MANUAL DE PRODUCTO DE LEASING HABITACIONAL CAJA PROMOTORA DE VIVIENDA MILITAR Y DE POLICÍA

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MANUAL DE PRODUCTO DE LEASING HABITACIONAL

CAJA PROMOTORA DE VIVIENDA MILITAR Y DE POLICÍA

2015

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Tabla de Contenido        

1.        Introducción        

2.        Políticas del Producto Leasing Habitacional        

3.        Características y Condiciones del Leasing Habitacional        

4.    Requisitos para acceder al producto……………………………………………………………………………………….3                                      5.    Documentación requerida……………………………………………………………………………………………………..3

6.   Modelo Financiero………………………………………………………………………………………………………………...

7.        Etapas del Leasing Habitacional        

• Introducción

El presente manual documenta de forma dinámica y cambiante las principales condiciones, características, modelo financiero, políticas, procesos y procedimientos relacionados con la implementación del producto de leasing habitacional de la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía.

El contenido de este manual de ninguna forma controvierte lo estipulado en el Manual de Administración del Riesgo de Crédito (SARC) de la entidad, documento aprobado por la Junta Directiva y presentado a la Superintendencia Financiera de Colombia. Por el contrario, este manual pretende complementar, profundizar y describir de manera más puntual aspectos relevantes para una adecuada gestión del portafolio de leasing habitacional de la Caja.

Se entenderá como afiliado para leasing habitacional, aquel que aporta para solución de vivienda.

• Políticas del Producto Leasing Habitacional

De acuerdo con las políticas establecidas en el Manual de Administración de Riesgo de Crédito (SARC) de CAJA HONOR, para el producto de leasing habitacional aplicará lo siguiente:

• La Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía otorgará únicamente crédito de vivienda y Leasing Habitacional a sus afiliados.

• Para efectos de la solicitud de producto de leasing habitacional, el afiliado deberá presentar formulario de “Solicitud de Producto Leasing Habitacional (Conocimiento del Cliente)” debidamente diligenciado.

• No serán objeto de crédito las personas que presenten documentación falsa, incompleta, poco clara, con enmendaduras o tachones.

• La Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía otorgará leasing habitacional a sus afiliados que aún no hayan obtenido su solución de vivienda.

• Sólo podrán ser sujetos de crédito (leasing) aquellos afiliados que cuentan con antigüedad de por lo menos dos (2) años en la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía, y demuestren tener como mínimo 24 cuotas aportadas y un máximo de 108 cuotas aportadas.

• Los afiliados que sean sujeto de crédito deberán ser sometidos previamente a una evaluación de su capacidad de pago y consulta en las Centrales de Riesgo.

• La Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía, otorgará leasing habitacional al afiliado que cuente con la suficiente capacidad de pago, de acuerdo con las políticas internas del producto y la Ley de libranza.

• Todas las solicitudes de crédito deberán ser valoradas a través de la metodología de calificación (“scoring”) determinada y revisada por lo menos una vez al año con información financiera actualizada.

• La Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía considerará únicamente inmuebles a financiar ubicados en cascos urbanos en el territorio colombiano, que se encuentren registrados en la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía como proyectos de vivienda para leasing habitacional.

• La Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía, no considerará inmuebles que se encuentren por fuera de las políticas del Manual del Sistema de Administración de Riesgo de Crédito (SARC).

• Todo desembolso de una operación  deberá tener promesa de compra venta, contrato de leasing y pagare debidamente firmados como respaldo de la operación crediticia.

• Características y Condiciones del Leasing Habitacional

• Leasing habitacional para adquisición de vivienda nueva
• Solo podrán solicitar para vivienda usada en el caso de una recolocación de un inmueble previamente otorgado para leasing.
• El inmueble debe encontrarse registrado dentro del listado de proyectos que la Caja ha definido para leasing.
• Financiación para inmuebles cuyo valor no supere los 800 SMMLV ($515´ millones).
• Canon inicial mínimo del 5%.
• Esquema de amortización en pesos con cuota fija.
• Tasa de interés aplicable al momento del desembolso.
• Plazo desde 60 hasta 144 meses.
• Opción de adquisición máximo del 30%.

• Requisitos para Acceder al Producto

• Aplica únicamente para afiliados para solución de vivienda de la Caja promotora de Vivienda Militar y de Policía, con antigüedad mínimo de 2 años de afiliación y 24 cuotas aportadas.
• El afiliado no podrá haber obtenido su solución de vivienda.
• No presentar condenas en materia penal.
• No haber recibido subsidio de vivienda por parte del Estado.
• No presentar reporte negativo ante centrales de riesgos.

• Documentación Requerida

• Formato de solicitud de producto de leasing habitacional (formato de Conocimiento del Cliente) debidamente diligenciado (Ver Anexo 1).
• Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%.
• Desprendible de pago de nómina de los últimos 3 meses.
• Certificado de ingresos y retenciones año anterior.
• Declaración de renta año anterior (si aplica).

• Modelo Financiero

El modelo de Leasing Habitacional de la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía tiene entre sus ventajas que permite al afiliado anticipar la solución de vivienda 24 cuotas de aportes, lo que permite transformar el pago de un canon de arrendamiento mensual enfocado hacia la adquisición de la vivienda y que se finalizaría con el pago de la opción de adquisición al finalizar el contrato de leasing.

Con este modelo, se permite al afiliado ejercer la opción de adquisición con el uso del subsidio de vivienda (cuando cumpla los requisitos), así como los recursos acumulados en su cuenta individual durante el plazo del contrato Leasing Habitacional.

A continuación se describe el modelo financiero del producto de leasing habitacional de la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía y el funcionamiento de su calculadora financiera.

El modelo financiero del leasing habitacional de la Caja consiste en proyectarle al afiliado los recursos futuros que obtendrá, por concepto de subsidio y aportes (ahorro mensual obligatorio y cesantías) y de esta forma reducir el canon mensual.

El modelo financiero para leasing habitacional se basa en las siguientes premisas:

• Como política crediticia, definida así en el Manual SARC de la Caja, se establece que: Sólo podrán ser sujetos para el modelo de Leasing Habitacional aquellos afiliados que cuentan con una antigüedad de por lo menos dos (2) años en la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía.
• Conforme a la normatividad colombiana se establece un máximo del 30% del valor del inmueble para la opción de adquisición.

Esto se traduce en un producto de leasing habitacional de la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía con las siguientes características:

• El afiliado con mínimo dos (2) años de afiliación a solución de vivienda y 24 cuotas aportadas presentará su solicitud de producto de Leasing Habitacional.
• Si ésta es aprobada, comienza la vida del leasing durante un transcurso de 5 años hasta un máximo de 12 años, en el que se realizan pagos mensuales de un canon reducido.
• Una vez se obtiene el subsidio de vivienda, este recurso se tomará como abono extraordinario.
• Para ejercer la opción de adquisición se tomaran los recursos de la cuenta individual del afiliado (ahorro mensual forzoso y cesantías acumuladas).
• En caso de sobrar recursos de la cuenta individual (ahorro, cesantías e intereses), estos serán devueltos al afiliado.

Figura 1: Ciclo del leasing habitacional de CAJA HONOR[pic 5][pic 6][pic 7][pic 8][pic 9]

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Supuestos del Modelo

El modelo financiero anteriormente descrito, utiliza la proyección que se van a generar de los aportes en la cuenta individual de los afiliados durante el tiempo de ejecución del contrato de leasing habitacional, así como el valor del subsidio cuando se cumplan los requisitos para acceder a éste. A continuación se detallan los recursos que se van a proyectar en el modelo de leasing habitacional de la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía:

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