Caso Capital One

INTRODUCCIÓN

La investigación que presentamos es relativa al Caso Capital One, el cual viene a formar parte del conjunto de trabajos designados en la asignatura Sistema de Información Gerencial para la Maestría Alta Gerencia de la Universidad INTEC. Es relevante acotar que Capital One Bank como uno de los 10 proveedores de servicios financieros de los EE.UU. tiene la fuerza y estabilidad para satisfacer las necesidades de cada negocio, sin importar su tamaño o sector, tal y como ellos señalan en su página web.

Así pues, los cambios que está sufriendo aceleradamente el sector financiero se encuentra enmarcado en varios factores dentro de los que podemos citar: Euro, globalización, exigencia de los clientes, tecnología, entre otros. Sin embargo, el factor tecnológico inducirá a una banca de gestión multicanal, a una banca de información (donde primará la personalización del cliente) y a una banca participando en la nueva cultura en la web.

En ese sentido, hoy en día esta entidad bancaria ofrece servicios comerciales a grupos bancarios, financiamiento para la educación, técnicas de manejo para pequeñas empresas, facilidades financieras para personas rechazadas por la banca formal, cuentas individuales de desarrollo, instalaciones en comunidades donde la banca normalmente no está interesada, bancos móviles, renta de propiedades, asesoría para negocios pequeños. Por lo que cuando se elige Capital One tendrá un equipo de especialistas experimentados listos para diseñar soluciones bancarias que satisfagan las necesidades individuales específicas de su empresa. Ahora es el cuarto mayor cliente del Servicio Postal de los Estados Unidos, y tiene la cartera de depósitos (el sexto) más grande en los Estados Unidos.

Por lo que, los puntos a desarrollar serán: Historia, capacidad, servicios y nivel de competitividad en el mercado; Describir la plataforma de TIC para hacer posible la Estrategia de la empresa; Data Mining; Oracle Data Mining; Sistema Capital One versus Citibank, Estudio de Caso (características del Sistema de Información y el Tipo de Información); Analizar los planes de mercadeo de Capital One Corporation; Situación actual del Banco Capital One frente crisis financiera inmobiliaria.
CASO CAPITAL ONE

HISTORIA, CAPACIDAD, SERVICIOS Y NIVEL DE COMPETITIVIDAD EN EL MERCADO

El Capital One Financial es una Corporación con sede en valores bancario especializado en tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, banca y ahorro de productos. Miembro de la lista Fortune 500, la compañía ayudó a desarrollar la comercialización masiva de tarjetas de crédito a principios de 1990, y ahora es el cuarto mayor cliente del Servicio Postal de los Estados Unidos, y tiene la cartera de depósitos (el sexto) más grande en los Estados Unidos. Tiene sus oficios corporativos en Tysons Corner, no incorporada del Condado de Fairfax, Virginia, cerca de McLean.

Capital One fue fundada en 1988 por Richard Fairbank y Nigel Morris como una spin off (derivada) de Richmond, Virginia - basada sellada Banking Corp (que fue adquirida posteriormente en 1997 por First Union Corporation, que se fusionó con Wachovia en 2001 y es ahora parte de Wells Fargo).

A diferencia de otras empresas de servicios financieros diversificados, Capital One comenzó con diferencia de otras empresas de servicios financieros diversificados, Capital One comenzó con créditos de consumo, como línea de negocio única (monoline); lo que la hace una empresa diferente es que sobrevivió a los tiempos difíciles cíclicos sin quebrar ni ser
Adquirida a bajo precio, como ha ocurrido con la mayoría en los últimos 20 años. Antes de esto la compañía había experimentado un enorme crecimiento como monoline, atribuido a su estrategia basada en información.

Capital One fue pionera en utilizar los datos del cliente para ayudar a adaptar sus productos a la medida de estos, consumidores especialmente de alto riesgo. La compañía tenía una de las mayores bases de datos de consumidores (más de tres terabytes de datos de 1998), intento aprovechar esta estrategia fuera de la industria financiera, sobre todo en el mercado de la telefonía celular, con América-One, que finalmente vendió a Sprint.

Mientras que muchos monolines fueron adquiridos por bancos más grandes y diversos, Capital One adoptó la estrategia contraria mediante la expansión en banca minorista en 2005. Esto se logró a través de la adquisición de Hibernia, tenedor del Norte y el Chevy Chase Bank, tres bancos regionales de gran tamaño. Capital One entró en la banca al por menor del mercado con la adquisición de Hibernia National Bank, Nueva Orleans, Luisiana en 2005 y Melville, Nueva York basado en Bancorporation Tenedor del Norte en 2006.

Tenedor del Norte del Banco de Ahorro y Superior de Nueva Inglaterra, ambas filiales del Norte Tenedor Bancorporation, empezaron a utilizar la marca de Capital One Bank el 10 de marzo de 2008. Capital One respondió a la crisis financiera hipotecaria subprime del 2007 marzo de 2008. Capital One respondió a la crisis financiera hipotecaria subprime del 2007 por echar por la borda su plataforma de hipotecas, GreenPoint Mortgage, debido en parte a las presiones de los inversores. El 18 de octubre de 2008, Capital One anunció que compraría Chevy Chase Bank de EE.UU., en 520 millones de dólares. El 14 de noviembre de 2008, Capital One Financial Corporation fue el destinatario de EE.UU., de 3,56 mil millones de dólares de Estabilización Económica de Emergencia (Ley Federal de Rescate). El 17 de junio de 2009, Capital One completó la recompensa de 3, 555, 199 acciones de las acciones preferentes de la compañía emitida al Tesoro de EE.UU. En junio de 2011, el Grupo Corporativo ING anuncio la venta de su división estadounidense de ING Directa Capital One, por el efectivo y acciones, por valor de US$9,000 millones. La adquisición fue aprobada por los reguladores el 14 de febrero de 2012.

En julio de 2012, Capital One fue multado por la Oficina del Contralor de la Moneda y la Oficina de Protección Financiera al Consumidor por engañar a millones de sus clientes, como el pago adicional para la protección de pagos o de vigilancia de crédito cuando sacó una tarjeta. La compañía acordó pagar $210 millones para resolver la acción legal en contra de ellos y devolver dos millones de clientes.

Los servicios que ofrece son: Financiamiento para la educación, técnicas de manejo para pequeñas empresas, facilidades financieras para personas rechazadas por la banca formal, cuentas individuales de desarrollo, instalaciones en comunidades donde la banca normalmente no está interesada, bancos móviles, renta de propiedades, asesoría para negocios pequeños.

Capital One cuenta con 27,826 empleados y 2,000 cajeros, siendo cuatrocientos menos que el promedio para todos los bancos, y con 1,000 sucursales, que es seiscientos veinticinco más que el promedio para todos los bancos. Capital One tiene activos totales de 206,019,000 dólares, lo cual es 305.01% más que el promedio de la banca en EE.UU., sus pasivos totales son 171,139,000 dólares, lo cual es 270.5% más que el promedio para todos los bancos, y el capital de $28,579,000, que es 337.1% más que el promedio para todos los bancos.

El Citibank utiliza el software de Data Mining SPSS (IBM). Dos principales competidores de Oracle en el espacio de software de minería de datos son SAS y SPSS, pero Oracle Data Mining es una fracción del costo en comparación a estos dos competidores. Tanto SAS y SPSS comienzan en los $100,000 para 5 usuarios, mientras que Oracle Data Mining es de US$20,000 por CPU. Al estar integrado en la base de Datos de Oracle, Oracle Data Mining facilita la extracción de inteligencia de negocios de grandes volúmenes de datos para aplicaciones de producción. Se elimina la descarga de datos externos a servidores de uso especial analíticos para la minería de datos y el marcador posterior de volúmenes incluso mayores de datos. Los datos, preparación de datos, minería de datos existe dentro de la base de datos, lo que simplifica enormemente el proceso de minería de datos. Además, la seguridad global de la aplicación se incrementa ya que los datos no necesitan salir del entorno de base de datos segura.

DESCRIBIR LA PLATAFORMA DE TIC (HARDWARE Y SOFTWARES) Y LA ESTRUCTURA DE RED UTILIZADA PARA HACER POSIBLE LA ESTRATEGIA DE LA EMPRESA

Es importante observar la relación del uso de diferentes niveles de tecnología en manejo de la data disponible con el potencial y la capacidad de una empresa bancaria para moverse desde operaciones bancarias consistentes en productos tradicionales a diversificar sus productos y segmentarse, hasta llegar a proveer productos personalizados, para individuos de muy diversas necesidades.

Siendo Capital One el pionero en el uso de la minería de datos en sus estrategias al lograr personalización, sensibilidad individual, satisfacción, anticipación, eficiencia. Sin embargo, Capital One es impulsado por el éxito de la estrategia única diseñada, la cual baso en la información (IBS).

Como muestra de lo que puede hacer Capital One tenemos:

Capital One ha explotado un enfoque innovador para el marketing meta, basado en un análisis de rentabilidad del cliente, para lograr un rendimiento impresionante como líder en la emisión de tarjetas de crédito.

Mediante pruebas científicas a gran escala, reúnen grandes cantidades de información que les sirve para ofrecer productos y servicio a la medida del consumidor individual, en lugar de simplemente ofrecer un producto a grandes grupos socioeconómicos y que no ajuste a sus necesidades.

Ayudan a las personas que no tienen un historial crediticio a organizar sus finanzas, y ofrecer asistencia con el pago, lo cual les ayuda a manejar su dinero con mayor eficacia.

Las cuentas pueden ser hechas a la medida de las circunstancias individuales. Aplican su conocimiento sobre los clientes para construir y diseñar productos específicos y luego mercadean según las necesidades de estos. Tiene una tarjeta denominada Estilo de Vida y la gama de los límites son el mejor ejemplo de esta estrategia en acción.

Se esfuerzan constantemente para abrir nuevos caminos e innovar con nuevos productos. En el 2004 se lanzó una nueva tarjeta de crédito ofreciendo una tasa única en compras y transferencias de saldo, siendo la más baja del Reino Unido. Con estos aportes ha contribuido a la revolución de la industria de las tarjetas de crédito, acelerando un crecimiento local e internacionalmente.

Su programa de pruebas constantes les permite explorar de forma rentable muchas más posibilidades de lo que, de otro modo no serían capaces de hacer. También les permite ver y entender los resultados probables de los productos y programas que se generan, antes de implementar su policita de mercadeo.

Las investigaciones que realiza Capital One las hace en los EE.UU y Europa, de forma tal que encuentran las oportunidades en ahorro y los mercados de crédito garantizados y no garantizados. Su continuo esfuerzo para diversificarse es un esfuerzo global, y para lo cual anuncio una serie de importantes adquisiciones en mercados diferentes al de tarjetas de crédito, moviéndose hacia el sector bancario.

Indiscutiblemente que Capital One tiene todo el crédito de ser la primera en la toma de decisiones basadas en hechos, y lo hicieron por medio del análisis de grandes bancos de datos. Por su eficiencia y eficacia se convirtieron en líderes del análisis de grandes volúmenes de datos y prácticamente crearon el estándar de la industria, llegando a cambiar las reglas al analizar la data para saber que tan buenos serian aquellos clientes que no tenían historial de crédito, enfocando su estrategia en los clientes sin historial cuando al analizar sus datos veían que estos tenían perspectivas de ser buenos en sus pagos de créditos.

En Capital One se creó un sistema de Almacenamiento (Data Warehousing) con toda la información relevante para préstamos subprime con más de 20 páginas de información por cada uno de sus 30 millones de clientes en el 1998. Utilizando el sistema de almacenamiento de datos minería (Data Mining) y análisis de los datos condujeron a experimentos para encontrar ofertas financieramente fuertes para sus segmentos de mercado.

Capital One confió en Oracle Databases el desarrollo y análisis de sus grandes cantidades de datos de sus clientes, y hasta el momento sigue desarrollando estructuras de algoritmos que les mantenga obteniendo una ventaja competitiva ante sus competidores. Lo más importante de la plataforma tecnológica de Capital One es la forma en que han utilizado su data para analizar su propia plataforma y actuar en base a ella para tomar decisiones, creando productos que les han dado una ventaja sobre sus competidores. Han utilizado sus capacidades analíticas para conseguir sus metas, mientras que la infraestructura de almacenamiento y minería de datos solo le proveyeron el medio para lograrlo.

DATA MINING

Data Mining es el proceso de exploración y análisis de manera automática o semiautomática de los datos para obtener patrones significativos y reglas de negocios. La minería de datos requiere que los usuarios definan primero el problema, como el objetivo de negocio, luego pueden reunir y preparar los datos, construir modelos para ordenar a través de los datos y descubrir patrones, además, aplicar los modelos y utilizar la información. Cualquiera que sea el negocio o la empresa, la minería de base de datos es esencialmente la práctica de la búsqueda de patrones en los datos y el uso de los patrones para atender las necesidades de negocios o para obtener información que podría seguir la investigación o incluso allanar el camino a un nuevo descubrimiento.

Es la aplicación de las técnicas de la inteligencia artificial para analizar volúmenes de datos y relacionados. Para comprender mejor que es Data Mining, se debe saber que no es un producto que se compra enlatado, sino una disciplina que debe ser dominada. No es una solución instantánea a los problemas del negocio, no es un fin en sí mismo, sino un proceso que ayuda a encontrar soluciones a problemas del negocio. En la siguiente grafica se presenta el proceso de análisis de los datos:

El análisis predictivo es el uso más común para la minería de datos. Los equipos de ventas y mercadeo pueden predecir las tendencias de compra, por ejemplo, los investigadores médicos pueden determinar la probabilidad de un paciente de desarrollar un trastorno, los científicos pueden descubrir las relaciones entre los bits individuales de datos que podrían explicar el comportamiento de cualquier cosa, desde los microbios hasta los sistemas de energía solar.

Las aplicaciones de medios sociales extraen la información personal de cada usuario para determinar que anuncios colocar en la página de esa persona. Muestra de ello es que a los 24 años de edad es menos probable que hagas click en un vínculo para una bebida alcohólica escocesa, que si fuera una persona de 64 años de edad. Así pues, cualquier empresa que desee hacerle frente eficazmente a su comercialización es probable que utilice algún tipo de minería de datos. Oracle Data Mining (DM) es una elección en una gran variedad de este tipo de software en el mercado.

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