Trabajo grupal de finanzas

CASO para TRABAJO GRUPAL

 3 primos hermanos, Hugo, Paco y Luis, se van a jubilar próximamente. Aquí datos básicos sobre ellos:

Hugo:

- Ha optado por la ONP (Oficina de Normalización Previsional) -Entidad Pública- para que administre sus fondos de pensiones (¡No cree en las AFP!)

- Ha trabajado toda su vida.

- Sueldo promedio: S/. 4,000.00

Paco:

- Ha optado por una AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) -Entidad Privada- para que administre sus fondos de pensiones.

- Ha trabajado toda su vida.

- Sueldo promedio: S/. 4,000.00

Luis:

- Ha optado por una AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) -Entidad Privada- para que administre sus fondos de pensiones.

- Ha trabajado toda su vida.

- Sueldo promedio: S/. 15,000.00

Pero como quieren salir beneficiados al jubilarse ($$$), deciden visitar a su Tío Rico McPato para que les oriente a cada uno y puedan tomar la mejor decisión al respecto. (Ej. consultarle sobre las "5 opciones para recibir la Pensión de Jubilación vía AFPs"

Considerar que los tres tienen esposa y u hijo de 12 años.

Asimismo dos sobrinos que aun no están en edad de jubilación le consultan sobre la  jubilación anticipada. Uno de ellos está desempleado por 6 años y el otro sigue trabajando, con un promedio de S/ 8,000.00 en sus últimas 120 remuneraciones y quisiera tener una jubilación anticipada voluntaria, etc.)

Cada grupo deberá exponer/sustentar su propio análisis para este caso, mostrando las ventajas/desventajas, etc. de los posibles escenarios para el recibo de la pensión de jubilación. (No olvidar aplicar lo aprendido en el curso.)

Recopilación de Información:

ONP (Oficina Nacional Previsional)

Quiero afiliarme a un régimen administrado por la ONP:

Conocer tipos de regímenes pensionarios administrados por la ONP y sus beneficios

Sistema Nacional de Pensiones - SNP (D.L. N° 19990)

El Sistema Nacional de Pensiones - SNP es un régimen pensionario administrado por el Estado a través de la Oficina de Normalización Previsional - ONP. Fu​​e creado por el Decreto Ley N° 19990 y rige desde el 1° de mayo de 1973.

Quiénes pueden afiliarse:

Personas que ingresan por primera vez a un centro laboral y no están afiliados en el Sistema Privado de Pensiones - SPP, administrados por las AFP's.

Trabajadores independientes, que no están afiliados en el Sistema Privado de Pensiones - SPP (AFP)

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Características del SNP (D.L. N° 19990):

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1. Condiciones del Régimen General:

• Ofrece pensión de jubilación por un monto máximo mensual de S/. 857.36. El monto mínimo de pensión, por su parte, es de S/. 415.00.​​

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• El trabajador aportará el 13% de su remuneración mensual. Los aportes de los trabajadores van a un fondo común y no a una cuenta individual de capitalización (CIC)​​.
• ​El trabajador asegurado deberá tener un mínimo de 20 años de aportes y 65 años de edad para solicitar su pensión de jubilación.

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1. NOTA:​ Las trabajadoras o trabajadores del hogar también están comprendidos en el Régimen General.
2. En caso de optar por la Jubilación Adelantada

• Para obtener esta pensión antes de los 65 años que exige la ley, los hombres deberán acreditar 30 años de aportes como mínimo y tener 55 años de edad. En el caso de las mujeres deberán cumplir con los siguientes dos requisitos: tener 50 años de edad cumplidos y haber aportado al SNP por lo menos 25 años.
• Por cada año de adelanto se aplica un descuento del 4% sobre el monto de la pensión que le hubiera correspondido al asegurado de haberse jubilado a la edad legal de 65 años.

Pensión de Invalidez​​

• ​El asegurado que se encuentra en incapacidad física o mental prolongada o presumida permanente, que le impida ganar más de la tercera parte de la remuneración o ingreso asegurable que percibía otro trabajador de la misma categoría, en un trabajo igual, podrá solicitar una pensión de invalidez, la cual equivale al 50% de la remuneración o ingreso de referencia. Si al producirse la invalidez el asegurado tuviera cónyuge a su cargo y/o hijos en edad de percibir pensión de orfandad, el monto de la pensión de invalidez se incrementará en un porcentaje comprendido entre el 2 y 10% de la remuneración o ingreso de referencia por el cónyuge, y entre el 2 y 5% por cada hijo.

Pensión de​ Sobrevivencia (derecho que se deriva a la familia del asegurado debido a su fallecimiento)

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•  ​Pensión de Sobrevi​vencia (viudez, orfandad y ascendencia):​ otorga un 50% de la pensión del causante para la viuda del asegurado o pensionista fallecido, o al cónyuge inválido o mayor de sesenta años de la asegurada o pensionista fallecida que haya estado a cargo de ésta, siempre que el matrimonio se hubiera celebrado por lo menos un año antes del fallecimiento del causante y antes de que éste cumpla sesenta años de edad, si fuese hombre o cincuenta años si fuese mujer, o más de dos años antes del fallecimiento del causante en caso de haberse celebrado el matrimonio a edad mayor de las indicadas.​

En caso de que el asegurado haya dejado hijos menores de 18 años de edad, se otorgará un 50% de la pensión para ellos. Este beneficio por orfandad se puede extender más allá de los 18 años de edad, si es que los hijos están incapacitados para el trabajo o siguen en forma ininterrumpida estudios de nivel básico o superior. ​

El SNP también brinda pensión de ascendencia, en caso de no haberse generado de manera conjunta una pensión de viudez y una de orfandad para los sobrevivientes de un asegurado. Esta pensión será del 20% para cada ascendente que haya dependido económicamente del asegurado fallecido, siempre y cuando el padre cuente con 60 o más años de edad y la madre tenga 55 años a más.​​

• Capital de Defunción: Es un pago único, que se otorga al fallecimiento de un pensionista o asegurado que hubiera tenido derecho a pensión de invalidez o jubilación cuyos beneficiarios no tienen derecho a pensión de sobrevivientes. Este será equivalente a seis Remuneraciones de Referencia con el tope de la pensión máxima mensual.​

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NOTA: Adicionalmente a los beneficios mencionados, a las personas que perciben pensión de jubilación les corresponde una bonificación al cumplir 80 años de edad, esta bonificación equivale al 25% de la pensión habitual en la fecha que cumplen dicha edad. Asimismo, los pensionistas de viudez que llegaron a los 70 años o sobrepasaron dicha edad, al 31 de agosto de 2005, tienen derecho a percibir una bonificación equivalente al 25% de la pensión habitual siempre que esta sea su única pensión. Finalmente, también se otorga una bonificación equivalente a una Remuneración Mínima Vital, a los pensionistas de invalidez y de viudez,  que requieren la ayuda de una tercera persona para realizar actividades ordinarias de la vida diaria (aseo, alimentación, vestido).

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1. Regímenes Especiales del SNP

En el Sistema Nacional de Pensiones - SNP existen también algunos regímenes especiales orientados a dar seguridad previsional a aquellos trabajadores que realizan labores que contemplan condiciones especiales:

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