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Contenido

Solicitud de crédito 2

Los informes del solicitante 3

Informes de crédito 3

Solicitudes rechazadas 4

Servicios de informes de crédito 4

La entrevista personal 5

Clientes desafiantes 5

Planeación de la investigación del crédito 6

Fuentes de información de crédito 6

Estados financieros 7

Bancario 7

Intercambio 8

Facilitada por los vendedores 10

Registro de la empresa 13

Agencias de investigación y servicios adicionales a suscriptores 17

Registro público de la propiedad y del comercio 18

Efectos de la investigación 18

El costo de la investigación 20

Actuación de la investigación 22

Bibliografía 25

Solicitud de crédito

La acción de pedir o pretender algo se conoce como solicitud (del latín sollicitūdo). Una solicitud, por lo tanto, es una diligencia o un pedido.

En el latín es donde se encuentra el origen etimológico del término solicitud. En concreto, procede de “solicitado”, que se halla conformado de estas tres partes diferenciadas: “sollus”, que puede traducirse como “entero”; “citus”, que es sinónimo de “agitado”, y finalmente el sufijo “-tud”, que es equivalente a “cualidad”.

La noción de crédito, por otra parte, refiere a una cantidad de dinero que se obtiene como préstamo. Un banco que entrega un crédito de 5.000 pesos a una persona le está prestando dicho monto. El sujeto deberá devolver el dinero en un cierto plazo de tiempo más los intereses que representan la ganancia de la entidad bancaria. Así, para recibir un crédito de 5.000 pesos, el individuo tendrá que devolver, por ejemplo, 6.000 pesos (el monto que recibió como préstamo más los intereses).

Crédito, por su parte, también tiene su origen en el latín. En su caso, podemos determinar que ha evolucionado a partir del verbo “credere”, que es sinónimo de “creer”.

Se conoce como solicitud de crédito al procedimiento que consiste en pedir un préstamo a una institución financiera. La solicitud en sí está compuesta por los documentos que solicita el banco para realizar la evaluación del crédito: si la persona cumple con los requisitos exigidos por la entidad, se aprobará la concesión del préstamo.

Aunque varía en cada banco, la solicitud de crédito suele incluir un formulario a completar por el solicitante, un justificante de ingresos estables (como un recibo de sueldo) y la fotocopia de su Documento Nacional de Identidad (DNI).

Para comprar una vivienda, poner en marcha un negocio o incluso para adquirir un coche, muchas son las personas que toman la decisión de llevar a cabo la solicitud de un crédito a su entidad financiera.

Además de esos documentos es habitual que se establezcan una serie de requisitos no sólo para solicitarse sino también para que aquel sea concedido. Entre ellos está el que la persona que lo realice sea mayor de edad y que en el caso de no tener ingresos, presente un aval suficiente como puede ser un inmueble.

Es importante destacar que la presentación de una solicitud de crédito no obliga al banco a conceder el préstamo. Se trata, justamente, de una solicitud, un pedido que el cliente bancario realiza a la entidad con el fin de acceder al crédito. El banco, por lo tanto, tiene la facultad de rechazar la solicitud.

En la actualidad, y debido a la crisis económica que está asolando al mundo en general, se han reducido los créditos que conceden los bancos. Sin embargo, frente a ello, han aumentado las empresas especializadas en aquellos que incluso funcionan únicamente vía online. Aquellas suelen ofrecer créditos personales que se amortizan mediante el pago de una cuota así como de los correspondientes intereses.

Los informes del solicitante

Las agencias informadoras de crédito Equifax, Experian y TransUnion tienen que cumplir con leyes estatales y federales estrictas que rigen la forma en que se recopilan los informes de crédito del consumidor y cómo las agencias comparten la información contenida en esos informes. Los bancos no son las agencias informadoras para los consumidores y los empleados bancarios no están formados para comprender la forma en que cada agencia compila sus informes de crédito. Por lo tanto, para evitar problemas de responsabilidad relacionados con información errónea, o mal uso de información exacta, la mayoría de los bancos no permiten a los empleados hablar con los solicitantes de préstamos sobre sus informes de crédito.

Informes de crédito

Las agencias de crédito recopilan información de tus acreedores así como de otras empresas y proveedores que presentan informes relativos a pagos retrasados y deudas no has podido pagar. Las agencias de crédito también mantienen registros de todas las personas y entidades que solicitan copias de tu informe de crédito. Si tú y tu prestamista piden ambos copias de tu informe de crédito, tú y el prestamista reciben dos versiones diferentes del informe. El informe que tu recibes no muestra tu calificación de crédito mientras que el informe del prestamista recibe no contiene detalles de todas las entidades que han comprobado tu crédito. Por lo tanto, para evitar la confusión relacionada con las diferentes formas en que las agencias de crédito brindan información a los proveedores y a los consumidores, normalmente los prestamistas no les permiten a sus funcionarios de préstamo siquiera hablar de los informes de crédito en profundidad.

Solicitudes rechazadas

Cuando un prestamista te rechaza una solicitud de crédito debido a información contenida en tu informe de crédito, tienes derecho legal a una copia de ese informe. Sin embargo, no obtienes el informe de tu prestamista. En cambio, el prestamista debe enviarle una notificación de acción adversa que enumere el motivo por el cual se se rechazó la solicitud y la información de contacto de la oficina de crédito que proporcionó el informe. Tienes 60 días a partir de la fecha del rechazo para ponerte en contacto con la agencia de crédito en cuestión y obtener una copia gratuita de tu informe de crédito.

Servicios de informes de crédito

Algunos bancos ofrecen servicios de control de crédito que normalmente operaban en conjunto con otros proveedores. Estos servicios te permiten ver tu calificación de crédito una vez al mes y te envía mensajes de notificación cada vez que tu informe de crédito cambia. Puedes ver la información en el sitio web de banca por Internet de tu banco. Sin embargo, los bancos compran datos de estos informes en tu nombre a Equifax, Experian y TransUnion. En consecuencia, tu banco está actuando como un intermediario entre tu y la agencia de crédito y puedes obtener la misma información independientemente de tu banco particular. No confundas a tu banco que te permite acceder a la información de las agencias de crédito con tu banco verdaderamente proporcionándote esa información.

La entrevista personal

Al ser entrevistado para un puesto de crédito o cobranza, sólo tienes una oportunidad para causar una primera impresión. Al llegar a la entrevista prepárate para contestar algunas de las preguntas duras de la entrevista que pueden significar la diferencia entre conseguir el trabajo o continuar tu búsqueda de empleo. Saber qué buscan los responsables de contratación y saber expresar tus conocimientos en el campo es la clave para conseguir el trabajo.

Habilidades de gestión del estrés

Una de las cualidades más importantes que un empleador busca es un empleado que pueda trabajar bien bajo presión. Muchas veces, los directores de recursos humanos te preguntarán acerca de una de las experiencias más estresantes de trabajo que un solicitante ha tenido en el pasado y cómo manejó la situación. Crédito y cobranza puede ser uno de los más estresantes de todos los trabajos financieros, y es importante que el entrevistador sepa que eres capaz de mantener la calma en situaciones estresantes. Esto les asegurará que reaccionas inteligentemente y eres capaz de mantenerte profesional en todo momento. Ser capaz de dar un ejemplo de una ocasión en la que manejaste una situación estresante y solucionaste el problema aumentará tus posibilidades de entrevista exitosa.

Clientes desafiantes

Muchas veces en la industria de crédito y cobranzas, los representantes están obligados a tratar directamente con los clientes enojados y difíciles. El director de recursos humanos o miembro del personal que lleva a cabo la entrevista puede preguntar al solicitante acerca de una ocasión en la historia laboral del demandante en la que se le exigió lidiar con un cliente enojado y cómo resolvió la situación. Uno de los aspectos clave de esta cuestión es ser capaz de demostrar que tienes la capacidad de ser firme con los clientes difíciles, y al mismo tiempo usar la empatía suficiente para mantener su negocio. Estar preparado para dar un ejemplo específico de una época en la que trataste con un cliente difícil en el pasado y resolviste la situación con éxito demostrará que eres profesional y tienes don de gente.

Planeación de la investigación del crédito

Es el Contrato por el cual el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado o contraer una obligación por cuenta de éste para que él mismo haga uso del crédito concedido en la forma y en los términos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que se disponga, o a cubrirlo oportunamente por el importe

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