Reglamento Política Crediticia
Mick ChirinosInforme26 de Noviembre de 2020
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Contenido
1. Ámbito de Aplicación de la Política Crediticia 3
2. Canal de Atención de las Solicitudes de Crédito 3
3. Perfil del Cliente 3
3.1. Posición Deudora BCP 3
3.2. Ventas Anuales 3
3.3. Tenencia de RUC 3
3.4. Antigüedad del Negocio 4
3.5. Tipo de persona 4
3.6. Edad 4
3.7. Clasificación BCP 4
3.8. Clasificación SBS 5
3.9. Viabilidad de evaluación de un cliente Pyme 5
3.10. Número de entidades financieras 5
3.11. Sectores restringidos, prohibidos y especiales 5
4. Productos a ofrecer 7
4.1 Financiamiento de Capital de Trabajo 8
4.1.1 Tarjeta Solución Negocios 8
4.1.2 Crédito Negocios en Cuotas (CN) 10
4.1.2.1 CN Capital de Trabajo y CN Comercial Capital de Trabajo 10
4.1.2.2 CN Campaña Estacional y Campaña Puntual 10
4.1.3 Compra de Deuda Capital de Trabajo 11
4.2 Financiamiento de Activo Fijo 12
4.2.1 CN Activo Fijo y CN Comercial Activo Fijo 12
4.2.2 Compra de Deuda Activo Fijo 13
4.2.3 Leasing 14
4.2.4 Financiamiento de Proyectos Especiales 16
4.3 Financiamiento de Ventas 16
4.3.1 Crédito Negocios con Respaldo de Letras en Garantía 16
4.3.2 Línea de Descuento de Letras 17
4.4 Carta Fianza 19
4.5 Tarjeta Visa Empresarial 20
4.6 Crédito Multipropósito Pyme 21
4.7 Otros Productos para el Segmento Pyme 21
5. Cálculo del monto destinado al crédito 21
5.1. Flujo de caja antes de deudas financieras 21
5.2. Apalancamiento (Deuda + Crédito / Patrimonio) 22
5.3. Monto tope para financiamientos de Capital de Trabajo 22
5.3.1 TSN 22
5.3.2 Ampliación de línea TSN 22
6. Documentación Requerida 22
6.1. Detalle de Documentación Requerida 27
6.2. Consideraciones relacionadas con la documentación 29
6.2.1 Contenido del Expediente de Crédito 30
7. Política de Créditos 31
7.1 Visita de Campo 31
7.2 Posición Deudora 31
7.3 Garantías 31
7.3.1 Garantías Hipotecarias 32
7.3.2 Garantías Líquidas 33
7.3.3 Fianzas Solidarias 34
7.4 Autonomías 36
7.4.1 Autonomías para Visita de Campo 36
7.4.2 Establecimiento y Excepciones aplicables al CEM 36
7.5 Proceso de Evaluación 36
7.5.1 Análisis del Perfil y Antecedentes del cliente: 36
7.5.2 Score PYME 38
7.5.3 Ratios Financieros 38
7.5.4 Verificación Domiciliaria del cliente y fiador 39
7.5.5 Requerimiento y Verificación Telefónica 39
7.5.6 Zonas Alejadas 40
7.5.7 Zonas Peligrosas 40
7.5.8 Riesgo Único y Grupo Económico 40
7.5.9 Clientes Altamente Formales 41
7.5.10 Clientes que cuentan con locales anexos 41
7.5.11 Cuota Presunta 41
7.5.12 Ingresos Complementarios 42
7.5.13 Determinación del Sector Económico 42
7.6 Manejo de Excepciones 42
Anexo 1 44
Poderes o Facultades necesarios para acceder a los productos 44
Anexo 2 45
Tabla referencial de márgenes brutos por sector y actividad 45
Ámbito de Aplicación de la Política Crediticia
Lo indicado en la Política Crediticia aplica para todos los clientes segmentados como Q1N que son atendidos por el canal de evaluación PYME y LMP.
Canal de Atención de las Solicitudes de Crédito
En el siguiente cuadro se presenta los canales de atención correspondientes:
Segmento | Tipo de cliente | Posición deudora BCP (incluyendo crédito a otorgar) | Canal de atención | |
Q1N | Con comportamiento | Hasta S/ 1.2MM | PYME | LMP[1] |
> S/ 1.2MM | LMN | LMN | ||
Sin comportamiento | Hasta S/ 750M | PYME | LMP1 | |
> S/ 750M | LMN | LMN |
- Los clientes nuevos que tengan ventas anuales mayores a USD 500 mil o tengan deudas en la SBS mayores a S/ 700 mil serán atendidos por LMN.
- Los Clientes C1N no serán atendidos por canal Pyme o Línea Múltiple Pyme (LMP).
Perfil del Cliente
Posición Deudora BCP
Hasta S/ 1.2MM, incluyendo el crédito a otorgar, en caso de ser un cliente con comportamiento[2].
Hasta S/ 750M, incluyendo el crédito a otorgar, en caso de ser un cliente sin comportamiento[3].
Ventas Anuales
Mínimas de S/ 120M reales.
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