EVALUACIÓN PARCIAL 1 – DERECHO BANCARIO

EVALUACIÓN PARCIAL 1 – DERECHO BANCARIO

Carrera: ABOGACÍA

Materia: DERECHO BANCARIO

Alumna: IVÓN B. SORIANO          -    Div.:

Docente:

Legajo: 24918                 -   Fecha: 

                                           RESPUESTAS

ASPECTOS TEÓRICOS.

1. Las Entidades Financieras son aquellas expresamente mencionadas en el artículo 2 de la Ley Nº 21526 de Entidades Financieras; a saber: a) Bancos comerciales – b) Bancos de Inversión – c) Bancos hipotecarios – d) Compañías Financieras – e) Sociedades de Ahorro y Préstamos para la vivienda u otros inmuebles – f) Cajas de Créditos.

      Ésta enumeración no es excluyente de otra clases de entidades que por realizar

      las actividades previstas en el artículo 1, se encuentran comprendidas en ésta ley.  

      Entonces y teniendo en cuenta el artículo 21 de la citada ley: “Las operaciones

      que pueden realizar los Bancos Comerciales son: Operaciones: activas, pasivas,

      de servicios (accesorias).

      Son Operaciones Activas: aquellas en las que la entidad financiera presta dine-

      ro a terceros, a cambio de una contraprestación dineraria, convirtiéndose en a-

      creedor de los mismos, como por ejemplo:

      Redescuento: operación por medio de la cual se descuentan documentos a los

      Bancos Comerciales. Es una operación de control cualitativo y cuantitativo del

      crédito.        

      Adelantos: que efectúan los Bancos Centrales, tanto a los demás integrantes del

      sistema como también al gobierno central.

      También son operaciones activas: compra de divisas, compra de títulos públicos

      y la compra de oro.

      Son Operaciones pasivas: aquellas en que la entidad financiera toma prestado

      dinero de terceros, a cambio de una contraprestación dineraria, como por ejem-

      plo:

      Emisión de Billetes: la realiza únicamente el Banco Central de la  República

      Argentina (B. C .R .A.).

      Recepción de Depósitos: de otros bancos o del gobierno.

     Son Operaciones Accesorias: - Representación de otros Bancos Centrales,

     Efectuar remesas por encargo del gobierno  y también actuar como organismo

     de control de los demás Bancos (B. C. R. A.)

1. Banco Comercial: Operaciones que puede realizar.

Los Bancos Comerciales pueden desarrollar y efectuar todas las operaciones ac-

tivas, pasivas y de servicios que no les sean prohibidas por la ley o el  Banco Central, son las únicas entidades que pueden captar depósitos a la vista, por que se los reconoce como intermediarios monetarios del sistema.

El Banco Central por medio de la comunicación “A”  2241 (CREFI -2) clasificó a los fines operativos, a los Bancos Comerciales del siguiente modo:

MINORISTAS: son aquellos que pueden realizar todas las operaciones activas, pasivas y de servicios en los términos del artículo 21 de la ley 21526.

MAYORISTAS: son aquellos que pueden realizar todas las operaciones y servicios que la ley y la normativa establecen para los Minoristas, pero solo estarán habilitados a captar depósitos de inversores calificados, según lo establece la respectiva reglamentación.

DE SEGUNDO GRADO: son aquellos que pueden realizar todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que la ley y la normativa establezcan para los Bancos Minoristas, pero no podrán captar depósitos del público y estarán sujetos a las relaciones sobre el fraccionamiento del riesgo crediticio que

especialmente disponga la reglamentación.

1. REQUISITOS  QUE ESTABLECE EL  B. C. R. A. PARA  CONCEDER

AUTORIZACIÓN PARA FUNCIONAR A UNA ENTIDAD FINANCIERA 

La actividad financiera solo puede ejercerse mediando previa autorización de la  Autoridad competente. Es decir que el estado se reserva el derecho de autorizar o negar  a quién lo solicite, la autorización para tal ejercicio. Para ello el organismo competente es el B. C. R. A, tal cual lo establece la ley 21526, fijando los siguientes requisitos para conceder la autorización: a) Conveniencia de la iniciativa – b) Características del proyecto – c) Condiciones generales y particulares del mercado y d) Antecedentes y responsabilidad de los solicitantes en la actividad financiera.

En lo referido a la instalación y apertura de nuevas entidades, el B. C. R. A. reglamentó por medio de la comunicación “A” 2252(CREFI-2) los aspectos relacionados con las condiciones generales y los requisitos personales, necesarios de los promotores, fundadores y demás funcionarios, de la entidad, al establecer lo siguiente. La mayoría de los promotores y fundadores y la totalidad de los directores o consejeros y gerentes de la entidad, deberán acreditar idoneidad y experiencia previa vinculada con la actividad financiera. Sus antecedentes serán ponderados, teniendo en cuenta el grado de capacitación técnica, profesional y la jerarquía e importancia de la gestión desarrollada en el ámbito de los negocios financieros.

      4 – CAUSALES DE REVOCACIÓN: 

                                                                       El  B. C. R. A. puede disponer la revoca-

             ción  de la autorización para funcionar de una entidad  en los siguientes casos:

1. A pedido de las propias autoridades de la entidad,
2. En los casos de disolución previstas en el Código de Comercio o en las leyes que rijan su existencia como persona jurídica.
3. Cuándo a juicio del Banco Central, estuviere afectada la solvencia y/o la liquidéz de la entidad y no pudiere solucionarse tal estado por medio de un  plan de regularización y saneamiento.
4. En los demás casos previstos en la ley, como por ejemplo: Aplicación de la Revocación como sanción.

              e) El párrafo agregado del art. 44 por la ley 24627. El B. C. R. A. ya sea al mo-

                  mento de suspender a una entidad financiera o al revocar su autorización po-

                  drá ordenar el pago, respetando el orden de prelación: a) los acreedores la-

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