Captación y colocación: Casos de estudio sobre productos bancarios

ACT.No.4 GUÍA DE APRENDIZAJE N.º 5 SOLICITUDES Y DOCUMENTACIÓN

Actividad de transferencia del conocimiento.

De forma individual prepare 5 casos de solicitud de productos para persona natural y cinco para persona jurídica (captación y colocación), tenga en cuenta la segmentación de mercado. Este atento a la retroalimentación de su instructor. Recuerde la importancia de la calidad de su trabajo.

CAPTACIÓN PERSONA NATURAL

Caso #1

Gloria acaba de ser contratada por la empresa Teleperformance y le dirigen a Bancolombia, para abrir una cuenta en la que se le va a consignar su mensualidad.

La cuenta que abrirá es una cuenta de nómina. Sus requisitos y características son:

Requisitos

 Carta para apertura de cuenta por parte de la empresa.

 Diligenciar formulario de vinculación .

 Documento de identidad.

Características

 Monto de apertura $0.

 Cuota de manejo desde $0 según convenio con la empresa.

 Saldo mínimo $0.

 Con la tarjeta débito se pueden hacer compras por internet y en el exterior.

 Transferencias sin costo entre cuentas del banco.

Caso #2

Raquel recibe una suma de $10.000.000 producto de la venta de un lote que pertenecía a 6 hermanos. Ella como persona de la tercera edad y pensionada, no sabe en que invertir este dinero hasta que piensa en su hijo y su pequeño negocio, pero lejos de querer entregárselo o tan siquiera informarle al respecto, acude a un viejo amigo que fue asesor bancario para que le indicaciones. Raquel decide que si su dinero debería estar en un banco y bajo una modalidad que permita que su saldo genere rendimiento.

El producto que más se ajusta a su necesidad es el CDT. Sus requisitos y características son:

Requisitos

 Presentar documento de identificación vigente.

 Abrir o tener una cuenta de ahorros.

Características

 Rentabilidad fija conocida desde el momento de la apertura.

 Elige el plazo de acuerdo a tu objetivo desde 30 días y a un plazo máximo de 5 años.

 El monto mínimo es de $500.000.

 La constitución se puede realizar solo desde una cuenta de ahorros o una cuenta corriente

 Antes del vencimiento, no se pueden realizar cancelaciones.

 No genera cobro del 4x1.000 (Gravamen al movimiento financiero)

 El día del vencimiento, los intereses y el capital son abonados a la misma cuenta de ahorros o cuenta corriente de donde se debitaron los recursos para la constitución de la inversión.

 Es un producto protegido por el Seguro de Depósitos de Fogafín.

Caso #3

Eugenio es un hombre de tercera edad pensionado del ejército, posee en sus aposentos un capital que supera los 50 millones de pesos, el cual administra sumando o sustrayendo según la situación. Se trata de una persona muy escéptica con los bancos, o al menos hasta ahora, ya que de repente pequeñas sumas de su dinero desaparecen sin razón aparente y la situación se repite de manera continua. El no entrara en conflicto con sus familiares, en vez de eso se dirige a una entidad bancaria para depositar su dinero, manteniéndolo lejos del alcance de quienes lo toman sin permiso y al mismo tiempo poder administrarlo.

El producto que más se ajusta a su necesidad es la cuenta corriente. Sus requisitos y características son:

Requisitos (pensionado)

 Solicitud de vinculación y contratación de productos persona natural.

 Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%.

 Fotocopia del certificado ingresos y retenciones y/o Declaración de renta.

 Fotocopia del último comprobante de nómina o pensión; si los ingresos son variables los tres (3) últimos comprobantes.

 Contratos, certificados o documentos que acrediten otros ingresos (Opcional).

Características

 Sobregiro al alcance.

 Manejo virtual.

 Pago de facturas.

 Débito automático.

 Retiros ilimitados.

 Protegida por Fogafín.

 Transferencias sin costo.

 Monto de apertura $0.

 Saldo mínimo $0.

Caso #4

Lisandro trabaja como mensajero, este decide invertir una mensualidad para abrir un CDT, pero al transcurso de una semana, él y un grupo de compañeros de trabajo ven factible una idea de negocio y quieren invertir también en este CDT. Lisandro se dirige en busca de asesoría a Bancoomeva, entidad donde realizo la apertura del producto.

En este caso, deberán hacerse a un CDAT. Sus requisitos y características son:

Requisitos (empleado)

 Para vinculación de clientes: Copia o escaneo del documento de identidad.

 Para apertura de productos a clientes: Presentación del documento de identidad.

 Uno de estos documentos:

 Certificación laboral original no mayor a 60 días indicando: cargo, antigüedad y salario.

 Certificado de ingresos y retenciones expedido por el empleador.

 Copia de los dos últimos desprendibles de nómina, sujetos a confirmación.

 Declaración de renta.

Características

 Monto mínimo de constitución $300.000.

 Tasa de interés fija de acuerdo al plazo.

 El CDAT puede ser constituido de forma:

 Individual: para manejo de un solo titular.

 Conjunta: requiere la firma de todos los titulares para realizar transacciones.

 Alterna: las condiciones de manejo puede ser uno u otro titular.

 Los intereses se pagan mediante efectivo, abono a cuenta del Banco o en cheque de gerencia.

 Los intereses están sometidos a Retención en la Fuente.

 Al final del plazo, puedes cancelarlo, renovarlo o reinvertirlo por mayor o menor valor a la inicial.

 Si no solicitas la cancelación del CDAT en la fecha de vencimiento, el banco renueva automáticamente el título con el mismo plazo y monto, a la tasa de interés vigente.

 Puede ser constituido en cualquier oficina del país.

 Solo se constituyen para extensiones en plazo de CDT´s que estén constituidos por un plazo mayor o igual a 60 días.

 Plazo entre 7 y 29 días.

 Estos títulos no pueden recibir atribuciones en tasa.

 Los intereses se pagan únicamente al final del plazo.

Caso #5

Gabriela y su esposo tuvieron un accidente automovilístico en donde este último fallece y ella pierde la movilidad en sus piernas. Su esposo era un pensionado del magisterio y desde entonces ella recibe una mensualidad, aparte de eso ella trabaja en ventas por catálogo. Gabriela desea abrir una cuenta de ahorros electrónica, ya que su discapacidad hace que dirigirse a las entidades resulte en una odisea. Ella ingresa al canal virtual del banco AV Villas en busca de opciones.

Cuenta de ahorros digital. Sus requisitos y características son:

Requisitos

 Copia de la cédula ampliada al 150%.

 Comprobantes de ingresos, si se es empleado o pensionado.

Características

 Se abre sin monto mínimo

 Exoneración del 4x1000

 Recibirás la tarjeta débito a domicilio

 Transferencias gratis a través de los canales digitales.

 Sin cuota de manejo y tres retiros gratis

 Realiza transferencias entre cuentas AV Villas, cuentas AVAL y otras entidades, sin costo.

 Genera "Claves para Retiro" sin tarjeta débito

 Administra tu plata creando bolsillos de ahorro

 Paga recibos y haz transferencias a otros contactos.

COLOCACIÓN PERSONA NATURAL

Caso #1

Daniel vende aguacates en la calle, son de muy buena calidad ya que los obtiene de una plantación ubicada en el lugar propicio para su crecimiento. Las personas encargadas de esta plantación son de la tercera edad y con nulo conocimiento financiero, Daniel decide que deberían comercializar directamente con otros negocios en vez de la venta informal, por ende, se acerca a un banco por asesoría.

El producto que mas se ajusta a su necesidad es el microcrédito. Sus requisitos y características son:

Requisitos

 Experiencia mínima de un año en su actividad económica.

 El endeudamiento no debe exceder los 120 SMMLV y los activos totales deben ser inferiores a 500 SMMLV excluyendo vivienda.

 El cliente puede demostrar sus ingresos a través de diversos tipos de soportes de acuerdo a la actividad económica (facturas, tirillas registradoras, certificaciones comerciales, Contratos de arrendamiento, declaración de renta, entre otros).

Características

 No requieres experiencia crediticia.

 De acuerdo a tu experiencia crediticia, manejamos descuentos en la tasa del crédito.

 Apoyan el desarrollo de las microempresas formales e informales en el sector comercial, industrial, agropecuario y de servicios.

 Cuota fija durante la vigencia del crédito.

 Estudio de crédito sin costo.

 Atención personalizada.

Caso #2

Ronald es un guarda de seguridad con 10 años de experiencia y recientemente fue ascendido a supervisor, el problema es que requiere de una motocicleta propia para el cargo, algo que no tiene. Le recomiendan a Ronald acercase al banco Finandina para solicitar un crédito.

El crédito que va a solicitar es el de vehículo. Sus requisitos y características son:

Requisitos

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