Propuesta De Valor Orientado A TI

I. Introducción

El presente trabajo consta del análisis de la empresa Crediscotia y la identificación de la propuesta de valor, según eso, definir las perspectivas financieras, de clientes, interno y de aprendizaje para los indicadores a considerar dentro del Balance ScoreCard. Una vez definido estos puntos, bajo un análisis se realizará una propuesta tecnológica para optimizar los procesos críticos del negocio.

II. Descripción de la Empresa

En el 2008 Scotiabank Perú y los accionistas del Banco del Trabajo suscribieron un contrato de compra-venta, la SBS autorizara la compra. El 30 de diciembre del 2008 la SBS autorizó la conversión del Banco a empresa financiera bajo la denominación de Crediscotia Financiera S.A.

Crediscotia es subsidiaria de Bank of Nova Scotia (BNS), a través del Scotiabank Perú S.A. BNS es el tercer grupo financiero más importante de Canadá con presencia en 50 países y más de 175 años de experiencia. Actualmente, BNS tiene un rating internacional de AA- otorgado por FitchRatings. La utilidad neta promedio en los últimos años del BNS bordea los de US$6.5 mil millones, y cuenta con activos por US$700 mil millones. El BNS tiene una diversificación geográfica y comercial, esencia de su estrategia, la cual cimienta su potencial de crecimiento en cada uno de sus tres sectores de actividad: Banca Canadiense, Banca Internacional y Scotia Capital. Para el 2010 el Grupo proyecta seguir expandiendo sus operaciones en mercados emergentes que muestren potencial de crecimiento, tal es el caso de Brasil y Perú. Por su parte, Scotiabank Perú es el tercer banco más importante del sistema bancario peruano, con una participación de 15.2 y 16.2% en colocaciones y depósitos, respectivamente. Cuenta con un rating de largo plazo de AAA (pe), mientras que a nivel internacional cuenta con un rating de BBB con perspectivas estables, otorgado por FitchRatings.

El objetivo del Grupo en Perú es convertirse en el líder del sistema financiero, participando en todos los sectores, con mayor énfasis en los segmentos de mayor rentabilidad y con mayor potencial de crecimiento como son: middle market y retail. Para ello se implementó una estrategia de segmentación en la banca minorista entre el Banco y la Financiera. Así, el SBP atiende sólo a los clientes de consumo y microempresa pertenecientes a la banca más tradicional, mientras que Crediscotia es el canal especializado en atender a los clientes de consumo y microempresas en proceso de bancarización y de manera masiva. De esta manera, se emplean modelos diferentes, respetando las particularidades de cada negocio.

En línea con lo anterior, en abril del 2009 el Scotiabank le transfirió el íntegro del negocio de consumo, el mismo que estaba vinculado a las colocaciones a través de las tarjetas Única, que tenían contrato con retailers (Ace, Curacao, Topy Top, Hiraoka, Cassinelli, entre otros), así como algo de microempresa y préstamos personales. A su vez, Crediscotia le transfirió al SBP un pequeño portafolio de MES más acorde con el perfil que manejaba el Banco. El efecto neto fue un ingreso de cartera a la Financiera por US$222.7 millones.

III. Identidad y Esencia

La esencia de Crediscotia se basa en las palabras “simple” porque la simplicidad es un requisito fundamental para hacer las cosas bien; y "hacer" porque las cosas pasan cuando empezamos a hacerlas.

En Crediscotia trabaja gente "hacedora" porque conocemos las necesidades de nuestros clientes y les facilitamos el "hacer", poniendo a su alcance los servicios y productos más adecuados, así como nuestro mejor consejo profesional.

En Crediscotia creemos firmemente en el trabajo en equipo, filosofía corporativa del Grupo Scotiabank que se resume en una frase: "Un equipo…un objetivo". Esta frase es el eje central sobre el cual gira la estrategia general de la organización. Significa que a pesar de la diversidad de gente que trabaja, sectores de actividad que ocupa y lugares donde opera, todos en Crediscotia trabajamos para alcanzar el mismo objetivo.

En Crediscotia las relaciones humanas son decisivas. Es así como construimos nuestro camino y avanzamos, teniendo como pilares la colaboración y el respeto mutuo y una visión totalmente centrada en nuestros clientes.

Esta es finalmente la filosofía de equipo que tenemos en Crediscotia, la que nos define y consolida como un grupo humano que sabe hacia dónde camina, y qué hacer para llegar a su meta.

Visión

“Ser líder en la solución de necesidades de consumo y emprendimiento en el Perú.”

La visión de Crediscotia busca cumplirse siendo líderes en la adquisición de clientes, a través de modelos de gestión y equipo humano especializado en el segmento.

Misión

“Dar acceso a soluciones financieras, sencillas y oportunas, que hagan posible los proyectos de los emprendedores y familias del Perú, logrando obtener rentabilidad en todos sus negocios, con un equipo humano que tiene pilares de colaboración y respeto.”

La misión de Crediscotia busca cumplirse maximizado el proceso de adquisición y admisión de clientes, a través de canales propios, alianzas comerciales y canales externos. Se ha propuesto incorporar a los empleados y accionistas en la misión de Crediscotia (resaltado en azul) para lograr el equilibrio entre lo rentable que debe ser un negocio, la calidad humana de sus trabajadores y la satisfacción que obtienen los clientes de la empresa.

En CrediScotia creemos firmemente en el trabajo en equipo, filosofía corporativa del Grupo Scotiabank que se resume en una frase: "Un equipo…un objetivo". Esta frase es el eje central sobre el cual gira la estrategia general de la organización. Significa que a pesar de la diversidad de gente que trabaja, sectores de actividad que ocupa y lugares donde opera, todos en CrediScotia trabajamos para alcanzar el mismo objetivo.

En CrediScotia las relaciones humanas son decisivas. Es así como construimos nuestro camino y avanzamos, teniendo como pilares la colaboración y el respeto mutuo y una visión totalmente centrada en nuestros clientes.

Esta es finalmente la filosofía de equipo que tenemos en CrediScotia, la que nos define y consolida como un grupo humano que sabe hacia dónde camina, y qué hacer para llegar a su meta.

Valores:

Nuestros valores esenciales orientan nuestros actos y la forma en que nos comunicamos. Nos instruyen sobre la mejor forma de dar cumplimiento al objetivo principal y sobre cómo tratar al cliente de forma que éste considere que realmente somos merecedores de manejar sus asuntos financieros, fundamentalmente porque nuestros valores reflejan los suyos. El objetivo es exteriorizar en cada comunicación esos valores esenciales. Por lo general, eso es lo que el cliente necesita para convencerse de probar nuevos productos y servicios. A continuación explicamos esos valores esenciales y su significado.

Integridad: Mostramos integridad al tratar siempre a los demás en forma ética y honorable.

Respeto: Mostramos respeto al identificarnos con los demás y tomar en cuenta sus diferentes necesidades.

Dedicación: Estamos enteramente dedicados al éxito de nuestros clientes, de nuestros equipos y de nosotros mismos.

Perspicacia: Empleamos nuestra perspicacia y alto nivel de conocimiento para ofrecer de manera proactiva las soluciones más adecuadas y sencillas.

Optimismo: Nuestro optimismo enriquece el ambiente de trabajo con espíritu de equipo, entusiasmo contagioso y actitud emprendedora.

IV. Análisis de la Competitividad según Porter

De acuerdo a este modelo la industria de las microfinanzas está compuesta por Bancos, entidades financieras, competidores, sustitutos, entrantes, compradores, y procesos. Los competidores actuales son Edyficar, Mi Banco y Confianza en el segmento microempresa y Saga y Ripley en el Segmento Tarjetas y por el lado de préstamos personales los Bancos en General, Financieras y Cajas. Las entidades sustitutas son las ONG, cooperativas,

Entre las empresas entrantes están nuevas cajas municipales, Raíz, Confianza, Edyficar y la compra de Mi Banco y bancos que están interesados en incursionar en el segmento MES. Actualmente cada vez más instituciones obtienen permiso para operar en el mercado, donde nuevas instituciones financieras están penetrando al mercado.

En la actualidad los bancos están comprando instituciones financieras. Por ejemplo, el BBVA ha comprado la CRAC Nuestra Gente y el BCP ha comprado la Edpyme Edificar y Mi banco y Financiera Crear fue adquirida por Compartamos (Empresa Mexicana), para aumentar su participación de mercado y copiar la tecnología crediticia. Las instituciones micro financieras han innovado en la prestación de ahorros, cheques, cajeros automáticos, transferencia de fondos, los seguros, y otros productos. Todo esto facilita la constitución y funcionamiento de las instituciones micro financieras.

De acuerdo a la información obtenida de la SBS, el sistema financiero peruano a diciembre del 2011 está conformado por 61 instituciones financieras: 15 empresas bancarias, 10 empresas financieras, 34 empresas micro financieras no bancarias, de las cuales son: 13 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), 11 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), y 10 Empresas de Desarrollo de Pequeña y Micro Empresa (EDPYME). Las Tabla siguientes detallan la composición de las instituciones

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