ANÁLISIS DEL CASO ALPEN BANK SOBRE EL INGRESO DE TARJETAS DE CRÉDITO A RUMANIA

Rudy Morel Martínez Galicia   Carné: 201441754

ANÁLISIS DEL CASO ALPEN BANK SOBRE EL INGRESO DE TARJETAS DE CRÉDITO A RUMANIA

Marco Teórico

“Según el autor Davara Rodríguez (p. 60. 1998) define la tarjeta de crédito como un “documento mercantil, instrumental y electrónico, mediante el que su titular tiene acceso a una línea de crédito asociada a una relación contractual previamente acordada”  

“Según el autor Núñez Castaño (la estafa de de crédito. 1998. Pag.165): defiende, entre otros de modo amplio. La tarjeta de crédito puede calificarse como título valor. En idéntico sentido la doctrina, en cuanto a la naturaleza jurídica de las tarjetas. Específica”.

“Según Davara Rodriguez (el delito informático, pag.274. 1995) Más tajante se muestra sin embargo las tarjetas de crédito no constituyen el titulo valor lo que nos facilitan los pagos en cuanto a consumos y empresas que cuentan con servicio pagando nosotros su valor.”

Según “Soto Nieto Derecho y tecnología ll 1991-1 pag. 988) Asegura en este sentido que las tarjetas de crédito son consideradas por los mercantilistas como títulos valores impropios, ya que son títulos no creados para circular o para ser transmitidos en los que no se produce la incorporación total del derecho al documento.”

“Según Recalde Castells Tarjeta de débito pag.6.466 1995) considera que la tarjeta como un título valor o tarjeta de cajero automático incluso dice que hemos llegado a la crisis de los títulos valores derecho bancario en el siglo XXI.”

ANÁLISIS

PROBLEMÁTICA

Como podemos ver el banco Alpen en Rumania ha tenido mucho éxito en la construcción de un negocio bancario rentable para el cliente rico. Según lo estudiado en este caso nos indica que tenía más de 200,000 clientes en un país de 7.7 millones de hogares. Sin embargo se estima la posibilidad del lanzamiento de una tarjeta de crédito la cual según Carle daría buenos resultados,  hay dudas sobre el lanzamiento de tarjetas de crédito debido a los bajos niveles de ingresos per cápita, nuestra problemática es una infraestructura poco desarrollada de terminales de punto de venta y la inexperiencia de la población ya que no estaban tan acostumbrados al uso de estas, por tal razón se tiene que analizar la decisión de lanzar o no la tarjeta de crédito al mercado y escoger el mejor segmento. Como podemos ver nos indica que, el jefe, Tschumperlin, Richard todavía muestra dudas sobre su entrada en el mercado, se pregunta si habría suficientes hogares con ingresos disponibles adecuados. ¿Cuánto costaría realmente construir una base de clientes? Y sobre todo porque Alpan Bank estaba en el negocio de atender a clientes ricos y adinerados; existía la posibilidad de que esta búsqueda terminara siendo una distracción.

Inicialmente, es evidente que el Banco se había abstenido de entrar en el negocio de las tarjetas de crédito debido a las preocupaciones de la administración de bajos ingresos per cápita, la baja aceptación de los pagos con tarjeta por parte del comerciante y, su dependencia de las transacciones en efectivo a pesar del hecho de que las tarjetas de crédito habían existido durante el tiempo suficiente para convertirlas en un producto, servicio que no era nuevo para los clientes rumanos pero que carecían de experiencia en el uso de estas.

Sin embargo, el entorno macro había cambiado en gran medida debido a los aspectos políticos, económicos, sociales y tecnológicos, como se subraya en las siguientes líneas.

En el rubro Política: Encontramos que Rumanía se había convertido recientemente en parte de la Unión Europea lo cual es una de las ventajas para el ingreso de la tarjeta de crédito.

En el ámbito Económico: para el año 2000, el país acababa de salir de una recesión dura de tres años y, a partir de entonces, había habido un rápido crecimiento económico y un aumento de los ingresos entre la clase media emergente y la clase media alta, lo que permitía un aumento en el ingreso disponible total esto ayudaría a tener un lugar más amplio para las tarjetas de crédito posicionar la tarjeta a los clientes potenciales con mayor ingresos.

Otro ámbito que podemos ver es la población. Según un estudio independiente del comportamiento del consumidor, más de un tercio de los hogares rumanos ahora preferían comprar productos de marca de la UE; y también hubo un creciente interés por los artículos de lujo, además, los consumidores también estaban aumentando el uso de su tarjeta para compras. Las estadísticas muestran que Rumania tiene crecimiento del 35% tanto para tarjetas de débito como de crédito, 9.5 millones de tarjetas en circulación en Rumania, aparte de 8000 cajeros automáticos y 150000 terminales de punto de venta.

Ventajas en cuanto a cajeros y puntos de venta: en relación con el creciente mercado de tarjetas de crédito, la infraestructura requerida para un sistema de pagos se estaba desarrollando rápidamente; lo que resultó en un aumento de cajeros automáticos y terminales de punto de venta como ya lo vimos anterior mente esto es otra de las ventajas por las cueles si podría funcionar el lanzamiento de dicha tarjeta.

Historial de las tarjetas de crédito

Esta industria se compone principalmente de cuatro partes, emisores de tarjetas, comerciantes, adquirientes de comerciantes y redes, asociaciones de tarjetas.

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