TEMA 4. OPERACIONES DE SEGUROS

TEMA 4. OPERACIONES DE SEGUROS

TAREA 04.

Enunciado.

Acabas de ser contratado por una oficina de seguros. Tus labores se centran sobre todo en la tramitación de contratos de seguros. Cuando estás en la oficina, recibes una visita de un posible cliente que está interesado en contratar un seguro con tu empresa para asegurar un inmueble contra incendios. Tu función será la de realizar un plan de acción con los pasos que has de seguir:

1. Diseña un guión en el que debes establecer claramente los pasos que vas a seguir para gestionar la petición del posible nuevo cliente. En concreto, debes aclarar: (5 puntos).
   

• Tramitación de solicitudes.
• Establecer la cuantía del riesgo.
• Emisión de la póliza. Tiene que tener en cuenta que el capital asegurado deberá ser de 60.000 €.
• Cobro de recibos.
• Gestión de siniestros.
• Actualización de las pólizas.

Tramitación de solicitud:

Administrativo:

• ¡Buenas tardes!        
• ¿En qué puedo ayudarle?

Cliente:

• Buenas tardes,
• Estoy interesado en contratar un seguro contra incendios para un inmueble.

Administrativo:

• Tome asiento por favor.
• Tiene que rellenar esta solicitud para así ver en que le podemos ayudar  y ofrecerle un seguro.
• Es un simple cuestionario.

Establecer la cuantía de riesgo:

Administrativo:

• Le comento, no habría ningún inconveniente, hablamos de un riesgo elevado, aun así la prima irá en función del riesgo.
• Me gustaría explicarle las garantías básicas de un seguro de hogar  para que tenga en cuenta suele ser:
• Incendios por explosión por ejemplo caída de un rayo, gastos de los bomberos, etc.
• Inundaciones por roturas de cañerías, etc.
• Robo y huerto. Le comento la compañía solo pagará indemnizaciones por el contenido asegurado, sin tener en cuenta las condiciones en el mismo
• Rotura de lunas, cristales, mármoles y sanitarios.
• Responsabilidad civil, fianzas y defensa, que cubren los daños y perjuicios causados por terceras personas o por las personas que vivan con el asegurado.

Emisión de la póliza

Administrativo:

• ¿Procedemos entonces a la emisión de la póliza?

Cliente:

• Sí.

Administrativo:

• El capital asegurado es de 60.000€  y dado su valor real del inmueble que esta estudiado.
• En este documento quedan recogidos los datos y condiciones de la póliza.
• Firme por aquí, sí está de acuerdo con todas las condiciones de la póliza.

Cliente:

• Firma el cliente.

Cobro de recibos:

Administrativo:

• Muy bien, en cuanto a la forma de pago.
• ¿Prefiere usted domiciliarlo a través de la cuenta bancaria?

Cliente:

• Sí, es  mucho más sencillo y cómodo.

Administrativo:

• Entonces necesitaría que me facilitase los dígitos de la cuenta  bancaria por favor.

Cliente:

• El número de la cuenta bancaria: Es 34 2290056789037005881656

Administrativo:

• Hemos acabado con esto.

Gestión de siniestros:

Administrativo:

• Me gustaría explicarle las formas de las que disponemos para comunicar un siniestro, puede hacerlo a través de su mediador con el que se contrató el seguro,  que en este caso soy yo,  o directamente con la entidad aseguradora mediante correo ordinario, teléfono, internet o  acercándose  personalmente a nuestra oficina.
• También deberá rellenar el parte de siniestro y comunicarlo en un plazo máximo de siete días a contar desde que se produjo el siniestro.
• El encargado de evaluar el siniestro es un perito y en el caso de que el capital asegurado sea menor que el valor real del objeto, aplicaremos una regla proporcional.

Cliente:

• Perfecto.

Actualización de la póliza:

Administrativo:

• Por último explicarle que si quiere modificar su póliza podría hacerlo en los siguientes casos:
• Cambios en el beneficiario del seguro, ampliaciones o reducciones de las coberturas del seguro, cualquier  modificación que afecte a la propiedad y la continuación de la póliza si está a punto de expirar.

Cliente:

• Muy bien, muchísimas gracias por su atención.

Administrativo

• Muchísimas gracias a usted por confiar en nosotros
• Que tenga un buen día.
• Adiós.

Cliente:

• Que tenga un buen día usted también.
• Adiós.

La póliza de seguro es el documento donde quedan recogidos los datos y condiciones del contrato de seguro.

La póliza de seguros deberá contener la siguiente información:

• Nombre y apellido o denominación social de las partes contratantes y su domicilio, así  como la designación de asegurado y beneficiario.
• Concepto sobre el que se asegura.
• Naturaleza del riesgo cubierto
• Detalle de los objetos asegurados y de su situación en el momento de la formalización del contrato.
• Suma asegurada y alcance de la cobertura.
• Importe de la prima los recargos e impuestos.
• Vencimiento de las primas, el lugar y forma de pago.
• Duración del contrato
• Nombre del agente o agentes, en el caso de que intervengan en el contrato.

La solicitud es un impreso editado por el asegurador que contiene un cuestionario que cumplimenta el posible tomador y que contendrá la información que la compañía de seguros necesita para poder aceptar el riesgo o no y realizar una propuesta de precio.

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