Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de la cartera”

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de la cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio. Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

• Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).

• Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Eduardo Andrés Bustamante Ochoa

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Propuesta de plan de trabajo para una gestión integral de la recuperación de cartera

Antes que nada lo primero que debe tener en cuenta un experto en recuperación de cartera es la familiarización con la política de servicio al cliente de la entidad que lo contrata, así como también de los productos y servicios que ofrece, los cuales, dependen también de los nichos de mercado a los cuales se dirigen dichos productos. Posteriormente se ejerce una labor de familiarización y gestión humana con el equipo de trabajo, posterior a esto, se desarrolla un plan de trabajo en base al estudio de los datos y estado actual de la cartera en la compañía. Este plan de trabajo deberá ser trazado bajo los lineamientos administrativos de planeación, organización, dirección y control para precisar los objetivos claros que cumplan con los requerimientos y expectativas de la organización.

La propuesta concreta de actividades que se plantean son las siguientes:

1. Presentación y familiarización con el equipo de trabajo en la recuperación de cartera, y en simultáneo, estudio de las políticas y reglamentación administrativa de la organización que permita una perspectiva integra acerca del marco normativo de la gestión en la recuperación de cartera.
2. Programar un proceso de reevaluación conjunta con el equipo de trabajo acerca del estado actual de los indicadores de cartera, usando las bases de datos generales de cartera y las condiciones naturales de los créditos. Asimismo, un diagnóstico de estos resultados en relación con las condiciones socioeconómicas de los clientes que permitan la evaluación del estado actual de la organización con respecto a sus políticas de crédito.
3. Teniendo claro el estado actual de los indicadores de cartera y los nichos o tipos de clientes en los que se especializa la oferta de productos financieros, se prestaría especial importancia a los siguientes indicadores:  

• Porcentaje de la deuda vencida: monto de la cartera que se muestra vencida con respecto al total de cartera.
• Plazo promedio de cobranzas: cuantos días se demora un cliente en pagar luego de haber recibido la factura.
• Número de llamadas de cobro: cuantas llamadas al cliente son necesarias para hacer efectivo el pago con retraso.
• Porcentaje de la deuda incobrable: medir mediante número de intentos de localización efectivos e infructuosos, y si estos sobrepasan un umbral de inefectividad, se declararían incobrables y susceptibles de entrar en proceso de cobro jurídico.
• Tasa de resolución de mora a la primera llamada
• Indicador de calidad de mora (por tiempo de morosidad del cliente)
• Indicador de riesgo de mora (por niveles de ingreso medio, estrato, monto de la deuda y/o sector de la actividad económica a la que se dedican los clientes)
• Porcentaje de clientes refinanciados.
• Entre otros.

Estos indicadores cruzados con las bases de datos de crédito mediante variables factor como estrato socioeconómico, niveles de ingreso, sector económico, género, nivel educativo, ubicación geográfica, estado civil, entre otras, mejorarían muchísimo la perspectiva de las políticas de crédito hasta ese entonces practicadas por la organización. Estas políticas deberán ser ajustadas dependiendo de estos resultados, ya que hay otros indicadores que mejorarían mucho los resultados de la recuperación de cartera antes de que sea otorgado el crédito como el historial crediticio, nivel de riesgo de no pago, ingreso medio mensual, personas a cargo, tiempo de financiación del crédito, relación de endeudamiento con respecto al ingreso mensual, entre otros.

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