SISTEMA DE SEGUROS

TEMA: SISTEMA DE SEGUROS

DOCENTE: CPC. AMERICO ROJAS APAZA

RESPONSABLE:

 FLORA CCAMA TIPO

 HUANACUNI QUISPE MARINA

 QUENTA FUENTES LIZETH

 ANCCORI JIMENEZ MICHAEL BRAYAM

 TORRES BERNEDO PAOLA

SEMESTRE:VIII

AÑO ACADÉMICO 2015

PUNO - PERÚ

resentar al lector un esquema general del sistema de seguros el cual puede servir de marco de referencia para un estudio más profundo del tema.

El presente trabajo se busca hacer un análisis completo sobre las diversas clases de seguros, debido a que en la actualidad existen muchas empresas que prestan este valioso servicio.

Primero debemos entender que significa SEGURO, servicio mediante el cual una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona que este designe, de un perjuicio o daño que pueda causar un suceso incierto. A partir de este concepto podemos establecer cuáles son los sujetos que intervienen en el seguro siendo los siguientes: el asegurador, el asegurado tomador y el beneficiario.

Cabe mencionar también algunas de las principales características del seguro: es consensual, bilateral y aleatorio. Es consensual porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes y produce sus efectos desde que se ha realizado la convención; es bilateral puesto que origina derechos y obligaciones recíprocas entre asegurador y asegurado, y es aleatorio porque se refiere a la indemnización de una pérdida o de un daño producido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe si se va a producir y en el caso contrario como ocurre con la muerte no se sabe cuándo ello ha de acontecer.

A lo largo del trabajo de investigación también se tocan otros temas que resultan relevantes para poder entender el seguro, como los elementos del contrato de seguro que son: el interés asegurable, el riesgo asegurable, la prima y la obligación de indemnizar.

También se busca hacer una correcta clasificación de los seguros además se aborda temas importantes como el reaseguro, el coaseguro, el seguro múltiple, el infra seguro y el sobre seguro.

Finalmente tenemos que el seguro da origen necesariamente a una póliza, que es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el asegurado y el asegurador, en él se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan la relación contractual convenida.

SISTEMA DE SEGUROS

1. CONCEPTO DE SEGURO

Es un instrumento financiero por el cual se otorga una Suma Asegurada en caso de fallecimiento, invalidez o supervivencia. La aseguradora pagará a los beneficiarios la suma asegurada en caso de invalidez, supervivencia o muerte del asegurado, de acuerdo a las condiciones contratadas, siendo requisito fundamental que la póliza se encuentre vigente.

1.1. ELEMENTOS QUE CONFORMAN UN SEGURO

A. La Contratación

Los Seguros de vida se pueden adquirir o contratar a través de agentes o corredores de seguros y bancos.

En un seguro de vida individual, el asegurado puede elegir las coberturas de acuerdo a sus necesidades de protección y ahorro.

Si desea contratar un seguro, comience por hacer una solicitud, documento que recaba la información del solicitante y en caso de ser aceptado formará parte del contrato de seguro.

B. La Suma Asegurada

Es el monto que se compromete a pagar la aseguradora, siempre y cuando haya sido contratada la cobertura.

C. Beneficiarios

Los beneficiarios deben tener una relación con el asegurado y una dependencia económica total o parcial de él. Estas relaciones son evidentes en el caso de esposa, hijos, hermanos menores en edad no productiva, padres, etc.

D. Costo del Seguro

El costo del seguro es la prima estipulada en la carátula de la póliza, sujeta a variables tales como edad, estado de salud, ocupación, hábitos, entre otros. Todos los pagos relativos al contrato de seguro, ya sea por parte del asegurado o de la aseguradora, se efectuarán en moneda nacional. Cuando el plan esté contratado en otra moneda se tomará el tipo de cambio vigente en el momento del pago. La forma trimestrales o semestrales con un recargo por pago fraccionado; muchas compañías cuentan con el cargo automático a tarjeta de crédito y cuenta de cheques. En términos generales la suma asegurada total puede ser hasta 10 veces la percepción anual del asegurado. Tradicional de pago es anual, pero también se ofrecen formas de pago mensual Los beneficios adicionales de un seguro Algunos de los beneficios adicionales que ofrecen las compañías de seguros son pago de la suma asegurada por muerte accidental, pago de la suma asegurada por invalidez y exención de pago de primas por invalidez, entre otros, los cuales pueden tener o no un costo adicional y deben quedar claramente especificados en la carátula de la póliza.

1.2. PÓLIZA DE SEGUROS

Es el nombre que se le da al contrato de seguros. Una póliza cuenta con las siguientes partes:

 Condicionado general: Son las cláusulas pre establecidas por la aseguradora que son iguales para todos los contratantes: exclusiones, procedimientos, etc.

 Condicionado particular: Contiene información específica sobre el contratante y el bien o persona asegurado: datos de identidad, costo del seguro (prima), suma asegurada, alcance de la cobertura, etc.

 Adicionalmente, una póliza puede contener:

 Condicionado especial: Cuando en el proceso de contratación se acuerda con la compañía modificar una cláusula general.

 Anexos Declaraciones efectuadas en relación al seguro: Declaraciones de salud, relación de beneficiarios, entre otras.

 Endosos de la póliza: Modificación que se acuerda con la compañía ya se trate de una condición general, particular o especial

1.3. DOCUMENTOS QUE DEBE ENTREGAR LA ASEGURADORA CUANDO SE CONTRATA UN SEGURO

Esto dependerá de cómo contrate el seguro:

a) De manera individual:

Un ejemplar completo de la póliza. Un resumen sobre los riesgos cubiertos, exclusiones, procedimiento y plazo para solicitar cobertura, mecanismos de solución de controversias, entre otros datos.

b) En grupo:

Un ejemplar completo de la póliza para el contratante. Un certificado del seguro para cada asegurado. Estos documentos se entregan al contratante quien debe distribuirlos entre los asegurados.Un resumen sobre los riesgos cubiertos, exclusiones, procedimiento y plazo para solicitar cobertura, mecanismos de solución de controversias, entre otros datos.

Si como asegurado grupal desea una copia de la póliza, puede requerirla a la aseguradora quien le indicará su costo.

1.4 LUGARES PARA ADQUIRIR UN SEGURO

Puede adquirirse directamente con el personal de las empresas de seguros, en sus puntos de venta o con la asesoría de un corredor de seguros.

En el caso de los seguros masivos, es decir aquellos dirigidos a grupos similares de personas con necesidades comunes de aseguramiento, puede contratarlos a través de: Promotores de seguros. Comercializadores. Bancaseguros. Mecanismos de comercialización a distancia como telefonía y portal web, entre otros.

a. PROMOTORES DE SEGUROS

Son personas contratadas por una compañía de seguros para actuar como vendedores exclusivos de sus productos de seguros. La aseguradora es responsable de su constante capacitación sobre los seguros ofertados, así como en temas de derechos del consumidor y transparencia.

b. COMERCIALIZADORES DE SEGUROS

Son personas o empresas que cuentan con establecimientos comerciales de atención al público donde venden los productos de seguros de la compañía aseguradora. Si contrato un seguro a través de un comercializador puedo presentar documentos y/o pagar la prima en sus locales o directamente en las oficinas de la aseguradora, pues ésta se hace responsable civil y administrativamente de las acciones del comercializador en lo que se refiera al seguro otorgado.

c. BANCASEGUROS

Las empresas aseguradoras pueden contratar con los bancos para que a través de sus oficinas se ofrezcan productos de seguros. En estos casos, los bancos pueden:

Colocar seguros grupales relacionados con un producto financiero en los que el banco es el contratante y el cliente es el asegurado, como por ejemplo sucede con el seguro de desgravamen hipotecario que cubre la deuda pendiente de pago en caso de fallecimiento del titular del crédito.

Colocar seguros relacionados con un producto financiero en el que el deudor es el contratante y asegurado, como por ejemplo, en el caso de los seguros de protección de tarjetas de crédito.

Actuar como intermediarios en la venta de seguros sin que tengan relación con un producto financiero, como por ejemplo, en el caso de los seguros contra accidentes personales que se ofrecen en las ventanillas de los bancos.

En este caso como en el de los comercializadores,

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