 20 de Febrero de 2019

Indice

Introducción        3

Capítulo 9: Maximice sus inversiones para la jubilación: Este en buena Salud Financiera de por vida        4

Idea Principal        4

Palabras Claves        4

Resumen de lectura        6

Interpretación y Análisis crítico        8

Capítulo 10: Fondos para estudios: Asegúrese de que también estén incluidos los hijos        8

Idea Principal        8

Palabras Claves        9

Resumen de lectura        11

Interpretación y Análisis crítico        12

Conclusiones        13

Bibliografía        15

Introducción

Dave Ramsey, autor de este libro es un empresario norteamericano experto en escribir sobre temas financieros. Su texto es recomendado por expertos y además asignado a leer en la materia Administración Financiera II, debido a que guarda relación con todos los temas financieros, debemos comprender que inicialmente para poder analizar y controlar un estado financiero de una empresa, debemos llevar un buen estado financiero personalmente, llegar a esto a veces es muy difícil por múltiples razones, muchas veces no se toman en cuenta gastos que se realizan que realmente se pueden invertir en otra cosa o cuando se compra a través de tarjetas de créditos, las personas no toman en cuenta la tasa de interés a pagar y culminan pagando muchas veces el doble del costo del producto adquirido.

Mediante la lectura de estos capítulos, podremos hacer una análisis relacionado con el libro para cumplir la asignación y además para enseñanza de vida de cómo debemos administrarnos, tanto para nosotros como para nuestros hijos, y dentro de esto también debemos prepararnos para poder llevar a un óptimo estado financiero a las empresas donde nos toque implementar nuestro conocimiento y de esta manera llevarlas al éxito.

A continuación se detallaran los puntos más importantes del capítulo 9 y 10 del libro la transformación total de su dinero.

Capítulo 9: Maximice sus inversiones para la jubilación: Este en buena Salud Financiera de por vida

Idea Principal

La lectura hace referencia al momento de la vida en el que las personas pasan a una situación de inactividad laboral, tras haber alcanzado su edad máxima se jubilan obteniendo entonces una cantidad monetaria de por vida. Sin embargo, el mensaje es: no centrarse en lo que recibirá después de jubilado; sino en tener una buena situación económica que usted haya preparado, con lo que pueda vivir dignamente; hace un llamado al ahorro con tiempo al pensamiento en un futuro a administrar de buena manera su dinero para tener paz y tranquilidad de lo que sucederá luego con su vida una vez que se haya jubilado.

Palabras Claves

• Transformación: significa acción o proceso mediante el cual algo se modifica, altera o cambia de forma manteniendo su identidad^[1].

• Fondo de emergencia: es un ahorro que apartas para cubrir las necesidades de dinero que surgen de imprevisto, esas cosas inesperadas que pueden llegar a ser muy costosas^[2].

• Invertir: Es una acción que consiste en emplear capital en una actividad de emprendimiento con el objetivo (expectativa) de obtener un beneficio, ganancia adicional o ingreso. Todo gasto puede ser considerado una inversión si tiene como fin conseguir un retorno de la inversión. En otras palabras, invertir es gastar de forma inteligente.^[3] 

• Largo plazo: es un lapso o período de tiempo que en economía, es considerado suficiente para producir cambios radicales en la estructura productiva de una empresa.^[4] 

• Incrementar Ahorros: el hecho de aumentar hacer que los ahorros sean mayores se puede relacionar con la inversión puesto que si inviertes tus ahorros también incrementas los mismos, o bien haciendo ahorros un poco más elevados de tus ingresos brutos.^[5]

• Fondos Mutuos: son una alternativa de inversión que consiste en fondos comunes que son formados con los aportes voluntarios de personas naturales, los cuales son reunidos y administrados por una Sociedad Administradora de Fondos.^[6]

• Necesidad: es el estado de un ser en que se halla en carencia de un elemento, y su consecución aquello que resulta indispensable para vivir en un estado de bienestar corporal (y a veces espiritual) pleno. ^[7]

• Cuenta de Ahorros: es un depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o durante un periodo determinado según el monto ahorrado. ^[8]

• Ingreso bruto: Ingreso total que percibe un individuo antes de descontar los impuestos. También se aplica a las empresas para designar la cifra de facturación sin deducir descuentos ni impuestos sobre las ventas y especiales.^[9] 

• Interés compuesto: El interés compuesto aparece cuando los intereses generados se van añadiendo al capital inicial, lo que hace que estos intereses generados en un primer momento vuelvan a generar nuevos intereses. Es decir, se trata de un efecto multiplicador del dinero donde a media que se generan intereses el importe va aumentando y se van generando nuevos intereses con un importe mayor que el anterior.  Es interés calculado sobre el capital inicial más los intereses generado hasta el momento. ^[10]

Resumen de lectura

El Capítulo 9 se enfoca en el paso de bebe número 4; invierte el 15% de tu ingreso anual en planes de pensiones para el retiro; Dave Ramsey hace referencia a que las personas no se atengan a un sistema es más dice que no se cuente con el sistema de seguridad social, sino que se comience a pensar en futuro ¿que se hará después de haberse retirado?,  ¿tiene una forma digna de cómo vivir?,  ¿se tomaron las precauciones necesarias?, toma como ejemplos casos reales en donde existen personas jubiladas que no tienen calidad de vida, porque nunca se puso el suficiente interés en ahorrar o invertir a largo plazo para un futuro, explica que invertir para la jubilación en el contexto de una transformación total de su dinero no significa que renuncie a su empleo pero si la persona realmente aborrece lo que hace no lo disfruta y tampoco es lo que le apasiona se recomienda cambiarlo porque en realidad lo más óptimo es que a las personas les guste lo que hacen, de este modo puedan invertir satisfactoriamente y tampoco se esperara con ansias las llegada de la jubilación para poder dejar el trabajo que tanto atormenta.

Las personas tienen que invertir con el objetivo de seguridad, seguridad al momento del retiro cuando se alcance la mayoría de edad, la inversión a largo plazo es necesaria hacerla para tener paz y tranquilidad, se recomienda formular un plan para prepararse e invertir sistemáticamente; se debe invertir ahora si quiere pasar sus años dorados con dignidad, invertir no es una teoría que se debe tomar cada cierto número de años, es una necesidad respecto de la cual se debe actuar ya, el cuarto paso de bebe es para pensar seriamente en forjar riqueza, ya cuando se llega a este paso se tiene nada más que el pago de su casa y tiene en su cuenta de ahorros dinero para gastos de 3 a 6 meses, concéntrese en incrementar sus ahorros, el plan es simple y es invertir el 15% anual de su ingreso bruto antes de la deducción de impuestos, hace referencia a que se recuerde que puede cambiar engañosamente a 12% o  17% pero se deben comprender los peligros de desviarse mucho del 15%, algunas personas desean invertir menos o nada para pagar los gastos de estudio de un hijo o pagar la hipoteca de una vez o de forma más rápida sin embargo, no se recomienda pagar los grados universitarios de esos hijos pues esto no le darán alimentación en el retiro, y en los pasos más adelante también hay espacio para esas prioridades, tampoco se recomienda pagar la casa porque existen muchas personas con casa y sin dinero para poder comer eso sería recomendar un mal plan, si la compañía iguala con algo considérelo algo extra, no cuente con sus beneficios potenciales del seguro social, como bien se mencionó antes no se debe tomar en cuenta las contribuciones aparte de su plan de ahorro con su propio ingreso, su responsabilidad es cuidar de usted y de los suyos, utilizar como instrumento los fondos mutuos, las cuentas para retiro, con su 15% anual lo demás será crecimiento, comience con cualquier equivalente a su aporte que le ofrezca su compañía y entonces abastezca sus cuentas de retiro con el 15% de ingreso bruto de su familia. ¿Qué necesita usted para retirarse? ¿Cuánto demorara para llegar allá? Usted estará seguro, este es el 4to paso de bebe los otros pasos siguientes le ayudaran a acelerar la inversión mientras alienta la vida, no hay excusa para retirarse sin dignidad, nunca es demasiado tarde para empezar, invierta ahora si lo usted lo hace sistemáticamente y constantemente se hará rico con el tiempo, si se está siempre con el juego encontrando algo más importante que la inversión lamentablemente se unirá al porcentaje de personas de 65 años que todavía trabajan porque tienen que trabajar y no porque sea una opción porque no tiene dinero.^[11]  (Ramsey, la transformación total de su dinero , 2008)

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