Cultura financiera. Factores que determinan la necesidad de profundizar la educación financiera
Yosua_13 Informe 20 de Mayo de 2025
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[pic 1]UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO
Facultad de Ingeniería
Escuela Profesional de Ingeniería Mecatrónica
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“ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN”
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Trabajo de Investigación Formativa
INGENIERÍA ECONÓMICA Y FINANCIERA
ESTUDIANTE:
Yovera Suárez, Luis Alberto
DOCENTE :
Ing. Jorge Medina Rodríguez
CICLO :
2025 – Extraordinario
Trujillo, Perú
2025
Tabla de Contenidos
Capítulo 1 Introducción 3
1.1 Objetivos 3
Capítulo 2 Fundamentos de la Cultura Financiera 4
2.1 Cultura. 4
2.2 Cultura Financiera. 5
2.3 Educación Financiera. 5
Capítulo 3 Elementos de la Cultura Financiera 6
Capítulo 4 Beneficios de una Buena Cultura Financiera 9
Capítulo 5 Factores que determinan la necesidad de profundizar la educación financiera 10
5.1 Endeudamiento 11
5.2 Sobreendeudamiento 11
5.3 Educación financiera como alternativa para la prevención del endeudamiento 11
5.4 Planificación del presupuesto familiar o personal 12
5.5 Consumo inteligente 12
5.6 Ahorro 13
5.7 Inversión 13
Capítulo 6 La educación Financiera en el Contexto Peruano 14
6.1 Perú: Un país rico con educación financiera deficiente. 14
6.2 Participación del Gobierno 15
Capítulo 7 Conclusiones y Recomendaciones 16
Capítulo 1
Introducción
La cultura financiera es un elemento esencial para el bienestar económico de las personas, ya que influye directamente en la forma en que gestionan sus recursos, toman decisiones de inversión, ahorro y crédito, y planifican su futuro. A lo largo de la vida, las personas enfrentan diversas decisiones económicas que, de no ser bien gestionadas, pueden tener repercusiones negativas a largo plazo. Por esta razón, contar con los conocimientos necesarios para tomar decisiones informadas y adecuadas resulta crucial. La educación financiera no solo permite optimizar los recursos disponibles, sino que también promueve la estabilidad económica, reduciendo los riesgos asociados a la falta de preparación en materia financiera. Por tanto, es necesario fomentar estrategias que ayuden a la sociedad a adquirir herramientas y hábitos financieros responsables, que garanticen una vida financiera saludable y un futuro próspero.
Objetivos
Objetivo general:
- Analizar y comparar diferentes alternativas de inversión disponibles en el mercado.
Objetivos específicos
- Identificar los elementos fundamentales que conforman la cultura financiera y su relación con las decisiones económicas diarias.
- Explorar la importancia de la educación financiera para prevenir problemas económicos y fomentar el bienestar económico en individuos y familias.
Capítulo 2
Fundamentos de la Cultura Financiera
Se empezará con un enfoque teórico, lo que permitirá identificar y analizar los elementos fundamentales de la cultura, la toma de decisiones y la economía del comportamiento, estableciendo conexiones entre estos conceptos para profundizar en su comprensión.
Cultura.
La cultura abarca todas las expresiones de los hábitos sociales dentro de una comunidad, las respuestas individuales influenciadas por las tradiciones del grupo al que pertenece y los resultados de las actividades humanas condicionadas por esas mismas tradiciones (Boas, 1930).
Por otro lado, el término "cultura" tiene su origen en la palabra latina "colere," que significa "plantar," "cultivar" o "cuidar." Según Kroeber y Kluckhohn, la cultura representa tanto el contenido como la forma de expresión de los valores y mentalidades predominantes dentro de un grupo social. Esto implica que la cultura influye y modela actitudes morales y costumbres, las cuales se reflejan en ámbitos como la economía, la sociedad, el lenguaje, el arte, la educación, entre otros (Kroeber y Kluckhohn, 1952). Además, Hofstede (2001) define la cultura como una "programación colectiva de la mente" que distingue a los integrantes de un grupo humano de los de otro.
Por ende, se puede decir que muchas de las decisiones que toman las personas están influenciadas por los valores, costumbres y hábitos sociales que han sido transmitidos y moldeados a lo largo del tiempo en sus entornos familiares y comunitarios. Este proceso de aprendizaje y adaptación configura lo que Hofstede denomina como la "programación colectiva de la mente," que guía no solo sus comportamientos, sino también su forma de interactuar con el entorno y tomar decisiones. En este contexto, resulta fundamental entender cómo estos elementos culturales impactan áreas específicas, como la gestión financiera personal.
Cultura Financiera.
Para comprender cómo la cultura influye en la toma de decisiones y demostrar que las decisiones financieras inadecuadas están relacionadas con patrones de comportamiento previos, se define el concepto de cultura financiera, diferenciándola de la educación financiera.
De acuerdo con Rodríguez y Arias (2018), la cultura financiera se refiere a las actitudes, conocimientos y habilidades que una persona posee para administrar su dinero de manera adecuada, lo que le permite ejercer un mejor control sobre su presupuesto personal y familiar, alcanzando así estabilidad y crecimiento financiero. Además, contar con una sólida cultura financiera contribuye a superar la ignorancia y los conceptos erróneos que pueden perjudicar las finanzas personales de los individuos.
Por otro lado, se entiende a la cultura financiera como la combinación de elementos de la cultura, como conocimientos, creencias, costumbres y hábitos adquiridos al vivir en sociedad, con el estudio y gestión de los recursos económicos, enfocados en la obtención y administración de fondos personales y empresariales. (Cruz Ramírez et al., 2018).
En este sentido, la cultura financiera abarca las habilidades necesarias para gestionar los recursos económicos en diversas etapas de la vida. Además, para alcanzar una gestión eficiente de estos recursos, resulta fundamental el papel de la educación financiera.
Educación Financiera.
La educación financiera es un proceso continuo de aprendizaje enfocado en el manejo de conocimientos y el uso adecuado de instrumentos financieros, que abarca aspectos como el ahorro y las diversas formas de crédito. Los resultados de este aprendizaje se reflejan en las capacidades adquiridas por las personas, incluyendo habilidades para gestionar productos financieros y desarrollar una actitud responsable para enfrentar y manejar de manera adecuada las deudas.
Capítulo 3
Elementos de la Cultura Financiera
Los conceptos básicos de las finanzas personales, como el ahorro, el presupuesto, la inversión, el crédito y la deuda, son pilares fundamentales para alcanzar una gestión eficiente de los recursos económicos. Comprender estos elementos no solo permite tomar decisiones informadas, sino también establecer un equilibrio financiero que contribuya al bienestar personal y familiar.
El dinero. El dinero se refiere a las unidades económicas que recibe un individuo u organización a través de actividades como el desempeño de un oficio, la venta de bienes o la prestación de servicios durante un período específico de tiempo. Este flujo de dinero varía en función de la actividad económica que se realice, la regulación tributaria del país y los costos operativos que se apliquen dentro del mismo.
El ahorro. Consiste en reservar una parte del dinero que la persona recibe para el futuro, ya sea para inversiones, emergencias o cualquier otro propósito que desee. Este hábito permite no depender de fuentes de financiamiento que podrían generar costos adicionales. La forma en que las personas guardan su dinero determina el tipo de ahorro que realizan.
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