Resúmen del libro Codicia Financiera

CODICIA FINANCIERA

C´omo los abusos financieros han destrozado la econom´ıa real Eduardo Olier

Resumen

Las  pr´acticas  codiciosas  de  la  econom´ıa  financiera  actual  no  ser´ıan  posibles  sin  el  concurso  de  los reguladores, es decir, las leyes reguladoras, como son los organismos de control que son los responsables de  regular  mediante  el  uso  de  pol´ıticas.  Las  clases  pol´ıticas  dominantes  son  las  que  facilitan  que  los mercados financieros ahoguen a la econom´ıa real y este ahogamiento hace que se agrande m´as la brecha entre los que mas tienen y los que menos tienen. Las crisis que han ocurrido tienen que ver con la p´erdida de valores y la codicia. El pensamiento de que lo bueno es lo que a m´ı me beneficia lleva an˜os propugnando la codicia como m´etodo de creacion de riqueza, y no es verdad.

Apetito Inmobiliario

A  finales  de  los  an˜os  setenta  en  Estados  Unidos se  desat´o  una  fiebre  inmobiliaria  en  la  que  terrenos que se compraban a bajos precios en poco tiempo se vend´ıan a precios muy elevados debido a la especula- ci´on de terrenos. “Una crisis poco conocida pero, sin duda,  la  mayor  despu´es  de  la  Gran  Depresi´on  antes de que llegara la actual. Y es aqu´ı donde aparece por primera vez la malsana combinaci´on entre los produc- tos financieros y las hipotecas.”

De esta forma nace la ingenier´ıa financiera la mis- ma que se basaba en la titularizaci´on de los cr´editos y con la titularizaci´on de m´as del 60 % de los cr´editos aparece tambi´en. Una explosiva combinaci´on de codi- cia, avaricia y usura que a la vez atrajo la riqueza para unos pocos y la pobreza para la gran mayor´ıa pues a m´as de la especulaci´on de tierras y de viviendas que ya era notoria se un´ıa la especulaci´on financiera.

Los Mercados Financieros

“Estos nuevos mercados financieros trajeron toda una  generaci´on  de  especuladores  que,  an˜os  despu´es, en la ´epoca de la Gran Depresi´on, pasaron a llamarse los Robber Barons (barones ladrones)”. Para regular a estos nuevos mercados se crearon agencias de cali- ficaci´on  en  las  cuales  los  inversores  institucionales  y privados se fijaban en sus observaciones para canali- zar de mejor manera sus inversiones.

En 2008 se produjo un problema financiero origi- nado por activos que suben de precio aceleradamente y por otro lado entidades financieras que prestan sin prudencia a posibles compradores as´ı los bancos se descapitalizan y se produce el colapso y todo esto oca- sionado por la codicia financiera de un gran nu´mero de personas como de instituciones financieras. Eduar- do Olier analiza de mano de los grandes economistas el  sistema  financiero  y  c´omo  ha  provocado  la  crisis actual.

Las personas  involucradas en la  industrializaci´on son  piezas  esenciales  del  entramado  econ´omico,  co- mienza  la  bu´squeda  del  enriquecimiento  individual que sustenta de acuerdo a Adam Smith 3 principios:

1. El hombre tiene un impulso natural hacia la ri- queza.
2. El universo esta ordenado de tal manera que en conjunto todo tiende al bien social.
3. Lo  mejor  es  dejar  que  los  procesos  econ´omicos sigan su propio curso.

El Dinero

En la actualidad el valor de todas las cosas viene dado en dinero sea cual fuere su nombre o el pa´ıs de origen ya que el dinero funciona a nivel mundial con distintos nombres y valores pero cuando se compran bienes o servicios en pa´ıses ajenos al nuestro, hay que

pagarlos en la moneda local, salvo que se acuerde de otra manera. Este ser´ıa el caso de muchas materias primas como, por ejemplo, el petr´oleo, cuyo precio se fija en d´olares.

“El asunto de la cantidad de dinero es uno de los m´as singulares de la econom´ıa. Hagamos una pequen˜a referencia. Fue el economista Irving Fisher quien dio la  moderna  expresi´on  que  la  define,  y  que  viene  de- terminada por:

P*T=M*V

Donde P es el nivel de precios, T el nu´mero de tran- sacciones realizadas, M la cantidad de dinero en cir- culaci´on y V la velocidad del dinero, es decir el nu´me- ro de veces que el dinero cambia de mano. Llevando a concluir que el precio de lo que se compra en un momento determinado, es decir P*T , iguala al gasto total, o sea M*V , lo que coincide con el Producto Interior  Bruto  del  pa´ıs  en  cuesti´on,  es  decir  el  PIB anual .”

Un problema que surge con el dinero es el endeu- damiento sobre todo el de los Estados pues en algu- nos casos esta deuda no es utilizada adecuadamente y llega a superar los niveles que se han determina- do  como  techo,  tambi´en  existen  otros  casos  en  los que los pa´ıses desconocen el valor exacto de la deu- da esto provoca una disminuci´on del consumo porque restringe a la econom´ıa al igual que a la inversi´on ya sea nacional o extranjera.

La econom´ıa usualmente se maneja por los gran- des monopolios, oligopolios, en general empresas que tienen el poder adquisitivo, que se apropian de los recursos  de  los  pequen˜os  y  medianos  mercados;  sin embargo la situaci´on de los pa´ıses manejados de esta forma no es la mejor.

La corrupci´on nace de la codicia porque ´esta se da siempre en relaci´on con los dem´as. El codicioso no es nunca de sus propios bienes, sino que necesita de los dem´as, es decir lo que en justicia pertenece a otros.

Como consecuencia de aquella codicia tenemos la pobreza que cada d´ıa va creciendo gracias a los gober- nantes que solo obtienen ganancias para ellos y dejan al pa´ıs a la deriva. Las ca´ıdas de los tipos de inter´es en un contexto de dinero f´acil dieron el espejismo de la riqueza sin l´ımites y fue el inicio del desastre que se anticipaba por el enorme endeudamiento de empre- sas y familias. Las primeras apoyando su crecimiento en compras financiadas con deuda, y las segundas en- deud´andose para comprar viviendas o financiar otros bienes con cr´editos bancarios, sin olvidar c´omo algu- nos utilizaban los cr´editos baratos para especular en el mercado inmobiliario.

Con el endeudamiento de los pa´ıses aparece el FMI que se crea para estabilizar los tipos de cambio de las monedas de cada pa´ıs y as´ı contribuir a la res- tructuraci´on del sistema financiero mundial que que- do devastado despu´es de la segunda guerra mundial, este organismo en sus inicios estaba conformado por 45 pa´ıses miembros, quienes contribuyen con cuotas y as´ı pueden recibir cr´editos en caso de necesitarlos.

El Capital

El capital es la cantidad de recursos, bienes y valo- res disponibles para satisfacer una necesidad o llevar a cabo una actividad definida que puede ser la pro- ducci´on,  el  consumo,  la  inversi´on,  la  constituci´on  de una empresa, etc. Los recursos pueden generar una ganancia denominada renta.

Las mercader´ıas en su forma original como son las materias primas tienen su precio y si a estas se les agrega la mano de obra o el trabajo del hombre ese precio se incrementa y si a eso se le agrega la nece- sidad que se tiene de obtenerlas y la poca oferta que existe ese precios que en principio era casi insignifi- cante ahora puede llegar a ser muy alto. “Sin olvi- dar el hecho de que ha de ser la cantidad de trabajo

‹ socialmente necesario›  para la fabricaci´on de bienes y servicios, lo que hay que tener en cuenta para fijar los precios.”

Por otra parte para fijar los precios se debe con- siderar la libertad de mercado, as´ı como un control real de los comportamientos personales, pues son las personas las que al final determinan cuanto pagar´an por un determinado bien. Cosa que tiene que realizar cada persona por s´ı misma, ya que, de otra manera, se  dejar´a  que,  como  se  constata  con  frecuencia,  a  la dictadura de los m´as fuertes econ´omicamente.

La  revoluci´on  industrial  fue  donde  m´as  se  desa- rroll´o  el  capitalismo,  ya  que,  fue  la  acumulaci´on  de capital la que trajo consigo importantes transforma- ciones tanto en lo social como en lo pol´ıtico, pero se trat´o  de  cambios  que  llevaron  a  desajustes  sociales importantes.

“Se argumenta tambi´en que el desarrollo econ´omi- co est´a estrechamente relacionado con la capacidad de acumular capital con rapidez, ya que con ello se pue- den realizar las inversiones necesarias para promover el desarrollo. Indic´andose que se precisan tasas de in- versi´on anuales por encima del 5 % para que esto su- ceda. Con la caracter´ıstica particular de que los pa´ıses en v´ıas de desarrollo necesitan hacer un esfuerzo ma- yor en este sentido, con tasas, de al menos, el 12 %. Lo  que  presenta  una  sorprendente  contradicci´on:  los m´as  pobres  necesitan  mayores  esfuerzos  econ´omicos para salir de su pobreza”.

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