Concepto De Credito

FINANCIAMIENTOS BANCARIOS

CONCEPTO: Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales.

IMPORTANCIA: El Crédito bancario es una de las maneras más utilizadas por parte de las empresas hoy en día de obtener un financiamiento necesario. Casi en su totalidad son bancos comerciales que manejan las cuentas de cheques de la empresa y tienen la mayor capacidad de préstamo de acuerdo con las leyes y disposiciones bancarias vigentes en la actualidad y proporcionan la mayoría de los servicios que la empresa requiera. Como la empresa acude con frecuencia al banco comercial en busca de recursos a corto plazo, la elección de uno en particular merece un examen cuidadoso. La empresa debe estar segura de que el banco podrá auxiliar a la empresa a satisfacer las necesidades de efectivo a corto plazo que ésta tenga y en el momento en que se presente.

VENTAJAS.

* Si el banco es flexible en sus condiciones, habrá más probabilidades de negociar un préstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa, lo cual la sitúa en el mejor ambiente para operar y obtener utilidades.

* Permite a las organizaciones estabilizarse en caso de apuros con respecto al capital.

DESVENTAJAS.

* Un banco muy estricto en sus condiciones, puede limitar indebidamente la facilidad de operación y actuar en detrimento de las utilidades de la empresa.

* Un Crédito Bancario acarrea tasas pasivas que la empresa debe cancelar esporádicamente al banco por concepto de intereses.

FORMAS DE UTILIZACIÓN:

Cuando la empresa, se presente con el funcionario de préstamos del banco, debe ser capaz de negociar. Debe dar la impresión de que es competente.

Si se va en busca de un préstamo, habrá que presentarse con el funcionario correspondiente con los datos siguientes:

a) La finalidad del préstamo.

b) La cantidad que se requiere.

c) Un plan de pagos definido.

d) Pruebas de la solvencia de la empresa.

e) Un plan bien trazado de cómo espera la empresa desenvolverse en el futuro y lograr una situación que le permita pagar el préstamo.

f) Una lista con avales y garantías colaterales que la empresa está dispuesta a ofrecer, si las hay y son necesarias.

El costo de intereses varía según el método que se siga para calcularlos. Es preciso que la empresa sepa siempre cómo el banco calcula el interés real por el préstamo.

Luego que el banco analice dichos requisitos, tomará la decisión de otorgar o no el crédito.

EN QUÉ CONSISTEN LOS FINANCIAMIENTOS BANCARIOS:

Cuando el empresario se encuentra con insuficiencia de liquidez suele acudir a créditos bancarios a corto plazo.

Mediante este contrato las entidades financieras ponen a disposición de las empresas la cantidad de dinero estipulada en el contrato según las necesidades financieras que esta vaya teniendo. Los instrumentos más utilizados son:

- Cuentas de crédito.

- Póliza de crédito.

La gran utilidad para las empresas estriba en que su flexibilidad resulta muy útil para la viabilidad de los flujos financieros de las empresas.

La entidad financiera pone a disposición del cliente una cantidad determinada y el cliente deberá pagar intereses por la cantidad que utilice (aunque hay entidades que cobrar un interés también por la cantidad no dispuesta).

Los principales caracteres de estos productos financieros son:

- Financian a las empresas en los fondos solicitados dentro de los límites establecidos en la firma del contrato.

- Se pagan intereses sobre el capital dispuesto, generalmente por trimestres vencidos.

- Se puede renovar las veces que se desee una vez finalizado.

- Son operaciones a corto plazo.

Costes de la operación

- Comisión de apertura, es un tanto por cien del límite de crédito disponible. Su coste medio esta entre el 0,5 % de principal y el 1%.

- Comisión de estudio, por el estudio y gestión de la concesión, se expresa en importe o en tanto por cien del límite.

- Comisión de disponibilidad, se suele pactar un porcentaje sobre el saldo medio natural (por fecha contable o de operación) no dispuesto en cada período de liquidación. En muchos casos la comisión de no-disponibilidad es del 0%.

- Comisión de exceso, equivale a la comisión de descubierto de las cuentas corrientes.

FUENTES Y FORMAS DE FINANCIAMIENTO A LARGO PLAZO.

HIPOTECA: Es un traslado condicionado de propiedad que es otorgado por el prestatario (deudor) al prestamista (acreedor) a fin de garantiza el pago del préstamo.

IMPORTANCIA: Es importante señalar que una hipoteca no es una obligación a pagar ya que el deudor es el que otorga la hipoteca y el acreedor es el que la recibe, en caso de que el prestamista no cancele dicha hipoteca, la misma le será arrebatada y pasará a manos del prestatario.

VENTAJAS.

* Para el prestatario le es rentable debido a la posibilidad de obtener ganancia por medio de los intereses generados de dicha operación.

• Da seguridad al prestatario de no obtener perdida al otorgar el préstamo.

• El prestamista tiene la posibilidad de adquirir un bien

DESVENTAJAS.

• Al prestamista le genera una obligación ante terceros.

• Existe riesgo de surgir cierta intervención legal debido a falta de pago.

FORMAS DE UTILIZACIÓN.

La hipoteca confiere al acreedor una participación en el bien. El acreedor tendrá acudir al tribunal y lograr que la mercancía

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