Sistema de Gestion integrado-BCP

1. DESCRIPCION DEL PROCESO

• Proceso de evaluación y desembolso de crédito personal

El proceso inicia cuando el cliente llega al banco y solicita un préstamo personal al sectorista encargado. Este le entrega un formulario al cliente para que indique sus datos personales y posteriormente solicita el documento de identidad para verificación.

El sectorista indica y solicita al cliente los documentos necesarios que deberá presentar para la evaluación del crédito. Se dan 24 horas para que personal del banco verifique domicilio y empresa.

La solicitud y documentos ingresan para que el analista de riesgos realice el proceso de evaluación crediticia. Se determina si el cliente cumple o no con los requisitos. Se aprueba el crédito y se espera 24 horas para hacer el desembolso.

Para el desembolso el cliente debe firmar el contrato de crédito (documento en el que se responsabiliza a pagar el préstamo en t días, cuotas y tasas establecidas)

Una vez que el cliente firma el contrato se procede a establecer donde desea el desembolso del crédito.

Si el cliente tiene cuenta en BCP, el cliente tiene opción de que el préstamo se desembolse a su cuenta y se realiza el desembolso si así lo quisiera. Si no tiene cuenta del BCP, es decir no es cliente del banco, o siendo cliente no quiere que se le deposite en la cuenta BCP se le ´pregunta si tiene cuenta en otro banco. Si la tuviera y lo solicita se realiza el desembolso en la cuenta que señale el cliente pagando una tasa de transferencia bancaria.

Si el cliente no tiene cuenta BCP ni cuentas en otros bancos o no desea que el desembolso se realice en dichas cuentas se apertura una nueva cuenta BCP y se realiza el desembolso.

El cliente también puede solicitar el crédito en efectivo u otro medio de pago el cual se entregara en la ventanilla del banco.

2. DESCRIPCION ACTUAL DEL PROCESO

2.1 Elementos del proceso

Proveedor:

RENIEC, Infocorp, Departamento de riesgos, Plataforma, Ventanilla, Empresas con las que el cliente trabaja para dar referencias crediticias, Notario, Sunat y Registros Públicos.

Entradas:

Boletas de pago o documento que sustente sus ingresos ( si es independiente copia de formulario de pago de IR .Copia de declaración jurada y Ruc), Copia DNI, Copia de recibos, Estados de cuenta, Certificados de registros públicos, Balances.

Cliente:

Persona natural o jurídica que desea realizar un préstamo en el Banco de Crédito.

Salidas:

Contrato de préstamo o préstamo.

Participantes:

Cliente, Personal de Ventanilla, Analista de Créditos, Jefe encargado de dar aprobación de créditos.

Propietario:

Jefe encargado de dar aprobación de créditos.

Controles:

Realizar un seguimiento al proceso de tal forma que se desembolse de una manera más rápida y medir el tiempo real de éste. Conocer los riesgos en el caso de que existiese.

Recursos:

Personal del banco, Oficinas, Infraestructura del banco, Dinero del préstamo, equipos de cómputo, Herramientas: formularios a llenar, documentos clave.

Límites:

La primera actividad es la solicitud del préstamo y la última actividad es el desembolso.

 Diagrama de Flujo

2.2 Análisis de la situación

El análisis consiste en determinar la razón de las demoras en la evaluación crediticia para el desembolso del crédito.

Las demoras se atribuyen a 4 grandes causas:

- Por el proceso mismo:

Los bancos atienden a centenares de personas que solicitan el mismo servicio por lo que el número de solicitudes exceden al número de evaluadores originando exceso de trabajo. Las solicitudes van llegando en cola y según el orden los analistas toman una solicitud y se encargan de recopilar y verificar los datos del cliente. Este es el subproceso que más demora en la evaluación crediticia y se generan cuellos de botella. Luego se realiza la evaluación de los documentos en 15 minutos máximo.

La comunicación entre actividades para continuar con el proceso puede ser lenta.

- Colaboradores del banco:

Los atrasos se deben al factor humano, que es impredecible. Se puede encontrar con personal que no es productivo o esta desmotivado por trabajo repetitivo o pocos beneficios que obtiene.

Las deficiencias también se pueden originar por falta de capacitaciones y que el índice de rotación de la banca minorista es alto y siempre están entrando personas nuevas.

- Colapso de sistemas:

Infocorp es la central de riesgos la cual atiende a todo el sector financiero. Infocorp solo tiene un servidor en el cual se encuentran todas las bases de datos. La afluencia de la banca a un mismo servidor puede causar que el sistema se vuelva lento demorando el proceso. Cambiar y modernizar los sistemas de información serian una solución pero entran los altos costos y el hecho de cambiar e implementar todo un sistema nuevo le traen

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