PROPUESTA DE PLAN DE RECUPERACIÓN DE CARTERA

PROPUESTA DE PLAN DE RECUPERACIÓN DE CARTERA

Yesica Johana Higuita Osorio

Febrero de 2019

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

Antioquia

Administración y recuperación de la cartera de créditos

Gestión de ventas y otorgamiento de créditos

Establecer políticas de ventas a crédito que faciliten la venta pero restrinjan el riesgo, definir aspectos a tener en cuenta para el análisis, evaluación y otorgamiento de créditos, así como metodologías de verificación de información efectivas, sobre todo en clientes nuevos.

Analizar situación económica y financiera del solicitante, estabilidad en el mercado, comportamiento crediticio evidenciado en las consultas a centrales de riesgos, capacidad de endeudamiento, y otros que permitan tener un dictamen lógico acerca de la conveniencia del otorgamiento del crédito.

Si el crédito es aprobado se cerrará la venta y se procederá a la contabilización de la operación de crédito, y la documentación del expediente del cliente.

Gestión de cartera

Analizar permanentemente los estados de cuenta de los clientes, vencimientos por edades, procedimientos de pago, situación financiera del cliente, etc.

Actualizar permanentemente los estados de cartera del cliente.

Generar indicadores e informes para la medición y seguimiento de la cartera.

Organizar y actualizar de manera periódica la información del cliente.

Realizar llamadas antes del vencimiento de una cuota (capital y/o intereses) de la obligación de un cliente con el objeto de recordar el próximo pago o vencimiento. Se realizará para obligaciones que no se encuentren vencidas con el objeto de recordar el próximo pago.

Cuando los pagos no son efectuados en los plazos previamente pactados se debe enviar una comunicación escrita en la cual se informe al cliente de la afectación para el otorgamiento de futuros créditos, y el incremento del costo de los mismos.

Gestión de cobranza

Realizar una gestión de mora rápida, eficiente y profesional desde el primer día de mora.

Segmentar la cartera de cobranza de acuerdo a las características comunes de los clientes, como por ejemplo antigüedad, monto, producto, geografía perfil del cliente o cualquier dato del cliente o la deuda.

Definir las estrategias y políticas que establezcan la forma de cobrar, los criterios de negociación, así como los plazos, intereses, descuentos, entre otras adecuadas a cada segmento que se haya definido.

Obligaciones que tienen entre uno (1) y treinta (30) días de mora, se deben gestionar y buscar solución de pago con el deudor, con una comunicación por los siguientes canales: telefónico, correo electrónico, cartas, o mensaje al móvil.

Si no existe una respuesta satisfactoria a las comunicaciones verbales y escritas y la mora es de más de 30 días se procederá al cobro prejuridíco.

Cuando el cliente hace caso omiso del cobro prejurídico y el crédito excede los 90 días de mora, el caso deberá ser trasladado a cobro judicial.

Elaborar un acta de negociación donde se detallen los compromisos adquiridos , de tal forma que se le pueda realizar la verificación de su cumplimiento.

En caso de no lograrse dar un acuerdo con el cliente o un incumplimiento se los compromisos acordados, será en estos eventos que debe considerarse la exigibilidad mediante el cobro prejurídico o jurídico.

PLAN DE ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE CARTERA

BANCO CORPORATIVO LPQ

Los clientes del banco serán segmentados de acuerdo a su naturaleza, esto es, persona natural y persona jurídica. De igual manera, se manejará una macro segmentación en la cual se clasificarán en grupos que presenten características y necesidades similares para definir un esquema de atención y servicio diferencial.

Para

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