Informe Cajas Rurales

UNIVERSIDAD NACIONAL AUTÓNOMA DE HONDURAS

MAESTRÍA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS CON ORIENTACIÓN EN FINANZAS

PROMOCIÓN 40

MATERIA: FINANZAS INTERNACIONALES

CATEDRÁTICO: LIC. ROBERTO CHANG

CAJAS RURALES EN HONDURAS

PRESENTADO POR: ELMER BARRIENTOS

GLENDA BETANCOURTH

ROLAN REYES

WILFREDO SANCHEZ

INDICE

I. INTRODUCCIÓN 4

II. OBJETIVOS 5

2.1. Objetivos del trabajo 5

III. ANTECEDENTES HISTÓRICOS 6

4.1. Caja Rural de Ahorro y Crédito (CRAC) 7

4.2. Importancia de las cajas rurales 7

4.3 Objetivos de las cajas rurales 8

4.4. Procedimientos para aprobar un proyecto de caja rural 9

4.5. Condiciones necesarias para organizar una Caja de Ahorro y Crédito Rural 10

4.6. Los socios de las cajas rurales 10

4.7. Servicios que brinda la caja rural 10

4.7.1. Servicios de ahorro 10

4.7.2. Servicios de préstamos 10

4.7.3. Financiamiento actividades productivas y de transformación 11

4.7.4. Compra y venta de insumos y comercialización de granos 11

4.7.5. Tiendas de consumo 11

4.7.6. Apoyo a proyectos comunitarios 11

4.8. Formación el patrimonio de la caja 11

4.9. Utilidades 11

4.10. Reglamentos de organización y operación de los servicios que brinda las cajas rurales 12

4.10.1. El Reglamento Interno 12

4.10.2. Reglamento de Crédito 12

4.10.3. Reglamento de Ahorro 12

V. MARCO LEGAL E INSTITUCIONAL PARA EL FUNCIONAMIENTO DE LAS CAJAS RURALES 13

5.1. Ley de Modernización y Desarrollo del Sector Agrícola 13

5.2. Ley de Cajas Rurales 13

5.3. Ley del Sector Social de la Economía 14

5.4. Otras Leyes de apoyo a las Cajas Rurales 15

VI. EJEMPLO SOBRE EL FUNCIONAMIENTO DE UNA CAJA RURAL EN HONDURAS …………………………………………………………………………………………………………………………………………16

6.1. Caja Rural de Ahorro y Crédito “El Barro” Danlí, el Paraiso 16

6.1.1. Ubicación de la Caja Rural de Ahorro y Crédito El Barro 16

6.1.2. Reseña histórica del grupo 17

6.1.3. Fundación de la Caja 18

6.1.4. Organización y Gestión 18

6.1.5. Miembros 19

6.1.6. El proceso de toma de decisiones 19

6.1.7. Cumplimiento de normas y reglas 20

6.1.8. Sistema de ahorro y crédito 21

6.1.9. Logros y resultados 23

6.1.9.1. Una organización consolidada 23

6.1.9.2. Ahorro y crédito 24

6.9.1.3. Logros complementarios 26

6.9.1.4. Sostenibilidad 26

6.9.1.5. Lecciones aprendidas 28

VII. IMPACTO EN LA ECONOMÍA NACIONAL. 29

VIII. LA CAJA RURAL COMO ESTRATEGIA 31

IX. CONCLUSIONES 33

X. BIBLIOGRAFIA 34

I. INTRODUCCIÓN

En el presente informe se desarrolla el concepto de caja rural de ahorro y crédito (CRAC), las condiciones y procedimientos para organizar un proyecto de caja rural, cuales son los objetivos de las mismas, así mismo, se explica detalladamente cómo funcionan y quienes las conforman.

El presente trabajo de investigación tiene como objetivo analizar en qué consiste la el proyecto denominado caja rural de ahorro y crédito, cuales son los servicios que brindan y cuál es el marco legal e institucional para el funcionamiento de estas, así mismo se determinan los factores que influyen en la supervisión y regulación de las cajas rurales.

Adicionalmente se describe las principales características de las cajas de rural de ahorro y crédito y se concluye con ejemplos prácticos.

II. OBJETIVOS

2.1. Objetivos del trabajo

Analizar en qué consiste la el proyecto denominado Caja Rural de Ahorro y Crédito, cuales son los servicios que brindan y cuál es el marco legal e institucional para el funcionamiento de estas, así mismo se determina los factores que influyen en la supervisión y regulación de las cajas rurales.

III. ANTECEDENTES HISTÓRICOS

La figura de Cajas Rurales, se enuncia por primera vez en la Ley de Modernización y Desarrollo del Sector Agrícola, promulgada en año de 1992. Posteriormente en el año de 1993 se emite una Ley específica a través del Acuerdo 201 – 93 para la creación de Cajas de Ahorro y Crédito Rural. Sin embargo las Cajas Rurales que se han constituido surgieron por iniciativa de las organizaciones comunitarias de base y operan bajo sus propios esquemas.

En Honduras funcionan aproximadamente 6,000 cajas rurales, cuyo proceso de formación han invertido varios actores, iniciándose desde el año de 1996 con el apoyo brindado por la secretaria de Agricultura y Ganadería (SAG) a proyectos de inversiones a través de financiamiento alternativo, iniciándose esta modalidad con el Proyecto Apoyo a la Mujer Rural, en el departamento de Choluteca, Valle, Comayagua, Intibucá y Copan, en donde se organizaron 69 Cajas con 800 participantes, el aporte principal lo constituyo el ahorro.

En Honduras la entidad más calificada para la creación de las cajas rurales y para la asistencia técnica pertinente es la Fundación para el Desarrollo Rural (FUNDER), que viene a ser la institución paradigmática de este sistema.

En Honduras solo un 30 por ciento de cajas rurales existentes funciona de acuerdo con los estándares de buena práctica para la intermediación de servicios, vale decir que trabajan como debe ser, y que son, precisamente, las asistidas por FUNDER.

Del resto, la mayoría de ellas surgidas por iniciativa gubernamental, el desempeño es deficiente y problemático porque han sido creadas con la finalidad de hacer proselitismo político, como instrumento utilizado para “regar” dinero, y, por consiguiente, muy pocas de éstas aprovechan bien el esfuerzo crediticio.

IV. COMO SE FORMAN LAS CAJAS RURALES

4.1. Caja Rural de Ahorro y Crédito (CRAC)

Es un sistema de autofinanciamiento rural, que permite a una comunidad organizada, el acceso a recursos económicos, y al ahorro solidario, que facilita de forma oportuna, cubrir las necesidades crediticias en zonas alejadas de los centros urbanos, y atender un sector que no tiene acceso a servicios financieros. Es una organización local, de desarrollo socio-económico, propiedad de los miembros de una comunidad, cuya finalidad es captar recursos, otorgar préstamos e incentivar el ahorro de los productores, artesanos, comerciantes y prestadores de servicios, apoyando las actividades que desempeñan.

Se definen como entidades privadas, que se constituyen con el objetivo de realizar operaciones de intermediación financiera en el área rural. Las Cajas Rurales pueden constituirse en cualquier lugar del territorio nacional, en forma de Cajas Comunales o Cajas Regionales; el nombre o denominación social de cada una deberá seguir a la frase “Caja de Ahorro y Crédito Rural”.

Es una organización comunitaria, integrada por hombres y mujeres que mantienen fuertes relaciones de confianza y solidaridad humana para ofrecer servicios financieros entre sus asociados y vecinos.

La caja rural puede organizarse desde los proyectos productivos, en forma colectiva o individual, donde una vez comercializada la producción los fondos pueden destinarse para constituir el capital inicial.

4.2. Importancia de las cajas rurales

A través de la caja rural se construye un capital financiero, el cual es manejado por los mismos socios y socias en base a la confianza, el respeto mutuo y la solidaridad. La caja, como organización, apoya las actividades productivas individuales y colectivas para mejorar la disponibilidad y acceso a la seguridad alimentaria en la comunidad.

Las Cajas Rurales fueron concebidas como un sistema auto sostenible de servicios financieros para clientes que por ser muy pequeños no resultaban atractivos para los bancos. La clave para esa sostenibilidad estaría en su capacidad de movilizar ahorros locales. Esta concepción inicial de las Cajas se diluyó cuando éstas fueron adoptadas por la cooperación internacional y programas especiales de Gobierno y su financiamiento provino más bien de donaciones y préstamos concesionales.

Las cajas rurales constituyen un sistema financiero alternativo, en el sentido de paralelo y diferente al de la banca comercial y otras instituciones financieras del país. Para ello se solicita que el Gobierno les inyecte fondos y los reconstituya a manera de una banca de fomento alternativa.

Una rápida revisión del estado actual de cajas y bancos permite confirmar que estas organizaciones son parte de la solución para superar las insuficiencias del sistema de financiamiento rural.

4.3 Objetivos de las cajas rurales

Las cajas rurales funcionan con fondos del Programa Nacional de Desarrollo Rural Sostenible (PRONADERS), teniendo los siguientes objetivos:

• Incrementar los ingresos y mejorar las condiciones de vida de los pobladores de las zonas rurales.

• Ampliar la oferta de servicios financieros para la realización de diversas actividades

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