UBP MERCADOS 2

Responda las siguientes preguntas:

1. Si Ud. es el gerente financiero de una empresa constructora clasificada en el tercer nivel (con problemas) por varios bancos, y la empresa es subcontratista de otras empresas constructoras; ¿qué operación realizaría Ud. para obtener financiación en alguna entidad en las condiciones en que operaría una empresa clasificada en situación normal?

Depende de cómo recibo mis cobranzas. Se pueden realizar un confirming o cesión de pagos a proveedores esto es un tipo de servicio financiero consistente en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores nacionales, y que incluye para el acreedor la posibilidad de cobrar los pagos con anterioridad a su fecha de vencimiento, siendo que el que cesiona es la empresa que me debe los fondos, el Banco no analiza el riesgo del acreedor.

Otra opción es si cobro mediante cheques de pago diferido, presentarlos a negociar en una Financiera, quienes normalmente toman operaciones de empresas con antecedentes en el sistema financiero diferentes a 1(NORMAL)pero debemos tener en cuenta que la tasa de interés es mucho mayor a la que nos puede ofrecer un Banco.

Si nuestros clientes son empresas constructoras grandes y con muy buen antecedente en el sistema financiero y calificadas crediticiamente, también podemos optar por factoring -o anticipo de facturas- este sistema consiste en ceder un crédito comercial a corto plazo reflejado en una factura comercial a una entidad especializada, que adelanta el importe de la venta al cedente para, posteriormente, ocuparse de cobrar el dinero estipulado al deudor en la fecha acordada. Con el factoraje, la empresa convierte las facturas emitidas a plazo a los clientes en dinero en efectivo de forma inmediata, sin necesidad de esperar a la fecha prevista de cobro. Además, si se trata de factoring sin recurso, el servicio lleva aparejada la garantía contra impagos. Es decir que, en caso de que la factura resulte impagada, es la entidad financiera la que asume la mora y se encarga de tratar de recobrar el crédito.

1. Ud. es el gerente comercial de un banco; su cliente es un grupo empresario que desarrolla dos actividades: explota una cadena de supermercados y es contratista del Estado Nacional. Su cliente tiene un problema de capital de trabajo: ¿qué modalidad de financiamiento recomendaría a la empresa y por qué?

Esto es relativo, en un contexto ideal le ofrecería un factoring sobre las facturas que emita contra el estado nacional. Ahora dado los reiterados casos de aplazamiento en pagos emitidos  por los  diferentes estados nacionales le agregaría una fianza adicional depende la envergadura del cliente esta puede ser genérica de los socios o hipoteca abierta por el plazo del préstamo a otorgar.

Otra opción es tomar el promedio de acreditación de cupones que tuvo durante los seis meses anteriores y otorgarle el mismo monto en préstamo  a corto plazo ,con fianza genérica de los socios.

3. Ud. es el gerente de planeamiento del Banco Ganador SA. El directorio le ha pedido un informe donde deberá recomendar en qué casos resulta más conveniente cada una de las siguientes alternativas de financiamiento:

a. Se otorga un préstamo personal a todos aquellos que deseen comprar electrodomésticos en una determinada casa de artículos del hogar. La empresa NO GARANTIZA los créditos y a su vez el prestatario del crédito personal debe pagar sus cuotas en la empresa; luego la empresa rinde la cobranza al Banco.

b. La empresa toma un crédito mediante el descuento de los documentos firmados por los adquirentes de los electrodomésticos; el cliente (de la casa de artículos del hogar) paga su documento en el comercio.

La opción B es la más conveniente ya que contamos con el préstamo firmado por la empresa además de la garantía de los documentos firmados por los adquirientes de los electrodomésticos

4En una operación de crédito instrumentada con un mutuo, ¿qué papel desempeña el pagaré?

Es el documento que firma el mutuario  por la cual se compromete en caso de no cancelar en tiempo y forma el mutuo,  al pago del importe solicitado más los intereses determinados por las partes (dicho interés esta detallado en el pagare). Este documento siempre se firma con un plazo de doce mes  mayor al plazo pactado del mutuo.

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