Referencia histórica: externa e interna

Capítulo 1

Referencia histórica: externa e interna

Actividades a desarrollar:

Describe cuales son los antecedentes de la banca en babilonia.

Hacia los años 3400 a 3200 antes de nuestra era funcionó el edificio bancario más antiguo que se conoce, un templo monumental hecho de conos de arcilla roja policromados, denominado por ello el templo rojo de Uruk. Ahí los sacerdotes practicaban ex profeso la intermediación. Por una parte, recibían las prendas de los jefes de las tribus y de otros individuos deseosos de obtener el favor divino, además de los productos obtenidos de la explotación de grandes extensiones de tierra, propias o arrendadas; por otro lado con los recursos obtenidos prestaban cereales con interés a agricultores y comerciantes y ofrecían recursos a los esclavos, lo mismo que a los guerreros hechos prisioneros, para ser liberados. Todas las operaciones se realizaban en especie, pues aún no hacia su aparición la moneda. Con el paso de los siglos, la supremacía de Uruk fue ocupada por Ur, por Larsa y después por Babilonia, donde se consolidó e incrementó el poder de los dioses banqueros. Al amparo de estos dioses, los sacerdotes recibían depósitos gratuitos y eran responsables de ellos; pero podían hacer libre uso de los bienes, aunque debían restituirlos en cuanto les fueran reclamados. Por su parte otorgaban préstamos con interés, el denominado sibtou, a 33% anual, tratándose de cereales y dátiles, y 20% respecto de metales. Generalmente los préstamos eran garantizados con predios, casas o esclavos.

El reino de Babilonia alcanzo su máximo esplendor con Hammurabi, hijo y sucesor de Sin-muballit. Ya para el comercio bancario estaba en proceso de secularización, había dejado de pertenecer solo a los sacerdotes y las operaciones eran numerosas e importantes.

Describe cómo era la situación de la banca y de la moneda en las épocas prehispánica e independiente.

México Independiente

A partir del año 1810, comenzaron las guerras interminables de independencia sobre regiones del virreinato de la Nueva España, lo cual significó conflicto de los sistemas de crédito. Fue la época de la anarquía: guerras, desigualdad, fragmentación política; desde 1810 a 1821, México tuvo el periodo con mayor depresión en la economía.

Se abrió una brecha de rupturas de los circuitos de comercialización tradicionales, la caída de la producción minera y la bancarrota del gobierno central, posterior a la independencia.

En esta época la materia mercantil se consideró de jurisdicción local, de manera que cada Estado tenía facultad de fundar sus propios bancos de emisión. La mayoría de los bancos que surgieron en esta época se conformaron con capital extranjero. El México independiente tuvo propósitos en los cuales continuó atendiéndose el crédito a la extracción y producción de bienes, administración, custodia y consumo de los recursos, hubo mayor desenvolvimiento en las formas de préstamo hipotecario y prendario.

Investiga la formación del actual sistema bancario mexicano y menciona algunas de las diversas leyes que ha regido la materia.

El sistema bancario está conformado por el Banco de México; las instituciones de crédito, tanto de banca múltiple como de desarrollo; el Patronato del Ahorro Nacional y los fideicomisos públicos creados por el Gobierno Federal para el fomento económico.

Leyes que rigen el sistema bancario mexicano:

Ley de Instituciones de Crédito

Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Ley de Protección al Ahorro Bancario

Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

Ley de Sistemas de Pago

Ley de Sociedades de Inversión

Ley de Uniones de Crédito

Ley del Banco de México

Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

Ley del Mercado de Valores

Ley Federal de Instituciones de Fianzas

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros

Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito

Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

Ley Orgánica de Financiera Rural

Ley Orgánica de Nacional Financiera

Ley Orgánica del Banco Nacional de Comercio Exterior

Ley Orgánica del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos

Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros

Ley para Regular las Agrupaciones Financieras

Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia

http://www.rankia.mx/blog/mejores-certificados-deposito/1845552-quien-regula-sistema-financiero-mexico

Capítulo 2

Intermediación bancaria. Conceptos generales

Actividades a desarrollar:

Describe en media cuartilla el concepto de Derecho Bancario

Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras)

Equivale también a un conjunto de normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativa.

Realiza una comparación de apertura de crédito y préstamo mercantil

En virtud del contrato de apertura de crédito, el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado, o a contraer por cuenta de éste una obligación para que el mismo haya un uso del crédito concedido en la forma, términos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir el acreditante las sumas de que disponga, o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligación que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que estipulen.

Mientras tanto se presume mercantil el préstamo que se contrae entre comerciantes.

Consistiendo el préstamo en dinero, pagará el deudor devolviendo una cantidad igual a la recibida conforme a la ley monetaria vigente en la República al tiempo de hacerse el pago, sin que esta prescripción sea renunciable. Si se pacta la especie de moneda, siendo extranjera, en que se ha de hacer el pago, la alteración que experimente en valor será en daño o beneficio del prestador

Investiga la diferencia entre derecho financiero y derecho de la intermediación financiera.

El derecho financiero es aquel derecho que se encarga de regular y organizar todas las actividades que tienen que ver con las finanzas y la presupuestación de un Estado.

La intermediación financiera es entendida como el simple traslado de fondos del público a los clientes del banco, pero la definición es más amplia. La velocidad de circulación del dinero, con la presencia de instrumentos financieros desarrollados y fuertes, se reduce, es decir existe una relación inversa entre la velocidad de circulación y el grado de intermediación financiera.

Po lo tanto el derecho de la intermediación es un atributo o característica y la intermediación financiera es propiamente una actividad.

http://www.definicionabc.com/derecho/derecho-financiero.php

Capítulo 3

Ley de instituciones de Crédito

Actividades a desarrollar:

Describe los orígenes de la banca de desarrollo.

Durante el periodo comprendido entre 1926 y 1982 los bancos estatales recibieron la denominación de instituciones nacionales de crédito. Después, a raíz de la nacionalización bancaria en septiembre de 1982 los bancos estatales, incluida la banca múltiple se denominaron sociedades nacionales de crédito. Aunque en 1990 se permitió de nuevo que los particulares prestaran el servicio de banca y crédito, el Estado conservó diversos bancos.

Realiza una síntesis de cómo se constituyen y organizan las filiales de instituciones financieras del exterior.

Las filiales son un producto de la celebración del TLC y a su vez resultado de la negativa de aceptar la existencia de sucursales de bancos extranjeros en nuestro país. Se trata de sociedades mexicanas, constituidas al amparo de las leyes mexicanas. Poseen las siguientes características:

*Son sociedades mexicanas y más precisamente, sociedades anónimas bancarias mexicanas.

*Necesitan autorización para constituirse y operar, dicha autorización es otorgada discrecionalmente por el Gobierno Federal, a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

*Se organizan y operan conforme a la ley.

*Pueden operar como institución de banca múltiple filial o como sociedad financiera de objeto limitado

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