Comportamiento Organizacional - HDI Seguros

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        A lo largo de este estudio se analizará la situación organizacional en la que se encuentra la empresa HDI seguros, tras su adquisición en 2015 de Aseguradora Magallanes S.A.. El informe se desglosa de una profunda observación en aspectos claves, como motivación, trabajo de grupos y/o equipos, comunicación y conflicto, para entender y mejorar los problemas que actualmente presenta la compañía. Desde principio de año, el departamento de RRHH de HDI ha tratado de unificar dos equipos de trabajo acostumbrados a operar de manera diametralmente distinta: uno basado en las tradiciones y relaciones basadas en la confianza, mientras que el otro lo hace basando su éxito en el trabajo duro, por metas e incentivos claros y bien definidos. Es tarea entonces de dicho departamento unificar ambos equipos y crear un solo gran equipo bajo el alero de HDI. Lo anterior no ha sido fácil: el sentimiento de pérdida y de poca identificación por parte de los trabajadores de Magallanes y las pocas ganas de inclusión por parte de cierta masa de trabajadores tradicionales de HDI ha hecho de esto una tarea difícil.

        La tarea para la Gerencia de RRHH no termina ahí: deben, además de formar un solo equipo con personas muy distintas, lograr que este nuevo equipo, rápidamente se adapte y sea capaz de ser efectivo en el corto a mediano plazo, tiempo en el que se deberán trasladar todos los trabajadores a una nueva oficina donde los privilegios y comodidades para los trabajadores son escazas en relación a lo que acostumbran.

El siguiente informe analiza esta problemática y se desarrolla basado en observaciones del día a día en la empresa, reuniones varias con el departamento de Recursos Humanos y ciertas encuestas (EAPs) claves para obtener conclusiones valiosas al momento de generar oportunidades de mejora.

1. Sobre la Empresa

Historia de la Organización.

        HDI Seguros S.A. ingresó al mercado chileno en julio de 2008, cuando HDI-Gerling adquirió ISE Chile Compañía de Seguros Generales S.A.

HDI-Gerling o HDI Global SE nace en 1903, y desde entonces ha pasado de ser una aseguradora de riesgos de responsabilidad civil para la industria alemana a un grupo asegurador internacional. En 1903 nacen fruto del descontento derivado de la enorme diferencia entre las primas pagadas y las prestaciones obtenidas. Así, esta se convierte en la razón de ser de “Haftpflichtverband der deutschen Eisen- und Stahlindustrie". Las mutuas de accidentes de 6 patronales y 176 empresas de la industria del hierro y el acero deciden crear su propia mutua de seguros.

La compañía Eisen- und Stahl Aktiengesellschaft, constituida en colaboración con el Grupo Gerling en 1923 se encarga de gestionar el reaseguro por cuenta de HDI. La compañía se concibió originalmente como aseguradora de no-vida pero poco a poco se transformó en una auténtica reaseguradora. A medida que pasaron los años y luego de fusionarse con más de una empresa, HDI se convierte en el mayor asegurador Alemán. En 1976 es rebautizada con el nombre “Haftpflichtverband der Deutschen Industrie V.a.G“, bajo las siglas HDI. En los años siguientes el grupo sigue creciendo hasta incluir más de 20 compañías en Alemania y el extranjero. El Grupo Talanx emerge del Grupo HDI en 2003, abanderando una mayor internacionalización al inicio de la década. En 2005, el Grupo Gerling pasa a integrarse en el Grupo y en septiembre de 2012, las marcas HDI y HDI-Gerling de los segmentos de seguros personales y corporativos se combinan bajo la “nueva vieja marca” HDI. Ese mismo año Talanx AG logra una magnífica acogida en su salida a bolsa. Desde el año 2016, es HDI Global SE quien gestiona la división de seguro industrial.

Volviendo a nuestro país, en 2015, tras la exitosa adquisición de Aseguradora Magallanes, se fortaleció aún más en el mercado, incorporando las compañías de Seguros de Vida, Generales, y de Garantía y Crédito de la aseguradora chilena.

HDI Seguros S.A. es una empresa del grupo alemán Talanx AG, la tercera aseguradora más grande de Alemania, con presencia en más de 150 países y con sucursales en Europa y Latinoamérica (Argentina, Brasil, Chile, México, Perú y Uruguay).  Posee altos estándares de calidad europeos y se sostiene en sólidos principios, que le han significado consolidarse como una empresa moderna, con alto desarrollo tecnológico y líneas de negocio establecidas para las personas y las pymes.

Caracterización de la industria en base a elementos del análisis Porter.

Poder de negociación de los clientes (Alta): Las instituciones aseguradoras deben regular su gama de precios en consecuencia a la disposición de los clientes. Ya que el monto económico necesario para un cambio de compañía aseguradora por parte de un cliente es bajo. Además, existe una estrecha relación entre cliente-aseguradora, ya que los servicios que se ofrecen en esta industria son muy similares entre competidores, por lo que la búsqueda de un posicionamiento frente a otros es una característica importante, donde el cliente actualmente genera una gran presión en ésta industria.

Rivalidad entre empresas (Alta): La industria se compone de una gran cantidad de compañías aseguradoras que ofrecen servicios o productos similares, como consecuencia se obtiene una alta competencia. De modo que la búsqueda de una mejor posición dentro de la industria se relaciona con factores de cambios de precios, campañas publicitarias o cambios en las políticas de garantía. Estos factores son bastantes inestables ya que responden a la situación del mercado y logran el equilibrio en un corto plazo.  Lo que se traduce en una gran rivalidad.

Amenazas de nuevos entrantes (Alta): Las barreras de entrada de la industria de seguros son bajas, ya que existe una mínima diferenciación entre los productos y no se necesita una economía a escala elevada para el manejo de seguros. Esto se complementa con la presencia de una gran cantidad de compañías extranjeras en la industria nacional, como también, la nueva faceta de los bancos los cuales con una clientela establecida buscan generar ingresos mediante nuevos programas de seguros.

Poder negociación de los proveedores (Media): Los proveedores de las compañías de seguros poseen el poder de subir los precios teniendo en cuenta la situación del mercado. Donde éste poder se ve contrastado con la amplia cantidad de empresas y el bajo costo que sustenta un cambio de proveedor. Ya que principalmente se incurre en costos fijos a las aseguradoras.

Amenaza de productos sustitutos (Baja): Actualmente no existen productos sustitutos que otorguen los mismos servicios y garantías totales  que los mismos seguros.

El mercado de seguros en Chile

El mercado de los seguros en Chile es un sector de importancia económica para el país y sigue creciendo con el paso del tiempo. Actualmente existen más de 30 compañías de seguros de vida y seguros generales, teniendo a HDI seguros como un actor significativo, especialmente en seguros generales.

Según un informe de la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), solo entre enero y marzo de este año, las compañías de seguros registraron ventas por 2.886 millones de dólares, lo que representa un alza de 17,6% respecto de igual lapso de 2015, en tanto que sus utilidades alcanzaron los 191 millones de dólares, un 15,1 % superior a las observadas a igual fecha del año anterior.

Las ventas de las compañías de seguros de vida crecieron, durante el primer trimestre de 2016, un 23,1 %, en términos reales respecto de igual período de 2015, al alcanzar los 2.027 millones de dólares, mientras que las ventas del mercado de seguros generales aumentaron en 6,35% durante el mismo lapso, al sumar 859 millones de dólares.

En cuanto a resultados, el mercado de seguros de vida alcanzó utilidades por 172,4 millones de dólares, lo que representa un alza de 22,1 % respecto al periodo enero-marzo del año anterior, producto de una menor variación en la constitución de reservas y que las ventas crecieron en mayor proporción que los costos de administración.

De esta manera HDI obtuvo un resultado Neto de 252.853 millones de pesos solo por los seguros de vida y una ganancia de 1.937.619 millones de pesos por conceptos ligados a seguros generales.

Estructura organizacional (Organigrama).

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• La base funcional de la estructura de empresa se desarrolla en torno a unidades gerenciales, donde cada una tiene una tarea específica en busca del objetivo de la empresa. De manera que se puede clasificar 6 unidades gerenciales; las cuales son:

1. Dealers & Affinity.
2. Técnica.
3. Administración y Finanzas.
4. Controller y Pool Secretarias.
5. HDI Seguros Vida.
6. HDI Seguros Garantía y Crédito.

Descripción operacional de la organización (sucursales, casa matriz, franquicia)

La Casa Matriz de HDI Seguros se encuentra ubicada en la Región Metropolitana en la dirección Alonso de Córdova 5151, Oficina 1701. Las Condes.

La empresa se constituye de 23 sucursales, de las cuales 7 se encuentran en la Región Metropolitana y 16 en Regiones a lo largo del país.

Caracterización de su Capital Humano

• HDI Seguros cuenta con un personal de 696 trabajadores. De los cuales 261 son hombres  y 399 son mujeres.
• Los niveles de rotación promedio por mes son de 35 personas.
• En promedio por mes las licencias por maternidad alcanzan un valor de 20 y por enfermedad un valor de 15.
• Los tipos de contrato que establece la empresa son mayormente de plazo fijo por un periodo de 3 meses, cabe destacar otro contratos con un periodo que se define en el acuerdo.
• El modo de operación de la empresa se complementa en dos partes, por un lado está el trabajo mayor que es la realización de objetivos pre-definidos por parte de la dirección principal de la empresa, por otro lado está el trabajo menor que se enfoca en la realización de proyectos por área, mayormente en el área de TI.  El cumplimiento de los objetivos se vela por el labor de cada unidad gerencial.
• La manera de trabajar se enfoca en torno a incentivos de diferente manera. Existen bonos por área, en los cuales la remuneración es variable en torno al desempeño del área. también existen bonos generales en toda la empresa, en donde su relación es directa con las utilidades obtenidas por la empresa.

II. Motivación

Construcción de perfiles motivacionales

Bajo el nuevo formato que adopta HDI luego de la fusión con Magallanes S.A. se dan grupos con motivaciones distintas. En una de las reuniones de trabajo con la gerencia de Recursos Humanos de HDI logramos diagnosticar los siguientes elementos:

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