Derecho Bancario - Resumen

DERECHO BANCARIO:

Aspecto Jurídico: es materia del derecho bancario; es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos. También se lo puede caracterizar como el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediación en operaciones bancarias.

CARACTERES Y AUTONOMÍA: El derecho bancario es considerado como una parte del derecho mercantil. Comprende un conjunto de normas de derecho público y de derecho privado. Este mix es típico en el derecho mercantil. Esto no permite fundar su autonomía. La autonomía puede ser: legislativa, científica y didáctica.

La legislativa no puede incluirse, ya que integra el derecho comercial. Posee cierta autonomía doctrinal y didáctica al derecho contractual bancario, dando nacimiento de ramas autónomas, lo que conviene por la mejor sistematización y se puede estudiar las singulares características técnicas de ese derecho.

El derecho bancario tiene características técnicas particulares, creando nuevas relaciones contractuales. Además de la contratación en masa, mediante contratos formularios, etc.

En cuanto al método, se aleja de la jurisprudencia de conceptos y del método constructivo y se inclina hacia el método técnico- económico.

Otra características es la buena de que es primordial en los contratos de crédito.

¿CUÁLES SON LAS FUENTES DEL DERECHO BANCARIO?

-Legislación especial sobre instituciones y operaciones bancarias.

- legislación mercantil

- usos bancarios y mercantiles.

-estatutos, reglamentos, cuando el bco adopta la forma de S.A

-circulares del BCRA

-legislación civil.

El DB se desarrolló al margen del Cód de Comercio y al amparo de la libertad de contratación.

Los usos están inspirados en el interés del banco a los cuales la clientela presta acatamiento y cuando se está frente a contratos atípicos, el cliente se somete a los usos del banco.

Respecto a la voluntad contractual, los usos prevalecen sobre las leyes dispositivas.

Los estatutos o reglamentos si se entrelazan en una manifestación de voluntad privada, tienen valor contractual, si por el contrario, derivan en una manifestación expresa de voluntad del estado, recibiendo de éste el carácter formal de mandato obligatorio erga omnes, se eleva a fuente del derecho objetivo.

¿QUÉ ES LA GESTIÓN BANCARIA?:

Actividad Bancaria: Constituye uno de los instrumentos fundamentales para el desarrollo económico de un país, al ser ella canalizadora y distribuidora de los ahorros de la comunidad y creadora del crédito. Es un tipo de acto mercantil de intermediación entre la oferta y la demanda de dinero.

Importancia: Se ha convertido en un importante acto de intermediación entre la oferta y demanda del dinero teniendo en cuenta la necesaria, creciente y a veces obligada “bancarización” de los negocios jurídicos y de los sujetos intervinientes en la actividad financiera.

¿Cuáles son las operaciones bancarias fundamentales?:

- Operaciones activas: Son aquellas en la que la entidad financiera presta dinero a terceros, convirtiéndose en acreedor de los mismos. Ejemplo: contrato de mutuo, apertura de crédito, crédito documentado.

- Operaciones pasivas: Son aquellas en donde la entidad financiera toma prestado dinero de tercero, convirtiéndose en deudor de los mismos. Ejemplo: Cta. Cte., deposito bancario, deposito de títulos

- Operaciones neutras: Son aquellas en donde la entidad financiera no asume el carácter de acreedor ni de deudor de terceros y en donde no existe intermediación entre la oferta y demanda de dinero. Ejemplo: Mandato bancario, cajero automático y cajas de seguridad.

LEY 24144: Carta orgánica del BCRA, que regula las funciones y atribuciones del mismo

FUNCIONES:

Artículo 4º — Son funciones del Banco Central de la República Argentina:

a) Vigilar el buen funcionamiento del mercado financiero y aplicar la Ley de Entidades Financieras y demás normas que, en su consecuencia, se dicten;

Bancos Comerciales:  Efectúan todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que no les sean prohibidas por la ley o por el BC.

 Pueden captar depósitos a la vista, son los únicos intermediarios monetarios.

Bancos de Inversión:

 Juntan el ahorro de la comunidad y lo destinan a conceder créditos a mediano y largo plazo. Pueden dar préstamos a corto plazo, siempre que sean complementarios de otros préstamos a mediano y largo plazo.

 Pueden: Recibir depósitos a plazo

 Emitir bonos, obligaciones y certificados de participación en los préstamos que otorguen u otros instrumentos negociables en el mercado local o exterior;

 Otorgar avales, fianzas u otras garantías y aceptar y colocar letras y pagarés de terceros vinculados con operaciones en que intervinieren; realizar inversiones en valores mobiliarios vinculados con operaciones en que intervinieren, prefinanciar sus emisiones y colocarlos;

 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables;

 Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversión, administrar carteras de valores mobiliarios y cumplir otros encargos fiduciarios;

 Obtener créditos del exterior y actuar como intermediarios de créditos obtenidos en moneda nacional y extranjera;

 Realizar operaciones en moneda extranjera;

 Dar en locación bienes de capital; cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

Bancos Hipotecarios:

 Recibir depósitos de participación en préstamos hipotecarios y en cuentas especiales;

 Emitir obligaciones hipotecarias; Conceder créditos para la adquisición, construcción, ampliación, reforma, refección y conservación de inmuebles urbanos o rurales, y la sustitución de gravámenes hipotecarios constituidos con igual destino;

 Otorgar avales, fianzas u otras garantías vinculados con operaciones en que intervinieren;

 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables;

 Obtener créditos del exterior, previa autorización del Banco Central de la República Argentina y actuar como intermediarios de créditos obtenidos en moneda nacional y extranjera, y Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

Compañías Financieras:

 Recibir depósitos a plazo;

 Emitir letras y pagarés;

 Conceder créditos para la compra o venta de bienes pagaderos en cuotas o a término y otros préstamos personales amortizables;

 Otorgar anticipos sobre créditos provenientes de ventas, adquirirlos, asumir sus riesgos, gestionar su cobro y prestar asistencia técnica y administrativa;

 Otorgar avales, fianzas u otras garantías; aceptar y colocar letras y pagarés de terceros;

 Realizar inversiones en valores mobiliarios a efectos de prefinanciar sus emisiones y colocarlos;

 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables;

 Gestionar por cuenta ajena la compra y venta de valores mobiliarios y actuar como agentes pagadores de dividendos, amortizaciones e intereses;

 Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversión; administrar carteras de valores mobiliarios y cumplir otros encargos fiduciarios;

 Obtener créditos del exterior, previa autorización del Banco Central de la República Argentina, y actuar como intermediarios de créditos obtenidos en moneda nacional y extranjera;

 Dar en locación bienes de capital adquiridos con tal objeto, y

 Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

Sociedades de Ahorro y Préstamo para la vivienda u otros inmuebles:

 Recibir depósitos en los cuales el ahorro sea la condición previa para el otorgamiento de un préstamo, previa aprobación de los planes por parte del Banco Central de la República Argentina;

 Recibir depósitos a plazo;

 Conceder créditos para la adquisición, construcción, ampliación, reforma, refección y conservación de viviendas u otros inmuebles, y la sustitución de gravámenes hipotecarios constituidos con igual destino;

 Participar en entidades públicas y privadas reconocidas por el Banco Central de la República Argentina que tengan por objeto prestar apoyo financiero a las sociedades de ahorro y préstamo;

 Otorgar avales, fianzas u otras garantías vinculados con operaciones en que intervinieren;

 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables, y

 Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

Cajas de Crédito:

 Recibir depósitos a la vista;

 Recibir depósitos a plazo hasta un monto de diez mil pesos por titular, que podrá ser actualizado por el Banco Central de la República Argentina;

 Conceder créditos y otras financiaciones a corto y mediano plazo, destinado a pequeñas y medianas empresas urbanas y rurales, incluso unipersonales, profesionales, artesanos, empleados, empleados, obreros, particulares y entidades de bien público;

 Otorgar avales, fianzas y otras garantías;

 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables;

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