Plan Estrategico

l

Índice

Carta de la Gerencia Mancomunada 4

1. Panorama General del Proceso de PECI 6

2. Identificación y Evaluación de Variables Pertinentes 8

2.1. Variables Externas 8

2.1.1 Escenario Internacional 8

2.1.2 Contexto Económico, Político, Financiero y Social 9

2.1.3 Actividad Económica 10

2.1.4 La Inflación 10

2.1.5 Política Monetaria 11

2.1.6 Tipo de Cambio 11

2.1.7 El crecimiento Económico 12

2.1.8 Contexto del Sistema Financiero 14

2.1.9 Contexto de la Microfinanzas 16

2.1.10 Análisis por localidades donde opera la CMAC Tacna S.A 17

2.2. Análisis de las fuerzas competitivas de Michael Porter 19

2.2.1 Amenaza de ingreso 20

2.2.2 Economías de Escala 20

2.2.3 Curva de Aprendizaje 20

2.2.4 Diferenciación de Productos 21

2.2.5 Acceso a los canales de Distribución 21

2.2.6 Costos Hundidos 21

2.2.7 Restricciones Legales 21

2.2.8 Barreras de Salida 22

2.2.9 Grado de Rivalidad entre empresas 22

2.2.10 Riesgos de productos sustitutos 22

2.2.11 Poder de negociación de los Proveedores y Demandantes de Fondos 23

2.2.12 Análisis del Perfil Competitivo 25

2.3 Variables Internas 28

2.3.1 Resultados Financieros 26

2.3.2 Resultados de Eficiencia y Rentabilidad 30

2.3.3 Resultados Comerciales 27

2.3.4 Resultados en Calidad de la Cartera 32

2.3.5 Resultados del análisis interno por áreas 33

3. Análisis Estratégico del Cliente 48

3.1 ¿Quién es el Cliente? 48

3.2 ¿Dónde esta el Cliente? 48

3.3 ¿Qué Compra el Cliente? 48

3.4 ¿Cómo Compra el Cliente? 48

3.5 ¿Cómo se llega al Cliente? 49

3.6 ¿Qué se le presenta actualmente al Cliente? 49

3.7 ¿Qué necesidades están siendo insatisfechas actualmente? 49

3.8 Matriz de Análisis Estratégico del Cliente 50

4. Perspectivas de las Microfinanzas

4.1 La Visión de Desarrollo y el impacto social 56

4.2 Perspectivas de las microfinanzas 58

5. Misión, Visión Estratégica y Valores 60

5.1 La Misión Estratégica 60

5.2 La Visión Estratégica 61

5.3 Los Valores Básicos 62

6. Análisis FODA 63

6.1 ¿Qué muestra el FODA? 63

6.2 Análisis Interno 64

6.3 Análisis Externo 68

7. La Cadena de Valor 69

7.1 Macroprocesos de Estrategia y Control 69

7.2 Macroprocesos primarios 70

7.3 Macroprocesos de soporte 70

8. Formulación Estratégica 71

8.1 Objetivos Generales 71

8.2 Metas Básicas 72

9. Estrategias Básicas 75

10. Mapa Estratégico 79

11. Matriz de Objetivos Estratégicos 2011- 2012 80

12. Matriz de Iniciativas Estratégicas, Metas e Indicadores de Metas 2011 – 2013 84

13. Aprobaciones y actualizaciones 89

CARTA DE LA GERENCIA MANCOMUNADA

Estimados Colaboradores:

La finalidad de esta carta es poner en marcha las actividades formales de planificación de nuestro nuevo Plan Estratégico 2011 – 2013. Somos conscientes de los logros alcanzados en estos últimos años, y de la forma como nuestra institución ha venido creciendo y fortaleciendo su participación en el mercado de las microfinanzas. Sin embargo, debemos encaminar nuestros esfuerzos hacia el futuro, para lo cuál los exhortamos a seguir comprometiéndose con la presentación de iniciativas que hagan de nuestra Caja una organización inteligente donde reine la sabiduría, el compromiso y la innovación.

Se les informa que se ha constituido un comité para la formulación, aplicación y evaluación del Plan Estratégico Institucional, el cuál estará presidido por la Gerencia de Créditos, dado lo medular que resulta para nuestro negocio. Son múltiples los pasos que tendremos que dar en el logro de este objetivo antes de concluir nuestra planificación trienal. Perseguimos retroalimentarnos de nuestras experiencias y de nuestra relación con el Plan aún vigente 2008-2010, pues, buscamos una revolución en la forma de entender el negocio, desde el rediseño de nuestra actual visión estratégica hasta las actividades de los planes operativos de las áreas funcionales.

Sabemos que la competencia dificulta cualquier proceso de planificación, pero también somos conscientes que a su vez se constituye en el motor de cambios, no solo de nuestras actitudes sino de la forma como debemos enfocar nuestras acciones, en esa línea debemos empezar por respetar este proceso, por lo que los invocamos a tomar con seriedad y responsabilidad el inicio de nuestras actividades conducentes a nuestro nuevo Plan Estratégico. Las actividades a desarrollarse estarán enmarcadas en seis fases que pasamos a describir a continuación.

FASE 1: Desarrollo de la Visión Estratégica

Esta primera fase tiene el propósito de comprometer a la institución en una ruta que recoja la intencionalidad del directorio y sirva como punto de referencia en la toma de decisiones estratégicas con la que se preparará a la institución hacia el futuro. Esta etapa involucrará la discusión sobre la visión, la misión y la fijación de nuestros valores institucionales, además de aquellos que no los son y que por el contrario se constituyen en una limitante del éxito.

FASE 2: Establecimiento de Objetivos

La finalidad de esta fase es convertir la visión estratégica en objetivos de desempeño específicos, los cuáles son un compromiso de la organización para con sus accionistas. Para el logro de los resultados deseados estos objetivos deben medir el desempeño financiero y el desempeño estratégico. Previamente y como insumo para la fijación de los

objetivos se llevará acabo un proceso de identificación de nuestras Fortalezas y Debilidades, además del análisis externo correspondiente.

FASE 3: Elaboración de Estrategias

En esta parte del proceso nos abocaremos a idear las estrategias en busca del cumplimiento de los objetivos en el marco de la visión estratégica. Esto implica una serie de “comos”; cómo desarrollar las competencias y capacidades necesarias, “cómo” hacer frente a la competencia, cómo lograr los objetivos financieros y estratégicos. Este proceso conlleva a la elección de las mejores opciones estratégicas que sustenten una ventaja competitiva permanente.

FASE 4: Aprobación y Difusión

Esta fase involucra la aprobación del documento final por parte del directorio y su comunicación, según grado de confidencialidad, a los niveles jerárquicos de la organización. Es interesante idear la forma de comunicar nuestros propósitos a toda la organización y en este rol juega un papel importante el cuadro de mando integral.

FASE 5: Aplicación y Ejecución de la Estrategia

Aquí transformaremos los planes estratégicos en acciones y resultados. El éxito de esta fase radica en la práctica operativa diferente o mejor de la forma como se vienen haciendo las cosas y de la cooperación de la gerencia y áreas funcionales en el impulso de los cambios organizacionales necesarios para logro de los resultados.

FASE 6: Evaluación del Desempeño

En esta última fase decidiremos a través de un proceso de retroalimentación a lo largo de toda la secuencia si se debe o no cambiar la visión, los objetivos, la estrategia o los métodos de ejecución

...