Manual De Operaciones
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ÍNDICE DE CONTENIDO
Página
Capítulo I: Políticas de Operaciones
GLOSARIO DE ABREVIATURAS 4
1. OBJETIVOS GENERALES 7
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS 7
3. MARCO LEGAL 8
4. APROBACIÓN, DIVULGACIÓN Y ACTUALIZACIÓN 9
5. ORIGEN Y APLICACIÓN DE LOS RECURSOS 9
6. CALCE FINANCIERO 9
7. LA CONCENTRACIÓN DE RIESGOS 9
8. PROHIBICIONES 10
9. DESCENTRALIZACIÓN 10
10. MONEDA DE LAS OPERACIONES 11
11. SUJETOS DE OPERACIONES 11
12. GENERO 11
13. LÍMITE DE OPERACIONES 11
14. GARANTÍAS 12
15. GARANTÍAS LÍQUIDAS DE LOS FINANCIAMIENTOS 12
16. PUBLICACIONES 13
17. DOCUMENTOS RESPALDATORIOS 13
18. LÍMITES INDIVIDUALES Y GLOBALES DE LAS OPERACIONES 13
19. DOCUMENTOS BÁSICOS PARA LA FORMALIZACIÓN DE LAS OPERACIONES 13
20. ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN SOBRE LOS CLIENTES 14
21. CLASIFICACIÓN DE LOS CLIENTES SEGÚN EL AGD 14
21. CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS SEGÚN LA CNBV 14
22. CLASIFICACIÓN DE LOS CLIENTES SEGÚN LAS ZONAS GEOGRÁFICAS 15
23. CLASIFICACIÓN DE LOS FINANCIAMIENTOS, SEGÚN LA ANTIGÜEDAD Y LA PUNTUALIDAD. 16
24. CLASIFICACIÓN DE LAS OPERACIONES Y SERVICIOS SEGÚN EL DESTINO 16
25. CLASIFICACIÓN CONTABLE DE LOS FINANCIAMIENTOS 18
26. PLAZOS DE FINANCIAMIENTO 18
27. CLASIFICACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE LOS PEQUEÑOS Y MEDIANOS PRODUCTORES RURALES 19
28. FRECUENCIAS DE PAGO 19
29. MONTOS DE FINANCIAMIENTO 20
30. GARANTÍAS 20
31. TARIFARIO DE SERVICIOS, TASAS DE INTERÉS PARA LOS FINANCIAMIENTOS, GASTOS Y SEGUROS 21
32. INTERESES MORATORIOS Y CARGOS 23
33. CAPTACIÓN DE CLIENTES 24
34. CONOCIMIENTO DE LOS CLIENTES 25
35. PROCESO DE ANÁLISIS PARA EL OTORGAMIENTO SERVICIOS Y PRODUCTOS 25
36. LA PROPUESTA DE SERVICIOS Y DE FINANCIAMIENTO 26
37. LOS COMITÉS DE OPERACIONES 27
38. CONCRECIÓN DE LAS OPERACIONES O DESEMBOLSO DE LOS FINANCIAMIENTOS 27
39. VENCIMIENTO DE LAS OPERACIONES 28
40. PREPAGOS PARA CANCELACIONES 28
41. SISTEMA DE CALIFICACIÓN DE LOS CLIENTES 28
42. ZONAS DE ALTO RIESGO 29
43. REVERSIÓN DE OPERACIONES 29
44. GESTIÓN DE RECUPERACIÓN, SEGUIMIENTO Y CONTROL DE CRÉDITOS ATRASADOS. 30
45. EL COMITÉ DE MORA 30
46. GESTIÓN DE RECUPERACIÓN, SEGUIMIENTO Y CONTROL A TRAVÉS DEL PERSONAL DE COBRANZAS Y GERENTES 31
47. MECANISMOS DE NEGOCIACIÓN 32
48. BIENES ADJUDICADOS ENTREGADOS VOLUNTARIAMENTE O POR PROCESO JUDICIAL 34
49. CONSTITUCIÓN DE PROVISIONES 35
50. CASTIGO DE CARTERA 35
CAPÍTULO II: PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS Y ADMINISTRATIVOS
1. OBJETIVO 38
2. PROMOCIÓN DE LOS SERVICIOS DEL AGD 38
3. PROCESO PARA CONTACTO DE CLIENTES 41
4. PROCESO PARA INGRESO Y RECEPCIÓN DE MERCADERÍAS 42
5. PROCESO DE EMISIÓN DE CERTIFICADO DE DEPÓSITO Y BONO DE PRENDA 45
6. PROCESO DE RETIRO ALMACÉN GENERAL, FISCAL Y BODEGA HABILITADA 46
7. ENTREGA DE MERCADERÍA (EGRESOS) 50
8. FACTURACIÓN 50
9. PRODUCTOS A GRANEL Y USO DE BÁSCULA 51
10. PROCEDIMIENTO EN EL ÁREA DE CONTABILIDAD 52
11. PROCESO DE SOLICITUD DE FINANCIAMIENTO 53
12. PROCEDIMIENTO DE COBRANZAS 58
13. FORMATOS BÁSICOS 59
CAPÍTULO III: REGLAMENTO DE OPERACIONES POR PRODUCTO
1. ALMACENAMIENTO GENERAL 62
2. ALMACÉN FISCAL 64
3. FINANCIAMIENTO 66
4. OTROS SERVICIOS 68
ANEXOS
ANEXO N° 1: DOCUMENTOS BÁSICOS PARA LA FORMALIZACIÓN DE LOS SERVICIOS 70
ANEXO N° 2: GLOSARIO DE TÉRMINOS 71
ANEXO Nº 3: FORMATO DE SOLICITUD DE INGRESO DE MERCADERÍA 72
ANEXO Nº 4: FORMATOS BÁSICOS DE CERTIFICADO DE DEPÓSITO 73
ANEXO Nº 5: FORMATOS BÁSICOS DE BONO DE PRENDA 78
ANEXO Nº 6: FORMATO BÁSICO DE AUTORIZACIÓN DE RETIRO DE MERCADERÍAS 80
Glosario de Abreviaturas
AGD: Almacenes Generales de Depósito
LGOAAC: Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
CNBV: Comisión Nacional Bancaria y de Valores
MOF: Manual de Organización y
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